Решение по делу № 2-6762/2022 от 25.08.2022 - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

УИД 23RS0041-01-2021-027157-59

К делу № 2-6762/2022

ПРИКУБАНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КРАСНОДАРА

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

25 августа 2022 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Зубаревой И.В.,

при секретаре Бредневой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО), третьего лица с самостоятельными требованиями ФКГУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расторжении кредитного договора; обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 58,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес> установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований сослались на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 170 месяцев с даты предоставления кредита с уплатой процентов в размере 12,1% Кредит в полном объеме предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. Кредит предоставлен для приобретения жилого помещения – квартира, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 58,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес> Согласно п. 5.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком обязательства по возврату заемных средств по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно Кредитному договору при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Истец обращался к ответчику с требованием об исполнении взятых на себя обязательств, однако в добровольном порядке указанные требования выполнены не были. Принятые обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга ответчиком не производились либо производились несвоевременно. Факт допущенных ответчиком просрочек по внесению платежей в счет погашения долга подтверждается расчетом задолженности. Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам; <данные изъяты> – задолженности пени по процентам; 11 644,81 задолженности пени по просроченному долгу. Истец считает, что имеются фактические и правовые основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО1 и обращения взыскания на заложенное имущество, что послужило поводом для обращения в суд.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилась в суд с самостоятельными требованиями относительно предмета спора – о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты>; взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 %, начисленные на сумму задолженности в размере 2 295 065, 76 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную, силу решения суда по данному гражданскому делу о возврате задолженности; о взыскании в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес>, кадастровый № с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований ФГКУ «Росвоенипотека» пояснил следующее. Между ФКГУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № от 23.11. 2016, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от 23.11.2016г., предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО для приобретение в собственность ФИО1 Квартиры по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес>, кадастровый №

Согласно п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» Квартира, приобретенная с использованием средств целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру.

Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО), в связи с реорганизацией ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Требования ФКГУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Публичное Акционерное Общество «Банк ВТБ».

Банка ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 23.11.2016г., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>, на приобретение объекта недвижимости, а именно квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес>, кадастровый №

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 58,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате слушания дела извещены надлежащим образом, о причине не явки не сообщили, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

На основании изложенного истец просит взыскать досрочно в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам; <данные изъяты> – задолженности пени по процентам; 11 644,81 задолженности пени по просроченному долгу, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком ВТБ 24 ПАО и ФИО1; обратить взыскание в пользу Банка ВТБ (ПАО) на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: Квартиры по адресу: по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества – <данные изъяты>; взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ФКГУ «Росвоенипотека», в судебное заседание не явился о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив обстоятельства дела в совокупности, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>, на приобретение объекта недвижимости, а именно квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес>, кадастровый № под 12,1% годовых на срок 170 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 58,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес>.

В силу п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07. 1998 N 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 5. кредитного договора ответчик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с условиями кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Несмотря на принятые ответчиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором

Согласно <адрес> п. 3.9 и п. 3.10 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Истец обращался к ответчикам с требованием об исполнении взятых на себя обязательств, однако в добровольном порядке указанные требования выполнены не были. Принятые обязательства по кредитному договору ответчиками исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга ответчиком не производились либо производились несвоевременно.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, ответчиком нарушено обязательство по добровольному погашению кредита и уплате процентов в срок и в объемах, указанных в кредитном договоре, данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности.

Таким образом, в нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась значительная задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам; <данные изъяты> – задолженности пени по процентам; 11 644,81 задолженности пени по просроченному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу требований п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Тот факт, что истец обращался к ответчику с требованием о необходимости надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, подтверждается материалами дела.

В добровольном порядке указанные требования истца ответчиком выполнены не были, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд учитывает, что банк направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора, однако в добровольном порядке данное предложение банка удовлетворено не было, доказательства обратного суду не представлены.

Суд считает необходимым согласиться с истцом в том, что размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, свидетельствуют о существенном нарушении условий договора со стороны заёмщика, в связи с чем, кредитный договор необходимо расторгнуть.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. На основании чего, истец просит установить начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости, в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления Банком ВТБ (ПАО) была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>; ФКГУ «Росвоенипотека» была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Указанные суммы документально подтверждены и также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и третьего лица.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) денежные средства в размере: <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам; <данные изъяты> – задолженности пени по процентам; 11 644,81 задолженности пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание в пользу Банка ВТБ (ПАО) на квартиру общей площадью 58,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной <данные изъяты>.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от 23.11. 2016 года заключенного между ФКГУ «Росвоенипотека» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере: <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма задолженности состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % со дня увольнения Ответчика с военной службы – с. ДД.ММ.ГГГГг., по ДД.ММ.ГГГГг.; <данные изъяты> –пени, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % начисленные на сумму задолженности в размере <данные изъяты>, начисления с ДД.ММ.ГГГГг. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности по ЦЖЗ.

Взыскание произвести в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиры находящейся по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, ул. им. Генерала Трошева Г.Н., <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной <данные изъяты>.

Определить следующую очередность удовлетворения требований залогодержателей: удовлетворение требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» из стоимости заложенного имущества производить после полного удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Заочное решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: