72RS0...-65
Дело ...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... 23 июня 2022 года
Заводоуковский районный суд ... в составе:
судьи В.А. Михайловой,
при секретаре ФИО4ёвой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Почта Банк» (далее истец) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что ... Банк заключил с должником кредитный договор ..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с решением единственного ФИО3 Банка от ... (решение ... от ...) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ... сер. 77 ...). ... в соответствии с решением Внеочередного ФИО1 банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол ... от ...) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ... размер задолженности на период с ... по ... составляет 231 324,80 рублей, из них 31920,35 рублей - задолженность по процентам, 196788,39 рублей - задолженность по основному долгу, 2 616,06 рублей - задолженность по неустойкам. Ссылаясь по правовому обоснованию требований на ст.ст.309, ч.2 ст.811 ГК РФ, Банк просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ... ... в сумме 231 324,80 рублей, в том числе: 31920,35 рублей задолженность по процентам; 196788,39 рублей задолженность по основному долгу; 2 616,06 рублей задолженность по неустойкам. Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 2 744,00 рубля.
... в адрес Заводоуковского районного суда ... поступили письменные возражения на исковое заявление от представителя ответчика ФИО2 – ФИО5 (л.д.81), в которых указывает на то, что считает требования Банка необоснованными и подлежащими оставлению без рассмотрения по следующим основаниям: определением Арбитражного суда ... от ... заявление ФИО2 о признании ее несостоятельной (банкротом) принято, возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве). Следовательно, кредитору для удовлетворения своих требований необходимо включиться в реестр требований кредиторов в рамках существующего арбитражного процесса.
В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк», ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.79,80). В исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4).
На основании ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Как следует из копии индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой», графика платежей, записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющейся при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д.14-17,18-20,21-22,23-24,36,52,57-60) ФИО2 и ПАО «Почта Банк» 08.04.2019г. заключили кредитный договор ..., который подписан простой электронной подписью ФИО2, и, согласно которому кредитный лимит составил 248675 рублей, в том числе кредит 1 – 45675 рублей; кредит 2 – 203000 рублей. Дата закрытия кредитного лимита – 08.04.2019г. Срок действия Договора – неопределенный; Срок возврата Кредита 1 – 12 платежных периодов от даты заключения Договора. Срок возврата Кредита 2 – 45 платежных периодов от даты заключения Договора. Срок возврат кредита – 08.01.2023г. Процентная ставка – 19.9% годовых. Открыт счет .... Количество платежей – 45; Размер платежа – 7894 рубля. Платежи осуществляются ежемесячно до 08 числа каждого месяца, начиная с 08.05.2019г. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или Кредиту 2. Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 5605 рублей. Также ФИО2 заключила с Банком кредитный договор ... с открытием сберегательного счета 40.... Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.
На основании заявления ФИО2 с ней был заключен полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №L0302/504/42443391 ОПТИМУМ 2, со сроком действия договора 45 месяцев, страховая сумма составила 406000 рублей. Со страховыми рисками: 3.1. смерть застрахованного лица в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»; 3.2. установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования (риск «инвалидность» застрахованного». Страховыми случаями не признаются события, указанные в п.п. 3.1., 3.2. настоящего полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. (л.д.28-29,31-33).
Согласно заявления ФИО2 и условиям соглашения о простой электронной подписи, между ФИО2 и АО «Почта Банк» заключено соглашение о простой электронной подписи, согласно которому, простая электронная подпись клиента используется, в том числе для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета (л.д.36-50).
Истцом предоставлены в обоснование своих требований Тарифы по предоставлению потребительских кредитов (л.д.51).
Согласно выписке по лицевому счету, ФИО2 воспользовалась кредитными денежными средствами ..., однако, после ноября 2020 года, ежемесячные платежи в счет уплаты основного долга и процентов по кредиту вносить перестала, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту (л.д.61-64).
Заключительное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им, уплате неустойки, направленное ... в адрес ФИО2, оставлено без исполнения (л.д. 65)
Из предоставленного истцом расчета исковых требований по кредитному договору ... от 08.04.2019г. (л.д.59-61) следует, что по состоянию на 01.03.2022г. задолженность по основному долгу составляет 196788,39 рублей; по процентам – 31920,35 рублей; неустойка 2616,06 рублей; общая сумма задолженности составляет 231324,8 рублей.
Своего расчета задолженности ответчиком не представлено.
Таким образом, доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчика по кредитному договору, в материалах дела не имеется.
Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом как соответствующий фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком он не оспаривался. В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил своего контр-расчета исковых требований.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств выполнения своих обязательств по заключенному с истцом кредитному договору.
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 1,2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Таким образом, истец вправе требовать взыскания с ответчика досрочно всего основного долга по кредиту и причитающихся процентов.
Согласно ст.ст. 307, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В силу п. 69,70,73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
В ходе судебного разбирательства установлено, что до настоящего времени сумма основного долга и проценты по кредитному договору выплачены ответчиком не в полном объеме, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору суд находит обоснованными. Ответчиком доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору не представлено, заявлений и доказательств несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки не представлено.
Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов, неустойки по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Что касается ссылки представителя ответчика о том, что определением Арбитражного суда ... от ... к производству суда принято заявление ФИО2 о признании ее банкротом, то согласно приложенной к возражению копии определения Арбитражного суда ... от ... по делу № А70-11893/2022, заявление ФИО2 о признании несостоятельным (банкротом) принято к производству, возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве). Назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявления на ... (л.д.87 оборотная сторона, л.д.88).
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 4 Федерального закона от ... № 127-ФЗ (ред. от ...) "О несостоятельности (банкротстве)", состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
В силу п. 1 ст. 213. 11 вышеназванного Федерального закона, с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
Из материалов настоящего гражданского дела, установлено, что исковое заявление АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено в суд ... и принято к производству Заводоуковского районного суда ....
На дату рассмотрения настоящего гражданского дела, Арбитражным судом ... не принято решение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, оснований для отложения рассмотрения дела не имеется, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для оставления иска без рассмотрения.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 2744 рублей, подтверждаются платежным поручением ... от 27.10.2021г. на сумму 2744 рублей (л.д.7), данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 192–199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженки ... Республики Бурятия, паспорт: серия ... ..., выдан отделом УФМС России по ... в ... ... в пользу АО «Почта Банк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору от ... ... по состоянию на ... в сумме 231 324,80 рублей, в том числе: 31 920,35 рублей - задолженность по процентам; 196 788,39 рублей - задолженность по основному долгу; 2616,06 рублей - задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 744 рублей, а всего взыскать 234 068 (двести тридцать четыре тысячи шестьдесят восемь) рублей 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд ....
Судья В.А. Михайлова
Мотивированное решение составлено ....