Дело № 2-304/2023

УИД 32RS0028-01-2023-000451-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июня 2023 г. г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,

при секретаре Булей И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 171 506,97 руб. под 24,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 181 056,35 руб., ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 64 218,58 руб., из них просроченная ссудная задолженность в размере 57 950,58 руб., просроченные проценты в размере 3 601,48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 514,93 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 1 749,14 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 402,45 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требование не исполнено.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 218,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 126,56 руб.

Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, сведения о причинах неявки суду не представлены, ходатайств об отложении слушания дела не заявлялось.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик является надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, учитывая содержащееся в исковом заявлении согласие истца, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 171 506,97 руб. на 36 мес., 1 096 дней, под 14,9% годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций, в котором просит Банк заключить с ним посредством акцента данного заявления Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц. Заемщик дал согласие, что заявление является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 420 ГК РФ, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка 14,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 24,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

В п. 6 Индивидуальных условий Договора определены: количество платежей – 36, минимальный обязательный платеж – 5 935,42 руб., периодичность оплаты – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Как указано в п. 12 Индивидуальных условий Договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

В п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Кроме того, указано, что до подписания Индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Заявление (оферта) и Индивидуальные условия были подписаны ФИО1 путем введения одноразового пароля, являющегося аналогом собственноручной подписи. Заключение договора в электронном виде не противоречит требованиям ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен Договор потребительского кредита №. Согласно Информационному графику погашения кредита установлена дата платежа – 8 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа – 6 807,13 руб.

Кроме того, заемщик выразил Банку просьбу одновременно с предоставлением потребительского кредита включить его в Программу добровольной финансовой защиты Заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, что является отдельной платной услугой Банка, плата составляет 0,240% от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита и подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора за счет кредитных средств.

Договор был заключен путем принятия (акцепта) ПАО «Совкомбанк» согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ.До заключения кредитного договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора, услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимит кредитования, согласно Индивидуальным условиям, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и предоставления лимита кредитования Заемщику. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов. Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем: открытия Банковского счета Заемщику, открытия лимита кредита, подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, получения Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, выдачи заемщику расчетной карты (п.п. 3.2, 3.3 Общих условий). Подпунктом 3.4.1 Общих условий установлено, что Банк предоставляет лимит кредитования заемщику несколькими траншами: первый – в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты согласно заявлению, платы за подключение иных добровольных услуг; вторым – оставшаяся сумма лимита кредитования по реквизитам, указанным заемщиком, а также на открытый Заемщику Банковский счет. Согласно п. 3.5 Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита. Списание денежных средств по договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере минимального обязательного платежа на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности (п.п. 3.6, 3.7 Общих условий). Как указано в п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. Согласно п. п. 5.2, 5.3 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, для чего направляет Заемщику письменное уведомление. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку. Согласно Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставленных физическим лицам, плата за услугу «Гарантия минимальной ставки 15,9%» составляет 3,9% от ссудной задолженности по кредиту (п. 1.11.1). Кредитор свои обязательства исполнил, зачислив на счет заемщика ФИО1 №RUR/000246967998/40№ денежные средства в размере 171 506,97 руб., перечислив плату за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 14 818,20 руб. и комиссию за услугу Гарантия минимальной ставки в размере 6 688,77 руб., а также денежные соедства вразмере 150 000 руб. на иной счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Однако ответчик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, допускал несвоевременную уплату платежей, а после ДД.ММ.ГГГГ прекратил осуществлять платежи.В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении в течение 30 календарных дней с момента направления претензии с указанием ее суммы. Однако данное требование ответчиком не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Стародубского судебного района Брянской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64 218,58 руб. В связи с возражениями ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. Согласно расчету, представленному истцом, за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ значится задолженность в размере 64 218,58 руб., состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 57 950,58 руб., просроченных процентов в размере 3 601,48 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 514,93 руб., неустойки на остаток основного долга в размере 1 749,14 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 402,45 руб.Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между Банком и ответчиком. Ответчиком иной расчет задолженности либо доказательства ее погашения не представлены.Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленные суммы неустойки, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов по договору, соразмерны последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного иска.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку ПАО «Совкомбанк» является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то оно имеет право на возмещение судебных расходов.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 2 126,56 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Таким образом, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в сумме 2 126,56 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 218,58 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 126,56 руб., всего взыскать 66 345,14 руб. (шестьдесят шесть тысяч триста сорок пять руб. 14 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.М.Будникова

Мотивированное решение изготовлено 8 июня 2023 г.