Дело № 2-295/2025

54RS0005-01-2024-005734- 34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2025 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Гладких А.К.,

при секретаре судебного заседания Хилько В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2803554,74 руб., из которых: просроченные проценты – 112266,24 руб., просроченный основной долг – 2691288,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34217,77 руб.; обратить взыскание на предмет залога: право требования на квартиру, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2268000 руб. путем продажи с публичных торгов.

В обоснование своих требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме <данные изъяты> руб. на срок № мес. под №% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: право требования на квартиру. Строительный адрес: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитора всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2803554,74 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно сведениям из реестра наследственных дел заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является ФИО1 Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ПАО «Группа Ренессанс Страхование». Согласно ответу страховой компании, у предполагаемых наследников ДД.ММ.ГГГГ запрошены документы для признания страхового случая и выплаты. Документы не предоставлены. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено информационное письмо с предложением представить документы, необходимые страховой компании для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховым случаем и о страховой выплате.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явилась, до перерыва ДД.ММ.ГГГГ представитель истца – ФИО3 в судебном заседании требования поддержала, просила их удовлетворить.

В судебное заседание помощник прокурора Пугачев А.А. не явился, до перерыва в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ полагал возможным удовлетворить заявленные требования.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по известному суду месту жительства почтовым уведомлением, которое возвращено в суд за истечением срока хранения ввиду неявки адресата за его получением. В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ, статьей 117 ГПК РФ уведомление считается доставленным.

Представитель третьего лица – ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом определен заочный порядок рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1). Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (п. 2).

Пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено право займодавца обратить взыскание на имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных ипотекой обязательств, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям договора банк выдал заемщику кредит на инвестирование строительства объекта недвижимости: квартира, строительный №, блок секция <данные изъяты>, этаж 6, номер подъезда <данные изъяты>, количество комнат <данные изъяты> находящаяся в многоквартирном многоэтажном доме секция № жилого <адрес> (по генплану), этап строительства IV, адрес (строительный): <адрес>, на земельном участке с кадастровым номером №, в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, с даты предоставления кредита, под №% годовых, с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВИРА-Строй-Билдинг» и ФИО2 заключен договор участия в долевом строительстве № в отношении квартиры, строительный №, блок секция <данные изъяты> этаж <данные изъяты> номер подъезда <данные изъяты>, количество комнат <данные изъяты> находящаяся в многоквартирном многоэтажном доме секция № жилого <адрес> (по генплану), этап строительства <данные изъяты>, адрес (строительный): <адрес>, на земельном участке с кадастровым номером №.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства перед заемщиком банк исполнил, предоставив им кредит в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского займа. В то время как заемщик нарушал принятые на себя обязательства. Факт ненадлежащего неисполнения заемщиком обязательств по договору, а также последующего нарушения исполнения обязательств не оспорен, подтверждается данными выписки по счету, из которой следует, что денежные средства вносились заемщиком нерегулярно, суммой, которая меньше, чем предусмотрена графиком аннуитетных платежей. Доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не представлено.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследства по закону обратился ФИО1. Свидетельства о праве на наследство к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ наследнику не выдавалось.

Судом установлено, что у ФИО2 были открыты на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ счета в ПАО Сбербанк: № - остаток 0 руб.; № - остаток 0 руб.; счета в ПАО «Совкомбанк» № – остаток <данные изъяты> руб., счет № в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - остаток <данные изъяты> руб.; счет № в ПАО «Банк Уралсиб» - остаток <данные изъяты> руб.; счета в ПАО «МТС Банк»: № – остаток <данные изъяты> руб., № – остаток <данные изъяты> руб.

Из ответа ГУ МВД России по <адрес>, следует, что согласно сведениям государственного реестра транспортных средств, по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты>

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость транспортного средства <данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ с НДС составляет 605000 руб.

Согласно ответу, поступившему из ГУ МЧС России по Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в базе данных Центра ГИМС ГУ МЧС России по Новосибирской области на ФИО2 маломерных судов не зарегистрировано, регистрационные действия за указанный в запросе период не проводились.

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в отношении участника долевого строительства ФИО2 зарегистрирован договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, объектом является 1-комнатная <адрес>, этаж №, ДД.ММ.ГГГГ кв.м., дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость права требования на квартиру, по строительному адресу: <адрес>, здание монолит, этаж <данные изъяты>, макс. Этажность <данные изъяты>, общая площадь № кв.м, состояние без отделки составляет 2835000 руб.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2803554,74 руб., из которых: просроченные проценты – 112266,24 руб., просроченный основной долг – 2691288,50 руб.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия у заемщика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиками доказательств обратного, а также возражений относительно имеющегося у него остатка задолженности не представлено. При этом расчет задолженности, подготовленный истцом, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.

Поскольку заемщик по кредиту ФИО2 и наследник ФИО1 факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту не оспорили, расчет задолженности банка верный, при этом принятое ФИО1 наследство после смерти отца превышает сумму долга по спорному кредиту, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пределах стоимости принятого наследства заявленной банком денежной суммы долга по спорному кредиту.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Как уже отмечено выше, в целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в порядке ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что обязательства по предоставлению кредита исполнены банком своевременно и надлежащим образом, тогда как заемщик в период действия кредитного договора своих обязательств по возврату суммы кредита, уплаты процентов по нему и иных сумм надлежащим образом не исполнял, в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасил, что нарушает права истца, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора на основании п. п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее также - Закон N 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по кредитному договору, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 51, 55 Закона N 102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество - жилое помещение, заложенное по договору об ипотеке, - только по решению суда.

Статьей 54.1 названного Федерального закона установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: права требования на квартиру, по строительному адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м, состояние без отделки составляет 2835000 рублей, соответственно, 80% от указанной стоимости составляет 2268000 рублей.

Ответчиком определенная в отчете об оценке рыночная стоимость квартиры не оспорена. Доказательств, подтверждающих наличие соглашения между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене заложенного имущества, истцом не представлено.

Учитывая названные выше нормы закона, суд, исходя из обстоятельств дела, размера подлежащих взысканию денежных сумм, периода просрочки, условий кредитного договора, полагает, что заемщиками допущено существенное нарушение обеспеченного залогом обязательства и находит возможным обратить взыскание на заложенное имущество, определив способом реализации имущества его продажу с публичных торгов. Суд исходит из того, что заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев. Кроме того, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В исковом заявлении истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2268000 руб., что не нарушает прав ответчика, в связи с чем требования истца в данной части также подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Следует отметить, что согласно ответу ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страховая выплата по факту смерти ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по полису страхования заемщика кредита №IP-0650868/2023_J к/д от ДД.ММ.ГГГГ не производилась. Для принятия решения о признании вышеуказанного события страховым случаем ДД.ММ.ГГГГ у клиента запрошены дополнительные документы, предусмотренные Правилами страхования. Дополнительных документов от клиента не поступало.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 34217,77 руб., факт несения которых подтвержден документально (л.д. 19).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным общество «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2803554,74 руб., из которых: просроченные проценты – 112266,24 руб., просроченный основной долг – 2691288,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34217,77 руб., а всего 2837772 (два миллиона восемьсот тридцать семь тысяч семьсот семьдесят два) рубля 51 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога: право требования на квартиру, строительный №, блок секция <данные изъяты>, этаж <данные изъяты>, номер подъезда <данные изъяты>, количество комнат <данные изъяты>, находящаяся в многоквартирном многоэтажном доме секция № жилого <адрес> (по генплану), этап строительства <данные изъяты>, адрес (строительный): <адрес>, на земельном участке с кадастровым номером №, установив порядок реализации – путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 2 268 000 (два миллиона двести шестьдесят восемь тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) А.К. Гладких

Заочное решение вынесено в окончательной форме 08.08.2025.

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-295/2025 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0001-01-2024-005734-34).

По состоянию на 08.08.2025 заочное решение не вступило в законную силу.