Производство № 2-54/2023 года

УИД: 28RS0015-01-2022-001506-02

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

(мотивированное)

07 апреля2023 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.

при секретаре Шароглазовой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к наследникам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к наследникам ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 644500 рублей с оплатой по графику путем внесения ежемесячных платежей кредита и процентов.

ПАО «Почта Банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями договора.

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (ПАО «Почта Банк») уступило цессионарию (ООО «Филберт») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе заключённому с ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, на момент смерти обязательства заемщика не исполнены. По данным Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1 нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №.

Взыскание задолженности может быть обращено на наследственное имущество заемщика.

Просит суд взыскать с наследников умершего ФИО1 в свою пользу солидарно задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 581478,82 руб., судебные расходы в размере 9014,79 руб., всего взыскать 590493,61 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «Почта Банк», нотариус Райчихинского нотариального округа Амурской области ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу привлечена ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечено ООО «Альфа Страхование – Жизнь».

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 требования не признала, пояснила, что смерть заемщика является страховым случаем, наступила в результате отравления неизвестным неуточненным веществом. С решением страховой компании она не согласна.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ,

определил:

рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников судебного процесса, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела.

Изучив письменные материалы дела, материалы наследственного дела, заслушав ответчика, приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью Заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам Заемщика.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор по программе «Потребительский кредит» №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 644500 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ (60 месяцев) с базовой процентной ставкой 19,9% годовых, льготной процентной ставкой 16,9% годовых. Размер ежемесячного платежа 17059 руб.

Ответчик обязался погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения полной стоимости кредита.

Условиями договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен обязательный платеж, который подлежит уплате не позднее 11 числа каждого месяца.

Факт совершения операций с использованием кредита по указанному договору ответчиком не оспаривается.

Согласно выписки по счету, расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ составила 581478,82 руб., из них: сумма основного долга – 489795,36 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 91683,46 руб.

Положениями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрено право банка уступить права (требования) по договору третьим лицам.

Согласно договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО «Почта Банк» передало ООО «Филберт» права требования к физическим лицам по кредитным договорам.

В соответствии с выпиской из акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, истцу переданы права требования в отношении ФИО1 по кредитному договору № на общую сумму 581478,82 руб. из которого основной долг 489795,36 руб.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Указанный размер долга подтверждается имеющимся в деле расчетом задолженности по договору, из которого видны размеры начисленных, уплаченных и просроченных денежных сумм, период просрочки платежей. Расчет истца суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным и подлежащим принятию. Представленный расчет задолженности составлен с учетом всех произведенных заемщиком платежей.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти 1-ОТ № от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти кредитные обязательства заемщиком не исполнены.

Из исследованных в судебном заседании материалов наследственного дела № года суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, дочерью умершего наследодателя, что подтверждается повторным свидетельством о рождении 1-ОТ № от ДД.ММ.ГГГГ, нотариусу Райчихинского нотариального округа Амурской области ФИО3 было подано заявление о принятии наследства, состоящего из автомобиля <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеназванное наследственное имущество – автомобиль <данные изъяты>.

Рыночная стоимость оцениваемого автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 279000 руб., что подтверждается отчетом № об определении рыночной стоимости движимого имущества: <данные изъяты>, проведенного ООО «Центр экспертизы и оценки».

Таким образом, указанное обстоятельство свидетельствует об обоснованности заявленных истцом исковых требований о взыскании кредиторской задолженности за счет наследственного имущества, преемственности обязательственных отношений, перешедших к наследнику ФИО2

Свидетель ФИО6 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что она сожительствовала с ФИО4 У него в собственности был автотранспорт <данные изъяты>, который тот продал примерно в конце февраля 2020 года. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, справки ГБУ АО «Центр государственной кадастровой оценки Амурской области» - сведения о зарегистрированных правах собственности на объекты недвижимого имущества отсутствуют, по данным МО МВД России «Райчихинское» от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ – за ФИО1 на дату смерти зарегистрировано одно транспортное средство <данные изъяты>.

Рассматривая возражения ответчика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, что взыскание задолженности должно быть произведено по программе страхования жизни и трудоспособности заемщика, суд пришел к следующим выводам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Как следует из материалов дела, ФИО1 при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заключил с ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» договор страхования клиентов финансовых организаций, по которому страховым риском является смерть застрахованного в течение срока страхования, установление инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования. Страховым случаем не признаются события, указанные в п.п. 3.1, 3.2 полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте как исключения из страхового.

Согласно п.9 Полиса-оферты, не признаются страховым случаем: события, указанные в п.3, произошедшие вследствие алкогольного отравления застрахованного, отравления в результате употребления застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных веществ (препаратов) без предписания врача, заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ; вследствие любых болезней (заболеваний), и др.

На основании записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС по г. Райчихинск и пгт. Прогресс управления ЗАГС Амурской области: причина смерти ФИО1 <данные изъяты>.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратилась в ООО «АльфаСтрахование Жизнь» с заявлением на страховую выплату.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование Жизнь», рассмотрев заявление ответчика запросило дополнительные документы: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, акт судебно-медицинского вскрытия с указанием причины смерти и результатов исследования.

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ответчиком, ФИО2 отказано в страховой выплате по тем основаниям, что предоставленное ею заключение эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № свидетельствует о том, что причиной смерти ФИО1 явилось заболевание: алкогольная <данные изъяты>

Данный отказ в страховой выплате ответчиком не оспорен.

С учетом условий страхования, изложенных в полисе-оферте и Условий по страхованию, такое событие не является страховым случаем, ввиду чего обязанность по уплате страхового возмещения у страховщика не возникает.

Согласно п.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности: просроченная задолженность по процентам, просроченный основной долг.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учётом изложенного, исходя из стоимости наследственного имущества в размере 279000 руб., суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 91683,46 руб., задолженность по кредиту 187316,54 (279000 – 91683,46) руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9014,79 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить частично заявленные ООО «Филберт» к наследникам умершего ФИО1, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, а также пропорционально удовлетворённым требованиям, судебные расходы в размере 4325,30 руб. (47,98%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

удовлетворить частично исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к наследникам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 279000 руб., из которых: задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 91683,46 руб., задолженность по кредиту 187316,54 руб., а также взыскать судебные расходы – 4325,30 руб., всего взыскать – 283325 (двести восемьдесят три тысячи триста двадцать пять) руб. 30 коп.

В удовлетворении остальной части иска о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 302478,82 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4689,49 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 12.04.2023.

Председательствующий судья О.В. Грачева