Дело № 2-1356/2022

УИД 37RS0007-01-2022-001807-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Заволжск Ивановской области 22 июля 2022 года

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Румянцевой Ю.А.

при секретаре Бариновой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1356/2022 по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском о взыскании за счёт наследственного имущества умершего заёмщика ФИО6 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 24 сентября 2005 года № в размере 183281 руб. 71 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что между банком и ФИО6 был заключён договор, в соответствии с которым банк открыл на имя заемщика счёт, выдал заёмщику кредитную карту, обеспечил на счёте наличие денежных средств в пределах лимита кредитования. 17 октября 2015 года заёмщик умер, не исполнив обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Ссылаясь на то, что смерть заёмщика не прекращает кредитное обязательство, банк обратился в суд с настоящим иском.

Определением Кинешемского городского суда Ивановской области от 10 июня 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник заёмщика ФИО6 – ФИО1

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещённый о времени и месте судебного заседания, не явился, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, просила рассмотреть дело в своё отсутствие, применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО6 от 20 июня 2005 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 заключён договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк обязался открыть заёмщику банковский счёт, выпустить на его имя карту, обеспечить наличие на счёте денежных средств в пределах лимита кредитования, а заёмщик обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование денежными средствами путём внесения ежемесячного платежа на счёт карты.

Согласно условиям договора кредитная карта предоставлена заёмщику по Тарифному плану 52 – с льготным периодом кредитования до 55 дней; процентной ставкой на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, в размере 22% годовых; процентной ставкой на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в размере 36% годовых; минимальным платежом в размере 4% от суммы полной задолженности на конец расчётного периода; платой за пропуск минимального платежа во второй раз подряд в размере 300 руб., в третий раз подряд – 1000 руб., в четвёртый раз подряд – 2000 руб.

Выпиской из лицевого счёта и информацией о движении денежных средств за период с 25 января 2000 года по 25 февраля 2022 года подтверждается, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, выдав заёмщику кредитную карту и обеспечив наличие на счёте денежных средств в пределах лимита кредитования. Заёмщик воспользовался предоставленной суммой кредита, осуществляя расходные операции с помощью карты, внося ежемесячные платежи в счёт погашения кредита. Однако данные обязательства ФИО6 исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

25 января 2015 года банк выставил ФИО6 заключительный счёт, потребовав оплатить задолженность в размере 183281 руб. 71 коп. в срок до 24 февраля 2015 года. Размер задолженности зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось.

Оснований не доверять представленному расчёту задолженности у суда не имеется.

17 октября 2015 года ФИО6 умер. Обязанность по возврату кредитной задолженности им исполнена не была.

Исходя из требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Смерть заёмщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 1110, 1112, 1113 со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого наряду с принадлежавшими наследодателю вещами, имущественными правами входят и обязанности. Наследство переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По сообщению нотариуса Кинешемского нотариального округа <адрес> ФИО4 единственным наследником, принявшим в установленном законом порядке наследство после смерти ФИО6, является его дочь ФИО1

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 212494 руб. 89 коп., что превышает размер долговых обязательств наследодателя.

Между тем ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании спорной задолженности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет три года.

В ст. 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Исходя из взаимосвязанных положений п. 1 и п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

По смыслу приведённых норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как указано выше, 25 января 2015 года кредитор потребовал от ФИО6 досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 24 февраля 2015 года.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заёмщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 25 февраля 2015 года.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Согласно материалам гражданского дела, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с рассматриваемым иском 17 мая 2022 года.

Учитывая, что уже к моменту обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд с исковым заявлением прошло более трёх лет с даты, установленной для исполнения требования о погашении задолженности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истёк.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по банковской карте отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Румянцева Ю.А.

Мотивированное решение составлено 29 июля 2022 года