Копия

дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Дорогобужский районный суд Смоленской области

в составе: председательствующего: судьи Сисковича О.В.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «<данные изъяты>», обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о выпуске карты к текущему счету №, с лимитом овердрафта (кредитования) 100000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитных средств. Договор заключен в виде Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. В нарушение принятых на себя обязательства ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате кредитных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 130073 рубля 99 копеек, из которых: 99 832 рубля 11 копеек – основной долг, 23 166 рублей 55 копеек – проценты за пользование кредитом, 7 075 рублей 33 копейки – страховые взносы и комиссии. Поэтому просит суд взыскать с ответчика сумму долга и расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «<данные изъяты>» не явился, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещалась надлежаще. Представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, отказать в удовлетворении иска и применить срок исковой давности.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о выпуске карты по продукту Карта «Стандарт» к текущему счету №, с лимитом овердрафта (кредитования) 100 000 рублей. Договор заключен в виде Заявки на выпуск карты и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

Согласно заключенного кредитного договора, Банк обязался выдать заемщику кредит на сумму разрешенного овердрафта, под 34,9% годовых, а заемщик обязался осуществлять минимальный платеж по карте в последний день платежного периода. В стоимость кредита включена плата страховых взносов – 0,77%.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «<данные изъяты>» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Как следует из материалов дела, по договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (памятка по услуге «SMS-уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 50,00 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору пунктом 16 договора (л.д.14) предусмотрены штрафы от 500 до 2000 рублей.

Банк свои обязательства перед заемщиком ФИО2 выполнил. Заемщику ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта, о чем имеется подпись о ее получении.

ФИО2 обязательства по уплате кредита исполнялись ненадлежащим образом. Так из расчета задолженности усматривается, что ответчиком неоднократно допускались просрочки по внесению платежей.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 130 073 рубля 99 копеек, из которых: 99 832 рубля 11 копеек – основной долг, 23 166 рублей 55 копеек – проценты за пользование кредитом, 7075 рублей 33 копейки – комиссии, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк04.12.2019потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, направив в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № в МО «Дорогобужский район» Смоленской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО2 задолженности по кредитному договору №от19.02.2013в сумме 130073,99 руб. за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который указан в заявлении взыскателя.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса. В силу ст. 200 ГК РФ отсчет срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан был ежемесячно вносить в погашение кредита минимальный платёж, установленный Тарифом в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на 15 число каждого месяца, но не менее 500 рублей (л.д.116). Полный график гашения кредита суду не представлен, сторонами не согласовывался.

Платежный период установлен в 20 календарных дней, следует сразу за расчетным, дата начала которого 15 числа каждого месяца (л.д.12).

То есть не позднее 5 числа следующего месяца (15 +20 дней) заёмщик обязан внести в погашение кредита минимальный месячный платеж, который установлен в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на 15 число каждого месяца, но не менее 500 рублей.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного суда от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 201 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платёж был совершён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк, не получая ежемесячные платежи от заёмщика в течение 30 календарных дней, начиная с06.02.2015(до 5 числа каждого месяца минимальный платеж должен быть внесён), узнал о нарушении своих прав, однако не потребовал возврата всей суммы кредита, что предусмотрено Типовыми условиями договора и ч.2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно ст. 203 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 2 ст. 204 ГК РФ при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Наконец, в силу п. 2 той же статьи, если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п. 18 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ с момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа. Если при этом неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. Именно такой подход в настоящее время единообразно применяется в судебной практике.

Таким образом, на основании вышеизложенного, истец пропустил срок исковой давности 3 года, который истёк ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - последний платёж ответчика, ДД.ММ.ГГГГ + 20 дней = ДД.ММ.ГГГГ (дата платежа по кредитной карте) + 30 дней просрочки =ДД.ММ.ГГГГ).

Течение срока было приостановлено на 61 день (заявление об отмене судебного приказа было подано ДД.ММ.ГГГГ, отменено ДД.ММ.ГГГГ). Однако, на момент подачи судебного приказа срок исковой давности уже истцом был пропущен.

Исковое заявление ООО «<данные изъяты>» к ФИО2 направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи и квитанции об отправке.

Судом установлено, что истец обратился в суд с исковым заявлением за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, истец имел возможность обратиться в суд в течение установленного законом срока, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «<данные изъяты>» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья подпись О.В. Сискович

Копия верна

Судья О.В. Сискович