Дело №2-6356/2023
56RS0018-01-2023-006238-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 декабря 2023 года г. Оренбург
Ленинский районный суд города Оренбурга в составе председательствующего судьи Куценко Е.И., при секретаре судебного заседания Исентаевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что ... между банком и ФИО3 заключен кредитный договор N (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом. По состоянию на ... общая задолженность по кредитному договору составляет ... рублей ... копейки. Заемщик ФИО3 умерла .... Нотариусом заведено наследственное дело N, однако получить информацию о круге наследников умершей банк самостоятельно не может.
Истец просил суд взыскать с наследников заемщика ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 16 850 рублей 54 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 674 рубля 02 копейки.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2, третье лицо ФИО4, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, уважительные причины неявки не представили, об отложении судебного заседания не просили.
Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в направленном в суд отзыве просили рассмотреть дело в их отсутствие не возражали против удовлетворения заявленных требований.
В соответствии со статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.
Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между банком и ФИО3 заключен кредитный договор N, из индивидуальных условий которого следует, что банк предоставил ФИО3 кредит с лимитом кредитования ... рублей, согласно тарифам банка и общим условиям договора потребительского кредита.
Согласно индивидуальным условиям договора кредит предоставляется путем выдачи расчетной карты согласно Тарифам Банка.
Из тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» следует, что процентная ставка по договору – ...% годовых, страховая премия – ...% от суммы кредита, дата выдачи кредита ..., дата возврата кредита ...
При этом в пункте 14 индивидуальных условий закреплено, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
В общих условиях договора потребительского кредита закреплено понятие договора потребительского кредита, под которым понимается договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита.
Договор потребительского кредита состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифов банка, памятки по использованию карты, общих условий договора потребительского кредита.
Согласно пункту 3.2 общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования с банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы).
В пункте 3.5 общих условий закреплено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.
В обоснование довода о заключении с заемщиком ФИО3 кредитного договора ПАО «Совкомбанк» представлена выписка по счету №N с ... по ..., открытому на имя ФИО3
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, а также то, что индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны истцом и ответчиком, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО3 заключен кредитный договор на условиях, закрепленных в данных индивидуальных условиях.
В силу пункта 4.1.1 общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется в соответствии с тарифами банка, общими условиями потребительского договора.
Подписывая индивидуальные условия потребительского кредита, ФИО3 согласилась с его условиями, в том числе с размерами, установленными тарифами банка, общими условиями договора потребительского кредита.
Согласно выписке по счету, представленной истцом, поступление платежей в счет погашения обязательств, прекратилось ....
Согласно свидетельству о смерти заемщик по вышеуказанному кредитному договору ФИО3 умерла ....
Из сведений, предоставленных нотариусом г. Оренбурга, к имуществу умершей ФИО3 заведено наследственное дело N.
Как следует из материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства к нотариусу, в установленный законом срок после смерти ФИО3 обратились ФИО1 (сын), ФИО2 (дочь). А также с заявлением к нотариусу обратился ФИО4 (супруг), согласно которому отказался от причитающейся ему доли на наследство после умершей ... его супруги ФИО3
Наследственное имущество каждого из ответчиков состоит из: 1/3 доли квартиры в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу ..., здания, назначение нежилое, расположенное на садовом земельном участке, находящемся по адресу: ... земельного участка, находящемся по адресу: ... прав на денежные средства, находящиеся на счетах в доп. офисе N ПАО «Сбербанк России». Стоимость наследственного имущества составляет ... рублей.
В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
На основании статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно п. 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 120 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Таким образом, установлено, что общая стоимость наследственного имущества явно превышает размер задолженности по кредитному договору.
Сторонами данные обстоятельства не опровергнуты.
Учитывая, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3 являются ФИО2 и ФИО1, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ФИО2 и ФИО1, являющихся наследниками ФИО3, принявшими наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 16850,54 руб., в части взыскания задолженности по основному долгу.
Следовательно, ответчики ФИО2 и ФИО1, как наследники, принявшие наследственное имущество, должны отвечать по долгам ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества, то есть в пределах 16850,54 руб.
Решением Ленинского районного суда г.Оренбурга от ... исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Оренбургское отделение N к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворено частично.
Расторгнут кредитный договор N от ...., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.
Взыскана солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Оренбургское отделение N задолженность по договору N от ... в размере 443 645,17 рублей, из которых просроченный основной долг – 425 674,80 рублей, просроченные проценты – 17 970,37 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 636,45 рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик ФИО3 по кредитному договору N от ... обязана была возвратить банку полученные денежные суммы и уплатить на них проценты.
Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.
По состоянию на ... общая задолженность по спорному кредитному договору составляет 16 850 рублей 54 копейки, из них: просроченная задолженность – 16 850 рублей 54 копейки, просроченная ссудная задолженность – 14 869 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1980 рублей 75 копеек.
Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора и закону, математически верный, ответчиками в установленном законом порядке не оспорен, в связи с чем принимается судом.
Как указано выше, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку ответчики ФИО2 и ФИО1 приняли наследство после смерти ФИО3 путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу, в связи с чем они в порядке универсального правопреемства унаследовали и долги ФИО3, а потому должны нести ответственность перед истцом по выплате задолженности умершего должника по спорному кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При этом суд учитывает, что стоимость наследственного имущества явно превышает размер задолженности наследодателя по рассматриваемому делу в сумме 16 850 рублей 54 копейки.
В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиками не представлена иная стоимость наследственного имущества, соответствующие ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявлялись.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности по кредитному договору в указанном выше размере подлежат удовлетворению в полном объеме за счет ответчиков ФИО2 и ФИО1
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска банком оплачена государственная пошлина в сумме 674 рубля 02 копейки, что подтверждается копией платежного поручения, представленной в материалы дела.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены, солидарно с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 674 рубля 02 копейки.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт N N), ФИО2 (N) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН N) задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в сумме 16 850 рублей 54 копейки, из них: просроченная задолженность – 16 850 рублей 54 копейки, просроченная ссудная задолженность – 14 869 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1980 рублей 75 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 674 рубля 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда.
Судья Куценко Е.И.