Решение по делу № 2-502/2023 от 24.04.2023

Дело № 2-502/2023

24RS0018-01-2023-000315-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2023 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика сумму задолженности в размере в размере 148 652 рубля 44 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 173 рубля 05 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 123 283 рубля 64 коп. под 13,80 % /20.70% годовых по безналичным/наличным, сроком на 352 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 506 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 0 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 148 652 рублей 44 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежаще путем направления уведомления на адрес электронной почты, указанной в исковом заявлении. Представитель банка ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства дела извещена надлежаще путем направления смс-уведомления на абонентский номер, указанный в расписке о согласии на извещения путем направления смс, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, представителя в суд не направила.

На основании ч. 3 и 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон по делу.

Ранее в судебном заседании ответчик пояснила, что с требованиями банка согласна частично, признает, что кредит есть, согласна с основным долгом, не согласна с просроченными процентами, проценты берутся за 2021 год, но там были кредитные каникулы, в договоре предусмотрено льготный период, проценты не должны начисляться с 18 мая и до конца года. Согласно расчету банк считает проценты исходя из ежемесячной задолженности в сумме 3 745 рублей, но это минимальный платеж, который она должна была оплачивать ежемесячно, эта сумма должна быть разделена на основной долг и проценты, из суммы начисленных процентов 24 593,22 рубля должен быть исключен основной долг, а остаться только проценты. Банк указывает на срок договора 352 дня, однако договором этот период не предусмотрен. По этому договору выплат не было. Не согласна с неустойкой.

Изучив исковые требования, исследовав имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание доводы ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, согласно которому ФИО1 установлен лимит кредитования в сумме 125 284 рубля, срок возврата кредита – до востребования, с уплатой процентов за пользование кредитом при совершении наличных операций 20,70 % годовых, 13,80 % за проведение безналичных операций, погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в размере 3 754 рубля на текущий банковский счет; состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, с установленным льготным периодом 6 месяцев, в течение которого размер обязательного минимального платежа составляет 0 рублей; предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в размере 0,0548 % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Согласно заявлению ФИО1 условия кредитования изложены в Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», тарифах банка, Индивидуальных условиях кредитования.

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, выдал заемщику ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме 123 283 рубля 64 коп.

Ответчик воспользовался предоставленными ей денежными средствами, что не оспаривала в судебном заседании.

Ответчик нарушил взятые на себя обязательства своевременно ежемесячно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом.

Согласно выписке по счету на имя ФИО1 и расчету банка заемщик в погашение кредита выплат не было.

Согласно ч. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании договора от ДД.ММ.ГГГГ, решения № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера ПАО КБ «Восточный», публичное акционерное общество «Восточный Экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Договор между банком и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ, выплат по договору не было, что свидетельствует о том, что общая задолженность превысила 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На этом основании банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье с заявлением, на основании которого мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №, которым со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 652 рубля 44 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 2 086 рублей 53 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по возражениям должника указанный судебный приказ отменен.

В связи с чем требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору являются законными и обоснованными.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования срок возврата кредита предусмотрен – до востребования.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с требованием о вынесении судебного приказа, то есть предъявлено требование о возврате долга. В течение 30 дней должник требование банка не выполнил, задолженность не погасил.

Исковое заявление правопреемника ПАО «Совкомбанк» направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 148 652 рубля 44 коп., в том числе: 123 283 рубля 64 коп. основной долг, 24 593 рубля 22 коп. проценты за пользование кредитом, просроченные проценты на просроченную ссуду 58 рублей 26 коп., неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты 67,31 рубль и 650,01 рубль.

Расчет задолженности является арифметически правильным, основан на имеющихся в деле доказательствах, с учетом отсутствия сделанных по кредитному договору платежей, установленных процентов и меры ответственности.

Ответчик доказательств оплаты кредита или иного размера задолженности не представил.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 0 рублей, продолжительность льготного периода 6 месяцев.

В силу положений Раздела 1 Общих условий потребительского кредита льготный период кредитования – период, в течение которого заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке, в соответствии с Тарифами банка, при условии соблюдения определенных условий возврата задолженности. Проценты не взимаются за фактический период пользования кредитом, не превышающий общую длительность льготного периода кредитования, если сумма операции, совершенной в течение отчетного периода, будет внесена в полном объеме до даты окончания соответствующего ему льготного периода кредитования. По истечении льготного периода и при несоблюдении сроков погашения задолженности (условий льготного периода кредитования) производится расчет и начисление процентов на сумму задолженности, не погашенную в течение льготного периода кредитования.

Выплат по кредиту не было.

Как усматривается из расчета банка, проценты за пользование кредитом рассчитаны в сумме 58 рублей 26 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и в сумме 24 593 рубля 22 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть с соблюдением условий льготного периода.

Согласно расчету банка неустойка рассчитана в сумме 67,31 рубль за 1 день ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 650,01 рубль за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 333 п. 1 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно условиям договора неустойка, согласованная между банком и ФИО1, составляет 0,0548 % за каждый день просрочки, что составляет 20,002 % годовых (0,0548 х 365).

На день вынесения решения суда ключевая ставка, установленная Банком России, составляет 7,5 % годовых.

Всего неустойка исчислена банком в сумме 717 рублей 32 коп.

Суд считает возможным уменьшить неустойку до 358 рублей 66 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 4 173 рубля 05 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что неустойка уменьшена в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 148 652 рубля 44 коп., в том числе: сумму основного долга 123 283 рубля 64 коп., проценты за пользование кредитом 24 593 рубля 22 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 58 рублей 26 коп., неустойку на просроченную ссуду и просроченные проценты 358 рублей 66 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 173 рубля 05 коп., а всего 152.466 рублей 83 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.