Решение по делу № 2-2925/2022 от 17.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

№2-2925/2022

№58RS0018-01-2022-005381-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Турчака А.А.,

при секретаре Саулиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском указав, что 09.10.2013 года между АКБ «Российский Капитал» (ПАО), с одной стороны, и ФИО1 с другой, был заключен кредитный договор №06-350/КФ-13, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере 349 999 рублей на срок 60 месяцев под 17,9% годовых под залог автомобиля CHERY A13. Стороны пришли к соглашению, что предмет залога оценивается в размере 389 999 рублей.

Заемщики в течение длительного времени ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом не вносили, в связи с чем по состоянию на 04.07.2021 года образовалась задолженность в размере 1 399 677 руб. 64 коп., включающая в себя: задолженность по основному долгу – 219 316 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом – 220924 руб. 16 коп., неустойка за пользование кредитом и за несвоевременную уплату плановых процентов – 959 437 руб. 13 коп.

На основании изложенного, АО «ДОМ.РФ» просит суд расторгнуть кредитный договор №06-350/КФ-13 от 09.10.2013 года, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №06-350/КФ-13 от 09.10.2013 в размере 1 399 677,64 руб., в том числе: 219 316,35 руб. - основной долг, 220 924,16 руб. - проценты за пользование кредитом, 959 437,13 руб. - неустойка, расходы по оплате госпошлины в размере 27 198 коп., взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых, начиная с 05.07.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога – автомобиль Марка, модель: CHERY, А13; Тип транспортного средства: Легковой; Категория транспортного средства: В; Год выпуска: 2013; модель, № двигателя: Данные изъяты; Шасси (рама) №: Отсутствует; Идентификационный номер (VIN): Данные изъяты цвет белый; рабочий объем двигателя 1497, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 09.10.2013 года между АКБ «Российский Капитал» (ПАО), с одной стороны, и ФИО1 с другой, был заключен кредитный договор №06-350/КФ-13, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 349 999 рублей на срок 60 месяцев под 17,9% годовых под залог автомобиля CHERY A13. Стороны пришли к соглашению, что предмет залога оценивается в размере 389 999 рублей.

Во исполнение обязательств по кредитному договору банк перечислил заемщику кредитные средства в размере 349 999 руб.

Таким образом, банк выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме.

В соответствии с решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (ПАО) от 21.03.2018г. наименование банка изменено на АКБ «Российский капитал» (АО).

В соответствии с решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) от 09.11.2018г. наименование банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, ответчики свои обязательства по погашению долга и уплате процентов исполняли ненадлежащим образом, допуская просрочки в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,15% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

18.04.2022 года в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик нарушил обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал сроки возврата основного долга и уплаты процентов, требование истца о досрочном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом. В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком возражений относительно как расчета суммы задолженности, так и исковых требований в целом, суду не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №06-350/КФ-13 от 09.10.2013 года в общей сумме 1 399 677,64 руб., в том числе: 219 316,35 руб. - основной долг, 220 924,16 руб. - проценты за пользование кредитом, 959 437,13 руб. - неустойка, подлежат удовлетворению.

Требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению в силу следующих норм законодательства.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Не отменяя закрепленного в названных выше нормах общего принципа обращения взыскания на предмет залога при наступлении ответственности должника за нарушение обязательства, ст. 54.1 (п. 1) Закона содержит уточняющие правила, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, а именно: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Указанные положения закона обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Таким образом, для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо помимо установления факта нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, также отсутствие предусмотренных п. 2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

В силу приведенных выше норм материального права установлению подлежат сумма неисполненного обязательства, обстоятельства, связанные с периодом и количеством просрочек, а также соразмерность подлежащих удовлетворению требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Как следует из условий кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является автомобиль Марка, модель: CHERY, А13; Тип транспортного средства: Легковой; Категория транспортного средства: В; Год выпуска: 2013; модель, № двигателя: Данные изъяты; Шасси (рама) №: Отсутствует; Идентификационный номер (VIN): Данные изъяты; цвет белый; рабочий объем двигателя 1497.

Согласно п.19.3 кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что квартира названный автомобиль оценивается в размере 389 999 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на дату возникновения спорных правоотношений, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Учитывая, что заемщиком систематически нарушались сроки исполнения обязательств по кредитному договору, несмотря на требования банка о погашении задолженности, мер к исполнению обязательств по договору заемщик не предпринимает, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на указанный выше автомобиль.

В силу п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых, начиная с 05.07.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем требование истца о расторжении указанного кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате госпошлины в сумме 27 198 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №06-350/КФ-13 от 09.10.2013 года, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №06-350/КФ-13 от 09.10.2013 в общей сумме 399 677,64 руб., в том числе: 219 316,35 руб. - основной долг, 220 924,16 руб. - проценты за пользование кредитом, 959 437,13 руб. - неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 27 198 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых, начиная с 05.07.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога – автомобиль Марка, модель: CHERY, А13; Тип транспортного средства: Легковой; Категория транспортного средства: В; Год выпуска: 2013; модель, № двигателя: Данные изъяты; Шасси (рама) №: Отсутствует; Идентификационный номер (VIN): Данные изъяты; цвет белый; рабочий объем двигателя 1497, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Турчак