УИД: 66RS0001-01-2022-004738-89

Гражданское дело № 2-5277/2022

Решение в мотивированном виде

изготовлено 05 сентября 2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года город Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд города Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Реутовой А.А.,

при секретаре судебного заседания Овчаренко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (далее ВТБ (ПАО)) обратился в Верх-Исетский районный суд города Екатеринбурга с указанным иском. В обоснование своих исковых требований указал, что 05 августа 2020 года между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 112 107 рублей под 11.2 % годовых. Договор заключен на основании через Систему «ВТБ-Онлайн», путем отклика ответчика на предложение Банка и принятии условий кредитования.

Поскольку заемщик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, образовалась задолженность по кредиту. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 30 ноября 2021 года в размере 124 957 рублей 85 копеек, из которых:

-112 107 рублей – основной долг;

-11 168 рублей 82 копейки– плановые проценты за пользование кредитом;

-1 682 рубля 03 копейки- пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще и своевременно, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом. Ранее заявляла суду возражения относительно исковых требований, указывая на то, что такого договора с Банком не заключала, денежных средств не получала. Вместе с тем, в суд со встречными требованиями о незаключенности договора не обращалась.

Судом, с учетом мнения представителя истца, указанного при подаче иска, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из обстоятельств дела следует, что 05 августа 2020 года ФИО1 через сервис «ВТБ-Онлайн» была подана онлайн-заявка в Банк ВТБ (ПАО) на оформление потребительского кредита без обеспечения в размере 112 107 рублей. Данная заявка была одобрена банком, кредитному договору присвоен №. Клиентом в системе «ВТБ-Онлайн» дано согласие/отклик на предодобренное предложение на получение потребительского кредита.

Ранее, 05 августа 2020 года ответчиком было подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО). Данное заявление вместе с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) и Тарифами представляют собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) между ответчиком и Банком.

ФИО1 обратилась с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО), в котором просила предоставить ей комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по счету; предоставить доступ к «ВТБ- онлайн»; к дополнительным информационным услугам по счету по каналам доступа; телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять смс-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка; выдать УНК и пароль в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц.

Подписав данное заявление, должник заявила о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Клиент подтвердил свое ознакомление с Правилам и выразил свое согласие с ними, что отражено в заявлении.

Условиями обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн» предусмотрен порядок доступа клиентов к «ВТБ-Онлайн», идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно правил ДБО подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push-кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-код с кодом подтверждения операции, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS/Push-код с кодом подтверждение при условии согласия клиента с операцией/действием Банка. Положительный результат проверки Кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в « ВТБ-Онлайн» подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные Клиентом/Заемщиком в «ВТБ-Онлайн», были подтверждены введением его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком.

В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договор осуществляется использованием системы дистанционного банковского обслуживания в порядке, определенном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента (подтверждены операции в системе ДБО), а со стороны Банка - при зачислении сумм кредита на счет. В связи с чем, Согласие на кредит не содержит подписи стороны Заемщика.

Таким образом, 05 августа 2020 года ФИО1, используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет «ВТБ-Онлайн» на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) заключила с последним кредитный договор, путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО). Копия кредитного договора Клиенту выдается в момент оформления кредита, информацию о существенных условиях кредитного договора заемщик может получить в личном кабинете «ВТБ-Онлайн» на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) либо в мобильном приложении на странице «Мои продукты» в раздел «Кредиты», выбрав соответствующий кредитный договор из списка. В случае необходимости Клиент имеет право обратиться в офис Банк и получить бумажную версию кредитного договора.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению кредитного договора, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком ВТБ (ПАО) сознательно выразила свою волю на возникновение у неё определенных договором прав и обязанностей.

Согласно индивидуальным условиям заключенного сторонами кредитного договора, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 112 107 рублей под 11.2 % годовых

Предоставление кредита осуществляется Заемщику при открытии Заемщику банковского счета ( Заключение Договора комплексного обслуживания).

Из обстоятельств дела следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору на 30 ноября 2021 года составляет 124 957 рублей 85 копеек, из которых:

-112 107 рублей – основной долг;

-11 168 рублей 82 копейки– плановые проценты за пользование кредитом;

-1 682 рубля 03 копейки- пени по просроченному долгу.

Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи, с чем может быть положен в основу решения суда.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с Банком ВТБ (ПАО), ФИО1 обязана исполнить возложенные на неё договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано Банком ВТБ (ПАО), суд приходит к выводу о наличие оснований для удовлетворения требований.

Суд отмечает, что доказательств того, что в отношении ФИО1 совершены противоправные действия путем произведения операций в системе ВТБ-Онлайн по заключению кредитного договора, стороной ответчика, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в материалы дела не представлено. Сам факт обращения ФИО1 в полицию не может служить безусловным основанием к отказу в удовлетворении иска.

Суд обращает внимание, что в постановлении о признании ФИО1 потерпевшей указано, что 05 августа 2020 года неустановленное лицо, в неустановленном месте, с использованием средств сотовой связи и сети «Интернет» со счета банковской карты тайно похитило денежные средства в сумме 108 532 рубля. Таким образом, обращаясь в правоохранительные органы ФИО1 не оспаривала заключение кредитного договора.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному банком расчету, размер пеней за несвоевременную уплату плановых процентов, с учетом его уменьшения в добровольном порядке истцом, составляет 1 682 рубля 03 копейки

Суд учитывает, что пени за просрочку исполнения обязательства являются мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

С учетом последствий нарушения обязательств, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору в заявленной истцом сумме.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 699 рублей 16 копеек.

Сторонами, в соответствии со ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, других доказательств не представлено, иных требований не заявлено.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банка ВТБ» задолженность по кредитному договору №от 05 августа 2020 года по состоянию на 30 ноября 2021 года в размере 124 957 рублей 85 копеек, из которых:

-112 107 рублей – основной долг;

-11 168 рублей 82 копейки– плановые проценты за пользование кредитом;

-1 682 рубля 03 копейки- пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банка ВТБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 699 рублей 16 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Реутова