УИД 66RS0028-01-2025-001928-39

Дело № 2-314/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ирбит 03.03.2025

Ирбитский районный суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Серебренниковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Модиной Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 16.08.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 168 018 рублей, в том числе: 150 000 рублей сумма к выдаче, 18 018 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере на счет заемщика №. Денежные средства в размере 150 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 18 018 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в Договоре, который состоит, в том числе: из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график платежей. С содержание являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте банка, Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлена и согласна.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание Ежемесячных платежей производится в последний день соответствующего Процентного периода. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 6 981 рубль 15 копеек.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, 07.01.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 06.02.2015. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Индивидуальных условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.01.2017, таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 07.01.2015 по 27.01.2017 в размере 51 637 рублей 29 копеек, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.08.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 208 250 рублей 55 копеек, из которых: сумма основного долга – 136 860 рублей 34 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 15 223 рубля 54 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 51 637 рублей 29 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 529 рублей 38 копеек.

Просили взыскать указанные суммы и сумму оплаченной государственной пошлины в размере 5 282 рубля 51 копейка.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца ООО «ХКФ Банк», о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ответчика ФИО1, извещенной надлежащим образом о рассмотрении дела, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовавшей, не сообщившей суду об уважительных причинах неявки, просившей рассмотреть дело в ее отсутствие, направившей в суд письменное возражение на иск с просьбой о применении срока исковой давности.

Кроме того, информация по настоящему делу размещена на официальном сайте суда (http://irbitsky.svd.sudrf.ru/) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения кредитного договора и его исполнения со стороны кредитной организации может подтверждаться платежными поручениями о зачислении суммы кредита на счет заемщика, выписками и справками по счету о расходовании денежных средств и внесении платежей в счет погашения задолженности, перепиской кредитной организации с заемщиком, иными доказательствами.

Если кредитный договор заемщиком не был оспорен или не был признан незаключенным, то он считается заключенным и действительным, должен исполняться им надлежащим образом в соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации. Как следует, из искового заявления, и представленных доказательств, которые никем не опровергнуты - 16.08.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 168 018 рублей: в том числе сумма к выдаче 150 000 рублей, страховой взнос на личное страхование 18 018 рублей, с процентной ставкой по кредиту 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в Банке в сумме 150 000 рублей, 18 018 рублей перечислены банком за счет кредита, во исполнение распоряжения заемщика для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. 7-8).

Условиям предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора (л.д.13-15).

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).

ФИО1 от оформления и получения кредита на предложенных ей условиях не отказывалась. Воспользовалась суммой кредита, своей подписью приняла на себя обязательство возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к Договору (при их наличии).

Вместе с тем Заемщик ненадлежащим образом не исполняет обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности (л.д. 10-11).

Из представленного расчета, сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на 16.08.2024 составляет 208 250 рублей 55 копеек, из которых: сумма основного долга – 136 860 рублей 34 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 15 223 рубля 54 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 51 637 рублей 29 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 529 рублей 38 копеек.

В связи с неисполнением обязательств по договору Банк 07.01.2015 предъявил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности в срок до 06.02.2015.

ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности с ФИО1 по спорному кредитному договору. 07.03.2018 мировым судьей судебного участка № 2 Ирбитского судебного района Свердловской области отказано в принятии данного заявления (л.д. 6).

После отказа в принятии заявления, ООО «ХКФ Банк» обратилось в Ирбитский районный суд Свердловской области в порядке искового производства 21.08.2024 (л.д. 2).

При рассмотрении спора ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого было нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для настоящего требования о взыскании задолженности по кредитному договору, законом специальные сроки исковой давности не установлены.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Если договор предусматривает возвращение займа по частям и для каждой из них установлен свой срок исполнения, то исковая давность исчисляется отдельно по окончании срока исполнения каждой части (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

В настоящем случае, срок исковой давности подлежит исчислению с 06.02.2015 (с даты истечения установленного Банком срока для оплаты требования о полном досрочном погашении долга). Именно с этой даты истец узнал о нарушении своих прав и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этих сумм в судебном порядке в установленный законом срок, то есть с 06.02.2015 по 05.02.2018.

Таким образом, срок исковой давности истек еще на дату предъявления заявления о выдаче судебного приказа.

В силу п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, истцом также пропущен срок исковой давности на предъявление дополнительных требований о взыскании процентов, штрафа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 ст.12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям пропущен, правовые основания для удовлетворения искового заявления отсутствуют.

Отказ в удовлетворении иска лишает истца и права на возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.03.2025.

Председательствующий - /подпись/

Решение не вступило в законную силу.

Судья Е.В. Серебренникова

<данные изъяты>

<данные изъяты>