Дело №2-1252/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе председательствующего Фроловой О.Ж.

при секретаре Спиридоновой Д.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее - ООО "Феникс") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 18.05.2012 между ФИО1 и ЗАО "Связной Банк" был заключен кредитный договор N № в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом 20000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» (ЗАО), Общие условия выпуска обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Согласно условиям договора, заемщик обязался вернуть заемные средства в установленные сроки и уплатить проценты за их пользование. Однако взятые на себя обязательства заемщик не исполнил. 23.04.2015 банк уступил ООО «Феникс» права требования с ответчика задолженности в сумме 64 963,44 руб., образовавшейся за период с 15.03.2013 по 23.04.2015. В этот же день, 23.04.2015 истец направил ответчику требование о полном погашении долга в течение 30 дней. До настоящего времени требование в полном объеме не исполнено.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с 15.03.2013 по 23.04.2015 включительно в размере 64 963,44 руб., в том числе основной долг в размере 29 873,18 руб., проценты на непросроченный основной долг - 31 818,26 руб., 772,00 руб.- комиссии, 2 500 руб.- штрафы, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 148,90 руб.

В судебном заседании представитель ООО "Феникс" не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась. Представила заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав доказательства по делу, суд решил следующее.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.05.2012 ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением об оформлении банковской карты MasterCardWorld на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц.

В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена с информацией и процедурах и условиях кредитовании и получения карты, а так же тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности (или подобное) о продукте, за получением которого она обратилась в банк, её даны разъяснения, по результатам которых она полностью понимает условия его предоставления.

18.05.2012 ФИО1 получила в банке кредитную карту с лимитом кредитования 20 000 руб., в этот же день активировала ее и совершила первую операцию по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об одобрении ею условий договора и заключении сторонам кредитного договора N №.

Из содержания заявления-анкеты следует, что заключенный между ФИО1 и ЗАО "Связной Банк» кредитный договор является смешанным.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), Общие условия выпуска обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Из п. 5.10 Общих условий следует, что срок уплаты процентов и погашения задолженности устанавливается Условиями предоставления кредита по картам «Связной Банк» ( ЗАО) (Приложение № 1 к Общим условиям).

Согласно Особых условий предоставления и погашения кредита по банковской карте MasterCard World содержащихся в Общих условиях, заемщик обязуется погашать задолженность ежемесячно, путем внесения минимального платежа в размере, указанном в Тарифах.

Согласно Тарифам процентная ставка годовых за пользование кредитом составила 48 % годовых, минимальный платеж 2000 руб., дата платежа 15-е число каждого месяца.

В силу п. 5.16 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования к клиенту.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, подписанным заемщиком (л.д.8), распиской в получении карты (л.д.9), Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном банке (ЗАО) (л.д.18), Общими Условиями обслуживания физических лиц в Связном банке ( ЗАО) ( л.д.19-28).

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, о достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Договор не признан недействительным, не оспаривается сторонами.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, тогда как ФИО1 производя неоднократное снятие наличных денежных средств по кредитной карте, при этом обязательства по возврату долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, в результате возник долг за период с 15.03.2013 по 23.04.2015 включительно в размере 64 963,44 руб., которая включает в себя: основной долг в размере 29 873,18 руб., проценты на непросроченный основной долг - 31 818,26 руб., 772,00 руб.- комиссии, 2 500 руб.- штрафы (л.д. 11-15,16-17).

20.01.2015 наименование банка «Связной Банк» (закрытое акционерное общество) изменено на акционерное общество «Связной Банк», что усматривается из данных, размещенных на сайте банка.

20.04.2015 между Связной Банк (Акционерное общество) и ООО "Феникс" заключен договор № 1/С-Ф уступки прав требования, в соответствии с п.1.1.1. которого к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования ( л.д.41-43).

По условиям договора банком ООО "Феникс" переданы права требования с ФИО1 долга по кредитному договору N № от 18.05.2012 в размере 64 963,44 руб.(л.д.38).

20.04.2015 ООО «Феникс» направлено ФИО1 требование о полном погашении долга в размере 64 963,44 руб. в течение 30 дней с момента получения требования (л.д. 33). Однако погашение задолженности ответчиком произведено не было.

29.06.2017 истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору N № от 18.05.2012 в размере 64 963,44 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 074,45 руб. (л.д.68,77), 14.07.2017 судебный приказ выдан (л.д.68), 13.12.2017 определением мирового судьи судебного участка № 3 г.Троицка Челябинской области по заявлению ФИО1 судебный приказ от 14.07.2017 отменен ( л.д.69).

В период действия судебного приказа от ответчика не поступали суммы во исполнение кредитных обязательств.

Не оспаривая данных обстоятельств, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности ( л.д.76).

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 ГК РФ, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. (ст. 201 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая положения ст. 204 ГК РФ, разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как указывалось судом ранее, согласно Особых условий предоставления и погашения кредита по банковской карте заемщик обязуется погашать задолженность ежемесячно, путем внесения минимального платежа в размере, указанном в Тарифах.

В силу п. 5.16 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования к клиенту.

Согласно п.5.17.1 Общих условий требование считается полученным клиентом по истечение 10 календарных дней с даты направления.

23.04.2015 истцом ФИО1 направлено требование о полном погашении долга в размере 64 963,44 руб. в течение 30 дней с момента получения ( л.д.33).

С учетом п.5.17.1 Общих условий данное требование считается полученным заемщиком 03.05.2015, следовательно, срок исполнения требования истек 03.06.2015. Именно в эту дату истец узнал о нарушенном праве, в связи с чем, суд считает, что срок исковой давности начал течь с 04.06.2015.

В суд с иском ООО "Феникс" обратился 21.07.2022 (л.д. 59).

Учитывая то, что срок исковой давности начал течь с 04.06.2015, прерываясь на период осуществления судебной защиты (статья 204 ГК РФ) с 29.06.2017 по 13.12.2017, он к моменту подачи иска - 21.07.2022 истек.

В связи с изложенным, в удовлетворении иска следует отказать.

Поскольку требования банка не подлежат удовлетворению, в силу ст. 98 ГПК РФ, уплаченная банком при подаче иска госпошлина компенсации не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору N № от 18.05.2012 за период с 15.03.2013 по 23.04.2015 в размере 64 963 рубля 44 копейки, расходов по оплате госпошлины в сумме 2 148 рублей 90 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 06.10.2022.