Дело № 2-175/2025

45RS0003-01-2025-000234-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганской области 20 июня 2025 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Ивановой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 90815,51 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по кредитному договору №. По договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности перешло от ООО «П.Р.Е.С.К.О.» к ООО «ПКО «Феникс», которое ДД.ММ.ГГГГ выставило ответчику требование о полном погашении задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника. Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а именно, основной долг в сумме 38663,66 руб., проценты за пользование кредитом в размере 14683,46 руб., комиссии в размере 28856,86 руб., штрафы – 8611,53 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 4 000 руб., всего – 94815,51 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум на условиях Тарифного плана ТП 7.2 RUR, согласился быть застрахованным по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Заявление-анкета, подписанная ответчиком и направленная банку, является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит на имя заявителя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, п.2.2 Общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк акцептировал оферту путем выпуска на имя ФИО1 и активации кредитной карты с лимитом задолженности, тем самым между сторонами был заключен договор кредитной карты №. Договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Составными частями договора кредитной карты являются: заявление-анкета, Тарифный план ТП 7.2 RUR, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия).

Договор заключен с ФИО1 в соответствии с Тарифами, которыми предусмотрено: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, процентная ставка по операциям покупки – 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% годовых, годовая плата за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее 590 руб., плата за перевыпуск карты в случае утери/порчи карты/ПИН-кода – 290 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% годовых. Плата не взимается за выпуск карты; за предоставление выписки по почте/электронной почте; за приостановление операций по карте в случае недоставки карты/ПИН-кода; за предоставление услуги «СМС-инфо»; за погашение задолженности, осуществленное в Банке, другой кредитной организации или в сети Партнеров Банка.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по Договору кредитной карты лимит задолженности, держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности (п. 5.1-5.3 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифе, до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.6, 5.12 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п.5.7, 5.11 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней с даты его формирования (п. 9.1 Общих условий).

Ответчик был ознакомлена с условиями предоставления и возврата кредита, полностью согласен с ними и обязался неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете.

Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается расчетом/выпиской по договору кредита и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету/выписке по счету ответчик с апреля 2014 обязательства по уплате ежемесячного минимального платежа не исполняет, единственный платеж внесен 29.04.2013.

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) выставлен ФИО1 заключительный счет по кредитному договору №, согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 61958,65 руб., из которых 38663,66 руб. – кредитная задолженность, 14683,46 – проценты, 8611,53 руб. – иные платы и штрафы из них: плата за годовое обслуживании, штрафы за неоплату минимального платежа. С момента выставления настоящего счета «ТКС» Банк (ЗАО) приостанавливает начисление/взимание процентов по договору, комиссии, плат и штрафных санкций. Срок на исполнение заключительного счета 30 дней.

Ответчик требования о погашении задолженности не исполнил.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (цедент) и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого права требований к физическим лицам, по задолженности по гражданско-правовым договорам переходит к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют в момент передачи.

Согласно п.1.1.2 договора уступки к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными договорами из которых возникла заложенность, в том числе: предоставлять должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «П.Р.Е.С.К.О.» перешли права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 в размере задолженности 90815,51 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого перешли права требований по кредитным договорам.

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору №, в размере задолженности 90815,51 руб.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ произошло изменение фирменного наименования организации с Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» на Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс».

Таким образом, в настоящее время право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, принадлежит ООО «ПКО «Феникс».

Пунктом 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания предусмотрено право Банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом со своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты и т.д. без согласия клиента.

Ответчик была уведомлен о состоявшейся между ООО «П.Р.ЕС.К.О.» и ООО «Феникс» уступке прав требования.

Кроме того ООО «Феникс» направил ответчику требование о полном погашении долга в размере 901815,51 руб., предоставив 30 дней на исполнение требования. Ответчик задолженность перед ООО «Феникс» не погасил.

01.05.2024 (согласно штемпелю на конверте) ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по вышеуказанному договору.

Судебным приказом № 2-2194/2024 от 20.05.2024 с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90815,51 руб., а также в возмещение уплаченной в доход государства пошлины – 1462,23 руб., всего: 92277,74 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области от 08.06.2024 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с представленными должником возражениями.

Согласно сведениям Варгашинского РО СП УФССП России по Курганской области судебный приказ № 2-2194/2024 от 20.05.2024 о взыскании задолженности с ФИО1 на принудительное исполнение не поступал, взыскание не производилось.

Согласно расчету/выписке задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 90815,51 руб., из которых основной долг в сумме 38663,66 руб., проценты за пользование кредитом в размере 14683,46 руб., комиссии в размере 28856,86 руб., штрафы – 8611,53 руб.

Расчет судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.

Согласно заключительному счету от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику установлен срок возврата задолженности по договору кредитной карты №, подлежащий оплате в течение 30 дней.

Таким образом, по истечении срока, предоставленного ответчику для оплаты заключительного счета-выписки (с ДД.ММ.ГГГГ), лицо, выставившее заключительный счет, знало и должно было знать о нарушении своего права. Соответственно, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по истребованию задолженности по спорному договору, в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт, следует считать ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ +3 года).

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 01.05.2024, с исковым заявлением – 09.05.2025.

Соответственно, срок исковой давности истек как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату обращения с иском.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду представлено не было, о восстановлении данного срока истец не просил.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда PФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не могут быть применены, так как заявление о выдаче судебного приказа было подано уже за пределами срока исковой давности.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Л.А. Медведева

Мотивированное решение изготовлено 26.06.2025.