РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
24 августа 2023 года город Бородино
Бородинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Ускова Д.А.,
при секретаре Степанович Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ :
АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что 02.07.2014 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 93 000,00 рублей. В связи систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор 29.11.2021 путем выставления заключительного счета, ответчик не погасил задолженность в установленный срок. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 27.05.2021 по 29.11. в размере 113707,52 рублей, из которых: 93458,70 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 18910,65 рублей – просроченные проценты, 1338,17 рублей – штрафные проценты, а также государственную пошлину в размере 3474,15 рубля.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения решения порядке заочного производства не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, времени и месте рассмотрения дела извещена, о причинах неявки суд не уведомила.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу положений ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.06.2014 ФИО1 через ООО «Евросеть-Ритейл» обратилась АО «Тинькофф банк» с заявлением-анкетой о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, УКБО, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Для договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Тарифный план: кредитная карта ТП 11.5.
Заявление-анкета подписано лично ФИО1 и направлено банку через ООО «Евросеть-Ритейл» 27.06.2014.
Согласно УКБО универсальный договор - заключенный между банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, тарифы и заявление-анкету.
Пунктом 2.1 УКБО предусмотрено, что в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с общими условиями.
В соответствии с заявлением-анкетой, пунктом 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
В заявлении-анкете ФИО1 своей подписью подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете, а также, что оно ознакомлена, и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать, уведомлена о том, что полная стоимость кредита по тарифному плану 11.5 (рубли РФ), указанному в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 46,3% годовых.
В соответствии с Тарифным планом ТП 11.5. «Лимит задолженности до 300 000 рублей», процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, по операциям покупок при оплате минимального размера – 43,9% годовых. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 43,9% годовых. Минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых.
В соответствии с п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся Задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.
В соответствии с Тарифами по кредитным картам минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 руб. (п. 10). Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд составляет 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).
Согласно п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или Клиентом всех своих обязательств по договору.
Во исполнение обязательств по заключенному с ответчиком договору Банк выпустил банковскую карту, осуществив кредитование счета карты. Кредитная карта была активирована ответчиком. Ответчиком 02.07.2014 произведена первая операция с использованием денежных средств кредитной карты – оплата покупки, что подтверждается выпиской по счету, вместе с тем, ответчик обязательства по договору кредитной карты своевременно не исполняла.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, 29.11.2021 Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, указав сумму задолженности в размере 113958,80 рублей, которая подлежит оплате ответчиком в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Данная задолженность ФИО1 погашена не была.
Согласно материалам дела, 18.01.2022 мировым судьей судебного участка № 17 в г. Бородино Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору 0110020856 от 02.07.2014, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 17 в г. Бородино Красноярского края от 29.04.2022 в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения указанного судебного приказа.
Согласно представленного истцом расчета, задолженность по договору кредитной карты за период с 27.05.2021 по 29.11.2021 включительно составила 113707,52 руб., из которых: 93458,70 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 18910,65 рублей – просроченные проценты, 1338,17 рублей – штрафные санкции. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, проверен судом, признан правильным, доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, внесения платежей в большем размере, ответчиком суду не представлено, как не представлено и контррасчета долга.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Учитывая, что доказательств возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 113707,52 руб., подлежащими удовлетворению, поскольку факт заключения между сторонами кредитного договора, предоставления банком кредита и неисполнения надлежащим образом ФИО1 обязательств заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела. Оснований для снижения размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает, размер штрафных санкций соразмерен сумме задолженности.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3439,36 рублей, понесенные истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежными поручениями № 1335 от 02.12.2021 на сумму 1739,59 рублей, № 1122 от 15.06.2022 на сумму 1699,77 рублей.
В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 307,79 рублей (3474,15 – 3439,36).
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 - 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) по кредитному договору № от 02.07.2014 просроченную задолженность за период с 27.05.2021 по 29.11.2021 в размере 113707 рублей 52 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3439 рублей 36 коп.
Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 307 рублей 79 коп.
Ответчик вправе подать в Бородинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Д.А. Усков