№2-185/2023

УИД: 30RS0014-01-2022-001129-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 10 марта 2023г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Парасотченко М.А.,

при секретаре судебного заседания Ажахметовой К.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 18 мая 2012г. между АО «Связной Банк» (прежнее наименование - ЗАО «Связной Банк») (далее по тексту - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, с лимитом кредитования - 20000 руб., льготный период - до 50 дней, под 36 % годовых. В соответствии с кредитным договором первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору не были возвращены.

20 апреля 2015г. между АО «Связной Банк» (АО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2012г. уступлено ООО «Феникс».

29 декабря 2016г. между ООО «Феникс» и ФИО2 Сайпрус Лимитед был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2012г. уступлено ФИО2 Сайпрус Лимитед.

12 ноября 2021г. между ФИО2 Сайпрус Лимитед и ООО «Региональная Служба Взыскания» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2012г. уступлено ООО «Региональная Служба Взыскания».

На дату подачи иска в суд задолженность ответчика составляет 50313,14 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 29974,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 20339,08 руб.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» задолженность по кредитному договору № от 18 мая 2012г. в размере 50313,14 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1709,40 руб., а всего взыскать сумму в размере 52022,54 руб.

Представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

На основании адресной справки УВМ УМВД России по Астраханской области ответчик ФИО1 с 19 октября 1995г. зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д.№).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления извещения по месту жительства и по электронной почте, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была своевременно размещена судом на официальном сайте по адресу: harabalinsky.ast.sudrf.ru.

В силу п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

2 декабря 2022г. ответчик ФИО1 обратилась в суд с заявлением об отмене заочного решения суда, указав адрес: <адрес>, однако судебная корреспонденция, направленная по указанному месту жительства, возвратилась в суд за истечением срока хранения на почте.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации) лица участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 18 мая 2012г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым открыт №, выпущена банковская карта №. Заемщик ФИО1 получила банковскую карту, подтвердила целостность и отсутствие повреждений ПИН-конверта. В соответствии с заявлением от 18 мая 2012г. ответчик присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк «ЗАО» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК Российской Федерации (л.д.№ №, №, №, №, №).

ФИО1 предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000 и условиями кредитования: лимит кредитования - 20000 руб., расчетный период - с 26 по 25 число месяца, минимальный платеж - 3000 руб., дата платежа - 15 число каждого месяца, льготный период - до 50 дней, процентная ставка - 36 % годовых (л.д. №, №).

Договор специального карточного счета № от 18 мая 2012г. является смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несовременное погашение кредита.

Составными частями кредитного договора являются: заявление для оформления банковской карты «Связной Банк», договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемый сторонами в соответствии с Тарифами по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО).

В соответствии с договором СКС Банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством РФ, договором и тарифами (п. 4.1.1 Правил предоставления и погашения кредита по договорам СКС).

Как следует из п. 5.1 Правил предоставления и погашения кредита по договорам СКС Банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению Банка и может быть уменьшен, увеличен или аннулирован по усмотрению Банка (п. 5.4).

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии, а также другие комиссии (неустойки), в соответствии с действующими Тарифами (п. 5.5).

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно (п. 5.7).

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку (п. 5.19).

С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен, с ними согласен и обязался их выполнять, обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные кредитным договором, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о заключении договора.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО3 обязательств по кредитному договору, в соответствии с представленным истцом расчетом, по состоянию на 12 ноября 2021г. у ответчика образовалась задолженность в размере 50313,14 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 29974,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 20339,08 руб. (л.д.№).

Согласно ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В кредитном договоре № от 18 мая 2012г. отсутствуют условия о запрете кредитной организации на уступку требований к заемщику.

20 апреля 2015г. между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2012г. уступлено ООО «Феникс». По условиям договора цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (далее - должники), возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам (далее - кредитные договоры), заключенных между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Акт приема-передачи между сторонами подписан 20 апреля 2015г.

29 декабря 2016г. между ООО «Феникс» и ФИО2 Сайпрус Лимитед был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (далее - должники), принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в приложении № к настоящему договору, на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Акт приема-передачи между сторонами подписан 29 декабря 2016г.

12 ноября 2021г. между ФИО2 Сайпрус Лимитед и ООО «Региональная Служба Взыскания» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (далее - должники) по гражданско-правовым договорам (далее - кредитные договоры, договоры, из которых возникла задолженность), заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Права требования принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требования (цессии) № от 29 декабря 2016г., заключенного между ООО «Феникс» и ФИО2 Сайпрус Лимитед. Акт приема-передачи между сторонами подписан 12 ноября 2021г.

В ответе представителя конкурсного управляющего агентства по страховым вкладам АО «Связной банк» ФИО7 от 14.11.2022 указано, что у АО «Связной Банк» 24 ноября 2015г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016г. №А40-231488/2015 АО «Связной Банк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Задолженность ответчика ФИО3 по кредитному договору за период с 18 мая 2012г. по 23 апреля 2015г. составляет 55263,14 руб.: основной долг - 29974,06 руб., проценты - 20339,08 руб., комиссия -650 руб., неустойка - 4300 руб. (л.д. №).

Процедура конкурсного производства в отношении АО «Связной Банк» осуществляется в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ от 26 октября 2002г. «О несостоятельности (банкротстве)».

Одной из основных задач конкурсного производства в силу положений указанного закона является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

На основании вышеизложенного, возможность заключения договора уступки прав требования по кредитному договору к должнику ликвидируемого банка не противоречит п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», поскольку действующим законодательством о несостоятельности (банкротстве) предусмотрена обязательная продажа всего имущества, входящего в конкурсную массу ликвидируемого банка, включая права требования к должникам по кредитным договорам, путем проведения открытых торгов, в том числе путем проведения торгов посредством публичного предложения.

Исходя из условий договора, исполнение обязательств заемщиком ФИО1 осуществляется путем внесения ежемесячных платежей, т.е. срок исполнения обязательств не определен моментом востребования путем направления заемщику требования о полном погашении задолженности.

Как следует из расчета задолженности (л.д. №), выписки по лицевому счету (л.д. №, №), ответчиком ФИО1 после получения кредита 18 мая 2012г. был внесен последний платеж в счет погашения задолженности в сумме 127 руб. - 28 июня 2013г.

Ответчик ФИО1 перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору с 16 июля 2013г. (дата платежа 15 число каждого месяца), именно с этого времени истец узнал о нарушении обязательств по договору.

Отказ ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору послужил для истца поводом обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

27 октября 2020г. (поступило в суд 29 октября 2020г.) ФИО2 Сайпрус Лимитед обратилось к мировому судье судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ФИО2 Сайпрус Лимитед задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2012г. за период с 18 мая 2012г. по 9 октября 2020г. в размере 50313,14 руб., судебных расходов в размере 854,70 руб. (л.д.№, №, №

30 октября 2020г. мировым судьей судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области вынесен судебный приказ по делу №2-3008/2020, который определением мирового судьи судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области от 8 апреля 2021г. отменен (л.д.№, №).

Расчет задолженности, произведенный истцом (л.д. №), проверен судом, признан верным, так как соответствует условиям кредитного договора. Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК Российской Федерации, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом того, что ответчиком ФИО1 не представлено доказательств погашения задолженности в указанной истцом сумме, в совокупности представленных доказательств, учитывая их взаимную связь, достоверность, относимость и допустимость, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (ст. 98 ГПК Российской Федерации).

Как следует из платежных поручений № от 1 октября 2020г., № от 13 сентября 2022г. (л.д. №, №) при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1709,40 руб.

Поскольку исковые требования ООО «Региональная Служба Взыскания» подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы в сумме 1709,40 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт серия №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания», ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 10 августа 2012г., задолженность по кредитному договору № от 18 мая 2012г. в размере 50313,14 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1709,40 руб., а всего взыскать сумму в размере 52022,54 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение изготовлено судьей в совещательной комнате.

Председательствующий М.А. Парасотченко

Решение в окончательной форме изготовлено 14 марта 2023г.

Председательствующий М.А. Парасотченко