Решение по делу № 2-2021/2025 от 18.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело № 2-2021/2025

УИД 59RS0003-01-2025-002313-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Николаевой О.Ю., при секретаре Дудиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 26 апреля 2024 года; взыскании с ответчика денежных средств в размере 7975 769,81 рублей, в том числе 7380 727,91 рублей – остаток ссудной задолженности, 595 041,90 рублей – задолженность по оплате процентов; обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 249,8 кв.м., расположенный по <адрес>, а также земельный участок, общей площадью 1081+/- 12 кв.м., расположенный по <адрес>, определив способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере 8 544 000 рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 99 830 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 26 апреля 2024 года Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО2 кредит в размере ....... рублей на срок ....... месяца, для целей приобретения земельного участка и жилого дома, расположенных по <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена 02 мая 2024 года. Начиная с ноября 2024 года, заемщиком в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользованием им. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с условиями кредитного договора направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не выполнено. Задолженность ответчика по состоянию на 17 мая 2025 года составляет 7975 769,81 рублей, в том числе 7380 727,91 рублей – остаток ссудной задолженности, 595 041,90 рублей – задолженность по оплате процентов. В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости № от 07 мая 2025 года, выполненного независимым оценщиком - ООО «Вишера-Оценка», рыночная стоимость предмета ипотеки о состоянию на 30 апреля 2025 года составляет 10 680000 рублей. Соответственно, начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 8544 000 рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании статей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (абзац второй пункта 4 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила брак с К., после заключения брака супруге присвоена фамилия ФИО3 (№) (л.д. 180).

26 апреля 2024 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ....... рублей сроком на ....... месяца под .......% годовых, для приобретения земельного участка с жилым домом, расположенные по <адрес>, а ФИО4 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях кредитного договора путем внесения ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) в размере ....... рубля (пункты 1, 2, 4, 7 индивидуальных условий).

В случае просрочки уплаты основного долга по кредиту заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере ....... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В случае просрочки уплаты процентов по кредиту заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере ....... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 13 индивидуальных условий).

Договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки.

Банк свои обязательства по договору перед заемщиком исполнил, зачислив денежные средства в размере ....... рублей на счет заемщика.

В силу пункта 11 кредитного договора обеспечением кредита является залог предмета ипотеки.

В пункте 12 кредитного договора указана цель использования заемщиком кредита – приобретение в собственность жилого дома, общей площадью 249,8 кв.м., расположенного по <адрес>, и земельного участка, общей площадью 1081+/- 12 кв.м., расположенных по <адрес>.

Согласно пунктам 7.1, 7.2 Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (Правила) за пользование кредитом заемщиком уплачивает кредитору проценты. Проценты, начисляются кредитором, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарный дней в году.

Пунктами 8.4.1 и 8.4.1.9 Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В соответствии с пунктом 8.4.2 Общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита, кредитор вправе в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части (пункт 8.4.1.9 Правил), кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в исключительных случаях, в частности, в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 процентов от стоимости предмета ипотеки; нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 процентов от стоимости (размера оценки) предмета залога (ипотеки); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате направления уведомления об обращении взыскания, независимо от суммы просрочки.

В Едином государственном реестре недвижимости 02 мая 2024 года зарегистрировано право собственности ФИО2, на объект недвижимого имущества: жилой дом, площадью 249.8 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, площадью 1081+/- 12 кв.м., кадастровый №, расположенные по <адрес> (л.д. 182-184).

На указанные объекты недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) 02 мая 2024 года на срок ....... месяца с даты предоставления кредита (л.д. 182 оборот, 184).

Материалами дела установлено, что заемщик ФИО4 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, допущены неоднократные просрочки платежей по погашению суммы кредита и уплате процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности с указанием сумм, подлежащих уплате и фактически уплаченных.

31 марта 2025 года Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 26 апреля 2024 года с установлением срока уплаты долга не позднее 21 апреля 2025 года, а также о намерении расторгнуть кредитный договор, в требовании указан размер задолженности по состоянию на 21 марта 2025 года – 7916463,49 рубля (л.д. 98).

Ответа на претензию не последовало, сумма долга по кредитному договору ответчиками не возвращена, доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по состоянию на 17 мая 2025 года составляет 7975 769,81 рублей, в том числе 7380727,91 рублей – остаток ссудной задолженности, 595041,90 рублей – задолженность по оплате процентов (л.д. 14-15).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным. Ответчиком возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, а также доказательств его необоснованности не представлено. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодека Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодека Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, учитывая, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора в части внесения периодических платежей по погашению кредита и уплате процентов, то суд считает требования истца о расторжении кредитного договора № от 26 апреля 2024 года и о взыскании с ФИО4 досрочно всей суммы кредита с причитающимися процентами по кредитному договору в размере 7975769,81 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилой дом, площадью 249.8 кв.м., кадастровый №, расположенный по <адрес>, и земельный участок, площадью 1081+/- 12 кв.м., кадастровый №, расположенные по <адрес>.

Ипотека в силу закона на указанный объект недвижимости в пользу Банк ВТБ (ПАО) зарегистрирована 02 мая 2024 года.

В порядке пункта 1 статьи 348, пункта 1 статьи 349, пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество; реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1).

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в пункте 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке.

Из анализа имеющихся доказательств следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 54.1 Закона об ипотеке отсутствуют, поскольку заемщиком допущено неоднократное нарушение сроков внесения платежей, что свидетельствует о существенном нарушении обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного Банком ВТБ (ПАО) отчета ООО «Вишера-Оценка» № от 07 мая 2025 года об оценке рыночной стоимости указанной квартиры, рыночная стоимость предмета ипотеки по состоянию на 30 апреля 2025 года составляет ....... рублей (л.д. 31 оборот).

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в сумме ....... рублей, то есть равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете.

Учитывая, что данный отчет оценщика ответчиком не оспорен, иное соглашение между сторонами о начальной продажной цене заложенного имущества в ходе рассмотрения дела не состоялось, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки в сумме 8544000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной в оценочном отчете.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд, в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска и требований неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, уплачена государственная пошлина в размере 99 830 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 20 мая 2025 года (л.д. 7), которая с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 26 апреля 2024 года, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26 апреля 2024 года в размере 7975 769,81 руб., в том числе: 7380727,91 руб. - остаток ссудной задолженности; 595041,90 руб. - задолженность по оплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 99 830 руб.

Обратить взыскание в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на предмет ипотеки – принадлежащие на праве собственности ФИО1 жилой дом с кадастровым №, общей площадью 249,8кв.м., расположенный по <адрес>; а также земельный участок с кадастровым №, общей площадью 1081+/- 12 кв.м., расположенный по <адрес>, определив способ реализации - публичные торги. Установить начальную продажную цену при реализации имущества в размере 8544 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Николаева

Мотивированное решение изготовлено 02 декабря 2025 года.