дело № 2-379/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 декабря 2022 года село Нижняя Омка
Нижнеомский районный суд Омской области в составе судьи Смолиной Т.М. при секретаре Мальчихиной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расторжении кредитного договора,
установил :
ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора № от 15.03.2021 г., взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ПАО Сбербанк на основании указанного выше кредитного договора выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> рублей на срок 54 месяца под 18,7% годовых. Договор заключен посредством использования удаленных каналов обслуживания (системы «Сбербанк Онлайн», услуги «Мобильный банк»), подписан в электронном виде простой электронной подписью. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). 20.07.2010 г. ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, 06.07.2020 г. – с заявлением на получение дебетовой карты. С использованием карты ФИО1 получил возможность совершать предусмотренные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим банковским продуктам через удаленные каналы обслуживания. 15.07.2020 г. он обратился с заявлением о подключении к его номеру телефона услуги «Мобильный банк», 12.04.2019 г. на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк». 15.03.2021 г. ФИО1 выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита. 15.03.2021 г. ему поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью. 15.03.2021 г. банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты>. В соответствии с условиями договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем списания денежных средств со счета заемщика. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку выплаты в счет погашения задолженности своевременно и в достаточном объеме не производились, в период с 31.08.2021 г. по 06.10.2022 г. допущена просрочка исполнения обязательства, чем существенно нарушаются условия договора, сумма задолженности составляет <данные изъяты>. Установлено, что 29.03.2021г. заемщик умер, не исполнив обязательства по возврату кредита и уплате процентов. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена, наследником заемщика может являться ФИО3, которому неоднократно направлялись требования досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Истцом заявлена просьба расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2021 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.10.2022 в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>.
Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обращаясь с иском в суд, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО3 извещался судом о месте и времени рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в суд, информация о принятии искового заявления, о времени и месте судебного заседания своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Судом заблаговременно и надлежащим образом исполнена обязанность по уведомлению ответчика по месту регистрации о месте, дате и времени судебного заседания. Почтовые отправления суда не получены ФИО2 по своей вине, в связи с чем он самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, считается уведомленными о рассмотрении дела надлежащим образом.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Поскольку ответчик считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, причины неявки суду не сообщил, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил, настоящее дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.1 ст.848 ГК РФ).
06.07.2020 г. ФИО1 обратился в Сбербанк России с заявлением на банковское обслуживание (л.д.29), в котором подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк и принял на себя обязанность их исполнять. Согласился с тем, что его заявление является подтверждением присоединения к указанным выше Условиям и является документом, подтверждающим факт заключения Договора Банковского обслуживания.
Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434).
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
На основании обращения заемщика о получении потребительского кредита между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, банком зачислены денежные средства на счет клиента.
Согласно условиям кредитного договора ФИО1 получил кредит в сумме <данные изъяты> под 18,7% годовых сроком на 54 месяца, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>, платежная дата - 31-е число месяца. Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ФИО1 в электронном виде с использованием простой электронной подписи (л.д.20).
Согласно копии лицевого счета (л.д.14-15) 15.03.2021 г. ПАО Сбербанк во исполнение кредитного договора перечислены ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования.Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2 Общих условий кредитования).
Из расчета задолженности по договору (л.д.7, 8-12 ) видно, что банк производил списание денежных средств с банковской карты ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов по кредиту до августа 2021 года, общая сумма погашений по кредитному договору составила <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.2.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.10.2022 г. она составила 286 <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по процентам. Указанный расчет является верным.
Согласно свидетельству о смерти, выданному 02.04.2021 г. отделом ЗАГС <адрес> службы ЗАГС <адрес>, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается (Определение Верховного Суда РФ от 26.06.2012 N 18-КГ12-6).
В силу п.1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.ст. 1141, 1142, 1143 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
В силу п.п. 1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).
В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании").
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
26.08.2021 г. к нотариусу нотариального округа Нижнеомского района Омской области с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратился брат умершего – ФИО3, заведено наследственное дело.
Наследство состоит из денежных средств: на счете № в доп. офисе № – <данные изъяты>, на счете № в доп. офисе <данные изъяты>, на счете № в доп. офисе <данные изъяты>, на счет № в доп. офисе <данные изъяты>, на счете № в доп. офисе <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты>
Учитывая, что ФИО3 принял наследство ФИО1, обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, он обязан отвечать по его долгам перед третьими лицами в пределах перешедшего к нему наследственного имущества. Сведения о принятии наследства после смерти заемщика ФИО1 иными лицами отсутствуют.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 г. № 9).
Поскольку установлено, что кредитные обязательства перед ПАО Сбербанк ФИО1 не исполнены, после его смерти ответчик ФИО3 принял наследство, подав по месту открытия наследства нотариусу соответствующее заявление, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества составляет <данные изъяты>, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
Спор рассмотрен в пределах заявленных ПАО Сбербанк требований и оснований иска.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ, с учетом суммы удовлетворенных требований составляет 400 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2021 г..
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 15.03.2021 г. в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Копия верна
Судья Секретарь