Производство делу №2-124/2022
УИД 57RS0025-01-2022-000188-82
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 августа 2022 г. гор. Новосиль
Орловская обл.
Новосильский районный суд Орловской области в составе:
председательствующего судьи Авдониной И.Н.,
при секретаре судебного заседания Бабкиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») через представителя обратилось в суд к ответчику с указанным выше иском с требованиями: 1) взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 208 075 руб. 14 коп., которая состоит из <данные изъяты>.
Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. ФИО1 приняла на себя обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты, за пользование кредитом, а также комиссии и штрафы. Вместе с тем, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнила принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 208 075 руб. 14 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 на основании договора уступки прав №. В целях досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном погашении долга. В связи с тем, что обязательство по возврату кредита до настоящего времени ответчиком не исполнено, истец инициировал обращение в суд.
В порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».
Истец и его представитель о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указано об отсутствии возражений против вынесения заочного решения в случае неявки в судебное заседание ответчика (л.д. 4-5).
Ответчик ФИО1 извещалась о дате, времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства по адресу, предоставленному Миграционным пунктом МО МВД России «Новосильское» по Орловской области. Направленная в ее адрес корреспонденция возвращена в связи с «истечением срока хранения».
Суд полагает, что ответчик ФИО1 извещалась судом надлежащим образом, однако по независящим от суда обстоятельствам извещения ею не получены. В таком случае риск наступления неблагоприятных последствий в виде неполучения юридически значимого сообщения согласно абз. 2 ч. 2.1. ст. 113 ГПК РФ несёт сам ответчик.
Третье лицо - ООО КБ «Ренессанс Кредит» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в суд представитель не направлен, об уважительных причинах неявки которого до сведения суда не доведен. Возражений относительно исковых требований, ходатайств об отложении судебного заседания от третьего лица в суд не поступало.
С учётом надлежащего извещения сторон и мнения представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие сторон и представителя третьего лица в порядке заочного производства (статьи 167, 233 ГПК РФ).
Проверив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, доводы исковых требований, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.
В силу статей 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьёй 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
Договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (статья 433 ГК РФ).
Статьёй 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии со статьёй 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 330 и статьи 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, в частности в случае просрочки исполнения последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено и подтверждается исследованными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 53300 рублей под 64,9% годовых, сроком на 6 месяцев (л.д. 10-12).
При заключении договора ответчик подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, указанными в заявлении, Условиях, Тарифах и был с ними согласна, о чем свидетельствует ее подпись.
Также ФИО1 был заключен договор страхования жизни с ООО СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 13).
В соответствии с условиями кредитного договора банк принял на себя обязательство на основании заявления заемщика часть кредита в сумме 3300 рублей перечислить страховщику для оплаты страховой премии по договору страхования жизни.
При подписании договора стороны согласовали все его условия, что не противоречит принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ. Ответчик располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, в том числе, о размере процентов и штрафных санкций, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением вступил в правоотношения с Банком.
Так, в соответствии с графиком платежей ФИО1 должна была погашать кредит ежемесячными платежами в размере 10 665 руб., последний платеж – 10 664, 96 руб. (л.д.12 оборот).
Свои обязанности по кредиту Банк исполнил в полном объеме. Перечисление денежных средств на счет заемщика и перечисление страховой премии подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 18).
В силу пункта 1.2.2.8 Общих условий для погашения ежемесячного платежа заемщик не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете суммы, достаточной для погашения названного платежа.
Как следует из представленной выписки по счету, свои обязательства по договору ФИО1 надлежащим образом не исполняла.
Согласно подпункту 1.2.2.11 пункта 1.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) (далее по тексту – Общих условий), в случае неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.), за пропуск платеже, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере установленном в Тарифах и/или настоящих условиях (л.д. 20-28).
В соответствии с тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) банком взимается неустойка в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 19).
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с условиями которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило истцу права требования к заемщикам по кредитным договорам, указанным в акте приема-передачи прав требования к договору (л.д.39-42).
Как следует из Акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, цедент КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил цессионарию ООО «Феникс» права требования к заемщику ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженности в общей сумме <данные изъяты> (л.д. 36-38).
Таким образом, ООО «Феникс» является правопреемником КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по обязательствам ФИО1, вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела так же следует, что ответчик ФИО1 уведомлялась о состоявшейся уступке прав требования, в её адрес новым кредитором направлялось требование о полном погашении задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчиком в полном объеме исполнено не было (л.д. 31, 32).
Согласно расчёту, предоставленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 208 075 руб. 14 коп., в том числе <данные изъяты> (л.д. 17).
Доказательств уплаты задолженности в указанной сумме как первоначальному, так и новому кредитору, а также иного расчёта задолженности ответчиком суду не представлено.
Судом так же установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье судебного участка Новосильского района Орловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы образовавшейся задолженности в размере 208 075 руб. 14 коп. Определением мирового судьи судебного участка Новосильского района Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии указанного заявления, по основаниям, предусмотренным п.3 ст. 125 ГПК РФ (л.д. 33-34).
Принимая во внимание, что ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному договору, ответчиком не представлено суду доказательств уплаты образовавшейся задолженности по кредитному договору, при этом иного расчета задолженности, помимо представленного истцом, так же не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по сумме основного долга и процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В силу статьи 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ.
Положения ГК РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения её размера сторонами. Вместе с тем, статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.
Учитывая размер долга и период просрочки, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный её характер, причину образования кредитной задолженности, принимая во внимание отсутствие доказательств каких-либо существенных негативных последствий для истца, суд с учетом части 6 статьи 395 ГК РФ полагает правильным снизить подлежащий к взысканию размер неустойки до 20 000 руб., с учетом положений части 1 статьи 395 ГК РФ, что является соразмерным последствиям нарушения обязательства и соответствует реальному компенсационному характеру.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
Поскольку положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению по требованиям о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, то в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 280 руб. 75 коп.
Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (пол женский, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 112 440 (сто двенадцать тысяч четыреста сорок) рублей 74 копейки, из которых: <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (пол женский, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 280 (пять тысяч двести восемьдесят) рублей 75 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Новосильский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
СУДЬЯ И.Н. Авдонина.