Решение по делу № 2-196/2025 от 11.03.2025

УИД 58RS0027-01-2024-000379-89

Дело № 2-196/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Заречный

Пензенской области 11 марта 2025 года

Зареченский городской суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Зорькиной А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Заречном Пензенской области в помещении городского суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Октябрьский районный суд г.Пензы с указанным иском по тем основаниям, что 01 июня 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты <***>, по условиям которого клиент просил банк на условиях, указанных в его заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/ услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.

По состоянию на 16 января 2024 года общая задолженность составляет 50 672,38 руб. Банк обратился с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, однако, в связи с возражениями ответчика, судебный приказ был отменен.

Просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору №54872512 за период с 01 июля 2006 года по 16 января 2024 года в размере 50 672,38 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 720,17 руб.

Заочное решение, вынесенное Октябрьским районным судом г. Пензы, от 22 февраля 2024 года по настоящему спору было отменено определением Октябрьского районного суда г. Пензы от 26 ноября 2024 года.

20 декабря 2024 года определением Октябрьского районного суда г. Пензы гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Зареченский городской суд Пензенской области.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, представил в суд письменное ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. Также письменно заявил о применении срока исковой давности, просил суд применить срок исковой давности в отношении требований истца и отказать в удовлетворении исковых требований, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 500 руб., уплаченной ответчиком при подаче заявления на отмену заочного решения суда.

Суд, учитывая, что ранее вынесенное заочное решение по делу было отменено, руководствуясь положениями ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца и ответчика, и, исследовав материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 01 июля 2006 года АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор о предоставлении потребительского кредита №50502984, и 01 июля 2006 года Банк на имя ФИО1 открыл счет №40817810200937867839, заключив с ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №54872512.

В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/ услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте (л.д. 18-23). По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Ответчиком ФИО1 не оспаривается факт заключения ею с истцом в офертно-акцептной форме договора о кредитовании от 01 июля 2006 года и пользования кредитной картой на указанных в заявлении условиях. Соответственно, банк свои обязательства по договору выполнил.

Истец, обращаясь в суд, заявил о том, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору <***> от 01 июля 2006 года надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность с 01 июля 2006 года по 16 января 2024 года в размере 50 672,38 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 было заявлено о применении исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из материалов дела следует, что по заключенному с ответчиком кредитному договору срок кредита не определен. Размер задолженности зависит от поведения самого ответчика, от того, когда, на какую сумму и каким образом он будет совершать расходные операции по карте, от того, когда и в каком объеме он будет вносить денежные средства на счет. Какого-либо графика платежей в материалы дела не представлено.

Расчетный период по Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» составляет 1 месяц (п. 1.30, л.д. 12).

По тарифному плану ТП, согласованному сторонами, минимальный платеж определен в размере 4 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Таким образом, конкретный одинаковый размер ежемесячного платежа по кредиту стороны не согласовывали, определялся только минимальный размер ежемесячного платежа, исходя из состояния задолженности перед банком.

На основании п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом задолженности банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 14).

Также Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты (п. 8.15 Условий, л.д. 15 оборот).

Поскольку ответчик ФИО1 не исполнила обязательства по договору <***> от 01 июля 2006 года, банк 28 августа 2013 года выставил заключительный счет-выписку со сроком погашения всей задолженности до 27 сентября 2013 года в сумме 55 081,82 руб. (л.д. 24).

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору началось с 28 сентября 2013 года, то есть по окончании срока, предоставленного банком ответчику для полной оплаты задолженности, указанной в заключительном счете-выписке.

Общий срок исковой давности составляет 3 года и истек 28 сентября 2016 года.

Настоящий иск предъявлен в суд 19 января 2024 года, то есть за пределами срока исковой давности.

АО «Банк Русский Стандарт» в августе 2018 года обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору №54872512 в общем размере 55 081,82 руб., мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г. Пензы, был выдан судебный приказ от 27 августа 2018 года № 2-1478/2018, и, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 19 июля 2023 года.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Однако, на дату обращения за выдачей судебного приказа кредитором уже был пропущен срок исковой давности на 2 года.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Однако, ходатайств о признании причины пропуска срока исковой давности уважительной и его восстановлении, с приложением тому доказательств суду не представлено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку по исковым требованиям истек срок исковой давности и о применении последствий указанного суду заявлено представителем ответчика, то исковые требования удовлетворению не подлежат.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Однако, факты погашения задолженности, отраженные в выписке из лицевого счета заемщика ФИО1 (л.д.23) в период с сентября 2021 года по май 2023 года, по мнению суда, не могут быть отнесены к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, поскольку они производились уже за пределами срока исковой давности, истекшего 28.09.2016 года, и через судебного пристава-исполнителя в рамках исполнения судебного приказа, который был отменен впоследствии (л.д. 117-118).

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ) и не допуская злоупотребление правом (статья 10 ГК РФ).

Бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

В рассматриваемом деле банк действовал явно недобросовестно и не разумно, не предпринимая в течение длительного периода никаких мер, предъявив иск о взыскании задолженности по кредиту, спустя длительный срок после прекращения платежей по нему со стороны заемщика. Указанное является также основанием для отказа в удовлетворении иска по правилам ст. 10 ГК РФ.

В связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат и относятся на самого истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из материалов дела, ФИО1 понесла расходы на оплату государственной пошлины при подаче заявления на отмену заочного решения суда от 22 февраля 2024 года в размере 1 500 руб. (чек по операции от 27 сентября 2024 года, л.д.59).

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, а ответчиком понесены судебные расходы, связанные непосредственно с рассмотрением настоящего дела, то с истца в пользу ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1500 руб., уплаченной ею при подаче заявления на отмену заочного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №54872512 от 01 июля 2006 года отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 ((Дата) года рождения, паспорт (Номер) выдан (Дата) (Данные изъяты)) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в размере 1 500 (одна тысяча пятьсот) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.С. Кузнецова