Дело № 2-117/2025
УИД 33RS0001-01-2024-004793-05
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
29 декабря 2025 года город Судогда
Судогодский районный суд Владимирской области в составе
председательствующего Староверовой Т.И.,
при секретаре судебного заседания Денькове А.А.,
с участием:
представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Индивидуальный предприниматель ФИО3 (далее по тексту ИП ФИО3) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором, с учетом его уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму процентов по ставке 0,08% в день за период с 20 сентября 2021 года по 20 мая 2024 года за несвоевременную оплату задолженности в размере 167 487 рублей 68 копеек; неустойку по ставке 0,5% в день, рассчитанную за период с 20 сентября 2021 года по 20 мая 2024 года в размере 100 000 рублей.
В обосновании исковых требований истец указал, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор ...ф от 10 ноября 2011 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 500 000 рубелей на срок до 10 ноября 2016 года из расчета 0,08% в день. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 0,08% в день в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил.
В соответствии с условиями договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки.
Согласно кредитному договору, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) – ГК «АСВ» ФИО4 и ИП ФИО3 был заключен договор уступки прав требований (цессии) ... от .... В последующем между сторонами были заключены дополнительные соглашения ... от ... и ... от ... об уменьшении цены права требования.
На основании указанного договора и дополнительных соглашений к ИП ФИО3 перешло право требования задолженности к Должнику по Договору потребительского займа ...ф от 10 ноября 2011 года, заключенному с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа.
Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО3 исполнены в полном объеме.
20 октября 2017 года Ленинский районный суд г. Владимира вынес решение по гражданскому делу № 2-2072/2017 по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ...ф от 10 ноября 2011 года. 14 ноября 2017 года был выдан исполнительный документ, который был направлен на исполнение в службу судебных приставов, где было возбуждено исполнительное производство ...-ИП от 04 июня 2018 года, которое было окончено фактическим исполнением 21 мая 2024 года.
Таким образом, с учетом срока исковой давности задолженность по договору составила: 167 487 рублей 68 копеек – сумма процентов по ставке 0,08% в день за период с 20 сентября 2021 года по 20 мая 2024 года за несвоевременную оплату задолженности; 849 045 рублей 59 копеек– неустойка по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 20 сентября 2021 года по 20 мая 2024 года.
При этом, истец добровольно снизил размер неустойки до 100 000 рублей.
Истец ИП ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, направила для участия в деле своего представителя ФИО2 Ранее участвуя в судебном заседании, возражала против удовлетворения исковых требований и просила в удовлетворении отказать в полном объеме по доводам, указанным в возражениях (т.1 л.д. 215- 217).
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, указав, что из искового заявления и приложенному к нему расчета следует, что истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами, исчисленными в соответствии с условиями кредитного договора. Вместе с тем, из буквального толкования п.1.1 договора уступки прав требования (цессии) от ... ... усматривается, что предметом договора является уступка прав требования цедента к 7879 физическим лицам, являющимися должниками по исполнительным листам с истекшим сроком предъявления к исполнению. Таким образом, истец получил от цедента не права по кредитному договору, что было бы не возможно ввиду отсутствия у цессионария статуса кредитной организации, а права требования взыскателя по уже «просуженному» долгу на основании вступившего в законную силу судебного решения и выданного исполнительного документа. При таких обстоятельствах, пункты кредитного договора не подлежат применению, следовательно, заявленные истцом требования о взыскании процентов, рассчитанных на основании ставок, предусмотренных кредитным договором, юридически некорректно и необоснованно. Кроме того, полагает, что расчет, произведен истцом не верно, поскольку произведен из суммы основного долга, однако, с момента вынесения решения и до окончания исполнительного производства, сумма основного долга изменялась в сторону уменьшения в результате периодического гашения задолженности. Также полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, рассчитанных от суммы основного долга, установленных решением суда от 20 октября 2017 года. Вместе с тем, с исковым заявлением истец обратился лишь 19 сентября 2024 года. Учитывая изложенное, к моменту обращения истца с настоящим иском срок исковой давности по заявленным требованиям истек. В случае, если суд посчитает, что срток исковой давности не пропущен, то ходатайствовал о применении ст. 33 ГК РФ и снижении размера неустойки. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора ФИО5 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор ...ф от 10 ноября 2011 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 500 000 рублей на срок до 10 ноября 2016 года из расчета 0,08% в день. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 0,08% в день в соответствии с графиком погашении (т.1 л.д. 21-22)
В обеспечении исполнения обязательства по настоящему договору Банк принял поручительство ФИО5 по Договору поручительства №... от 10 ноября 2011 года (т.1 л.д. 23-24).
В соответствии с условиями договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки.
Вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда г. Владимира от 20 октября 2017 года, исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены частично. С ФИО1 и ФИО5 в солидарном порядке в пользу истца взысканы задолженность по кредитному договору ...ф от 10 ноября 2011 года по состоянию на 24 апреля 2017 года в размере 419 122 рубля 52 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 210 948 рублей 25 копеек просроченные проценты в размер 46 561 рубль 03 копейки, сумма процентов на просроченный основной долг в размере 61 613 рублей 24 копейки, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 50 000 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты в размере 50 000 рублей; задолженность по кредитному договору ...ф от 25 апреля 2014 года по состоянию на 24 апреля 2017 года в размере 214 487 рублей 10 копеек, в том числе: срочный основной долг в размере 59 076 рублей 36 копеек, просроченный основной долг в размере 31 219 рублей 15 копеек, срочные проценты в размере 2 018 рублей 73 копейки, просроченные проценты в размере 67 746 рублей 88 копеек, проценты на просроченный основной долг в 14 425 рублей 98 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 20 000 рублей, штрафные санкции на просроченные проценты в размер 20 000 рублей, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 210 рублей (т.1 л.д. 40).
04 июня 2018 года судебным приставом-исполнителем ОСП Ленинского района г Владимира возбуждено исполнительное производство на основании исполнительного листа ФС 015071658 от 14 ноября 2017 года, выданного на основании вышеуказанного решения. Постановлением судебного пристава-исполнителя от 21 мая 2024 года исполнительно производство окончено фактическим исполнением (т.1 л.д. 84-85).
Судом установлено, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) – ГК «АСВ» ФИО4 и ИП ФИО3 был заключен договор уступки прав требований (цессии) №2023-8757/85 от 28 июля 2023 года. В последующем между сторонами были заключены дополнительные соглашения № 1 от 28 июля 2023 года и № 2 от 17 августа 2023 года об уменьшении цены права требования.
На основании указанного договора и дополнительных соглашений к ИП ФИО3 перешло право требования задолженности к Должнику по Договору потребительского займа ...ф от 10 ноября 2011 года, заключенному с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу положений данного пункта предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не означает одностороннего отказа от договора, а изменяет срок исполнения обязательства.
При этом воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.
На основании п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно разъяснениям, данным в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7), по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
В п. 66 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 разъяснено, что, если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (ст. 622, ст. 689, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Как следует из условий кредитного договора от 10 ноября 2011 года ...ф (п.п.1.3,3.1.1), заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1, последняя обязана уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 0,08 % в день по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Заемщик обязуется до 23 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2011 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора.
Согласно п. 4.3 в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, после вынесения судебного акта об удовлетворении требования Банка о взыскании кредитной задолженности у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, вытекающие из кредитного договора, вплоть до фактического исполнения судебного постановления о взыскании основного долга по этому договору.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно п. 1.4 договора уступки требования (цессии) от 28 июля 2023 г. цессионарию перешли права (требования) в том объеме и на условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.
Из буквального содержания данного условия договора следует, что право (требование), вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объеме, поскольку какого-либо исключения из общего правила перехода прав договором цессии не предусмотрено.
Указание в реестре должников на сумму долга в размере 87 187,02 руб. на момент перехода права само по себе ограничением объема прав, передаваемых цессионарию, не является и не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.
Напротив, пункт 1.4 договора прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме по кредитному договору, в том числе право требования процентов и неустоек.
Аналогичный правовой подход содержится в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 11 февраля 2025 г. N 78-КГ24-48-К3.
Из буквального толкования положений договора уступки прав от 28.07.2023, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» и ИП ФИО3, следует, что истцу передано право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору, в том числе переданы права, обеспечивающие исполнение обязательств. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО3 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением об оплате договора цессии. Таким образом, вопреки доводам стороны ответчика, уступка прав требования состоялась, ИП ФИО3 является надлежащим кредитором по указанному кредитному договору.
При этом, отказ в процессуальном правопреемстве по решению суда не влечет отсутствие у нового кредитора прав требования к должнику, возникающих на основании договора.
Как следует из вынесеного решения суда от 20 октября 2017 года, задолженность по кредитному договору от 10 ноября 2011 года ...ф взыскана по состоянию на 24 апреля 2017 года. В настоящем иске, ИП ФИО3 первоначально было заявлено о взыскании с ответчика процентов и неустойки за период с 25 апреля 2017 года, то есть со следующего дня возникновения задолженности по кредитному договору после вынесения решения суда, по 21 мая 2024 года (по день окончания исполнительного производства в отношении ФИО1).
В последующем, истцом уточнены исковые требования, с учетом применения срока исковой давности, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму процентов по ставке 0,08% в день за период с 20 сентября 2021 года по 20 мая 2024 года за несвоевременную оплату задолженности в размере 167 487 рублей 68 копеек; неустойку по ставке 0,5% в день, рассчитанную за период с 20 сентября 2021 года по 20 мая 2024 года в размере 100 000 рублей (с учетом снижения).
Учитывая установленные обстоятельства, условия договора уступки, приведенные нормы права и их разъяснения, суд находит, что исковые требования ИП ФИО3 о взыскании процентов и неустойки заявлены правомерно.
Истцом в уточненном иске представлен расчет процентов по ставке 0,08% в день за период с 20 сентября 2021 года по 20 мая 2024 года (214 948,25 руб. х 1097 дн. х 0,08%), размер которых составил 188 638 руб. 58 коп.
Вместе с тем, указанный расчет произведен не верно, а именно сумма основного долга взята при расчете в размере 214 948,25 руб., тогда как по решению суда сумма основного долга составляет 210 948,25 руб. Кроме того, расчет произведен без учета частичного погашения основного долга в рамках принудительного исполнения в период с 25 июня 2020 года по 31 мая 2023 года
На запрос суда первой инстанции ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» о поступлении взыскателю от должника в счет погашения задолженности по кредитному договору № ... от 10 ноября 2011 года платежей с указанием дат поступления денежных сумм и порядка распределения платежей. Согласно информации в период с 04 июня 2018 года по 27 июля 2023 года в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору произведены следующие платежи:
- 21 июня 2018 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 16 июля 2018 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 14 ноября 2018 года платеж в сумме 2 984 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 12 декабря 2018 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 14 января 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 08 февраля 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 11 марта 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 10 апреля 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;- 13 мая 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 10 июня 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 11 июля 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 15 августа 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 25 сентября 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 09 октября 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 08 ноября 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 10 декабря 2019 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 10 января 2020 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 12 февраля 2020 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 11 марта 2020 года платеж в сумме 5 597 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 25 июня 2020 года платеж в сумме 1 152,73 рубля - погашение основного долга, 4 444,27 рублей – в счет платы за пользование кредитом;
- 08 июля 2020 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 29 июля 2020 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 11 августа 2020 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 08 октября 2020 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 11 ноября 2020 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 20 ноября 2020 года платеж в сумме 100 000 рублей – погашение основного долга;
- 09 декабря 2020 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 21 января 2021 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 12 марта 2021 года платеж в сумме 3 157,89 рублей – погашение основного долга;
- 15 апреля 2021 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 14 мая 2021 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 17 июня 2021 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 15 июля 2021 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 28 июля 2021 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 21 сентября 2021 года платеж в сумме 5 597 рублей – погашение основного долга;
- 19 октября 2021 года платеж в сумме 1920,11 рублей – погашение основного долга;
- 21 октября 2021 года платеж в сумме 2 798,50 рублей – погашение основного долга;
- 23 ноября 2021 года платеж в сумме 2 798,50 рублей – погашение основного долга;
- 29 апреля 2022 года платеж в сумме 2 798,50 рублей – погашение основного долга;
- 20 мая 2022 года платеж в сумме 779,18 рублей – погашение основного долга;
- 23 мая 2022 года платеж в сумме 1558,36 рублей – погашение основного долга;
- 27 мая 2022 года платеж в сумме 2 632,77 рублей – погашение основного долга;
- 17 июня 2022 года платеж в сумме 964,21 рублей – погашение основного долга;
- 23 июня 2022 года платеж в сумме 1 928,43 рублей – погашение основного долга;
- 30 июня 2022 года платеж в сумме 2 798,50 рублей – погашение основного долга;
- 19 июля 2022 года платеж в сумме 758,09 рублей – погашение основного долга;
- 26 июля 2022 года платеж в сумме 3 032,18 рублей – погашение основного долга;
- 18 августа 2022 года платеж в сумме 893,77 рублей – погашение основного долга;
- 22 августа 2022 года платеж в сумме 1 608,38 рублей – погашение основного долга;
- 28 марта 2023 года платеж в сумме 1 435,77 рублей – погашение основного долга;
- 25 апреля 2023 года платеж в сумме 750,30 рублей – погашение основного долга;
- 26 апреля 2023 года платеж в сумме 2 388,37 рублей – погашение основного долга;
- 23 мая 2023 года платеж в сумме 857,71 рублей – погашение основного долга;
- 31 мая 2023 года платеж в сумме 1 175 рублей – погашение основного долга, 1 498 рублей 54 копейки - в счет погашения пени;
- 07 июня 2023 года платеж в сумме 3 216,01 рублей – в счет платы погашения пени;
- 21 июня 2023 года платеж в сумме 2 673,54 рублей – в счет платы погашения пени;
- 27 июня 2023 года платеж в сумме 2 751,35 рублей – в счет платы погашения пени;
- 21 июля 2023 года платеж в сумме 2 673,54 рублей – в счет платы погашения пени.
Общая сумма поступивших в счет исполнения судебного акта денежных средств за период с 04 июня 2018 года по 27 июля 2023 года составила 340 145,50 руб., распределенные взыскателем следующим образом: 210 948,25 руб. – в погашение основного долга, 108 174,27 руб. – в погашение процентов за пользование кредитом, 12 812,98 руб. – в погашение пени и 8 210 руб. – оплата государственной пошлины. Представителем Банка указано, что размер задолженности на дату уступки права требования по кредитному договору по исполнительному документу составил 87 187,02 руб. Одновременно сообщили, что в период с даты уступки права требования (28 июля 2023 года) по 26 декабря 2025 года в Банк от УФССП России по Владимирской области ОСП Ленинского района г. Владимира в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в сумме 29 720,27 руб., указанная сумма в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) ... от ... перечислена ИП ФИО3
Таким образом, с учетом вышеуказанной информации, погашение основного долга производилось, начиная с 25 июня 2020 года, последний платеж в его погашение произведен 31 мая 2023 года, последней датой выплаты взысканных процентов является 31 мая 2023 года.
С учетом изложенного, расчет процентов по договору за период с 25 апреля 2017 года по 31 мая 2023 года исходя из процентной ставки 0,08 % в день будет следующим:
задолженность период просрочки расчет процентов
210 948,25 с 25.04.2017 по 25.06.2020 - 210 948,25 * 1144 * 0.08%=193 059,84 руб.
-1 152,73 - оплата задолженности 25.06.2020
209 795,52 с 26.06.2020 по 08.07.2020 - 209 795,52 * 12 * 0.08% =2014,04 руб.
-5 597 - оплата задолженности 08.07.2020
204 198,52 с 09.07.2020 по 29.07.2020- 204 198,52 * 20* 0.08%=3 267,18 руб.
- 5 597 - оплата задолженности 29,07.2020
198 601,52 с 30.07.2020 по 11.08.2020 198 601,52 * 12 * 0.08% = 1 906,60руб.
- 5 597 - оплата задолженности 11.08.2020
193 004,52 с 12.08.2020 по 08.10.2020 193 004,52 * 57 * 0.008%=8 801 руб.
- 5 597 - оплата задолженности 08.10.2020
187 407,52 с 09.10.2020 по 11.11.2020 187 407,52 * 33 * 0.08% =4 947,56 руб.
- 5 597 - оплата задолженности 11.11.2020
181 810,52 с 12.11.2020 по 20.11.2020 181 810,52 * 9 * 0.08% =1 309 руб.
-100 000 - оплата задолженности 20.11.2020
81 810,52 с 21.11.2020 по 09.12.2020 81 810,52 * 18 * 0.08% =1 178,10 руб.
- 5 597 - оплата задолженности 09.12.2020
213,52 с 10.12.2020 по 21.01.2021 76 213,52 * 42 * 0.08% =2 560,80 руб.
-5 597-оплата задолженности 21.01.2021
70 616,52 с 22.01.2021по 12.03.2021 70 616,52 * 49 * 0.08%=2 768,17 руб.
-3 157,89 - оплата задолженности 12.03.2021
67 458,63 с 13.03.2021 по 15.04.2021 67 458,63 * 33 * 0.08%= 1 781 руб.
-5 597 - оплата задолженности 15.04.2021
61 861,63 с 16.04.2021 по 14.05.2021 61 861,63 * 28* 0.08%= 1 385,70 руб.
- 5 597 - оплата задолженности 14.05.2021
56 264,63 с 15.05.2021 по 17.06.2021 56 264,63 * 33 * 0.08%= 1 485,40 руб.
-5 597 - оплата задолженности 17.06.2021
50 667,63 с 18.06.2021 по 15.07.2021 50 667,63 * 27 * 0.08%= 1 094,42 руб.
- 5 597 оплата задолженности 15.07.2021
45 070,63 с 16.07.2021 по 28.07.2021 45 070,63 * 12 * 0.08%= 432,70 руб.
-5 597 оплата задолженности 28.07.2021
39 473,63 с 29.07.2021 по 21.09.2021 39 473,63 * 54 * 0.08%= 1 705,30 руб.
-5 597 оплата задолженности 21.09.2021
33 876,63 с 22.09.2021 по 19.10.2021 33 876,63 * 27 * 0.08%= 731,74 руб.
-1 920,11 оплата задолженности 19.10.2021
31 596,52 с 20.10.2021 по 21.10.2021 31 956,52 * 1 * 0.08%= 25,57 руб.
-2 798,50 оплата задолженности 21.10.2021
29 158,02 с 22.10.2021 по 23.11.2021 29 158,02 * 32 * 0.08%= 746,45 руб.
-2 798,50 оплата задолженности 23.11.2021
26 359,52 с 24.11.2021 по 29.04.2022 26 359,52 * 157 * 0.08%= 3 310,76 руб.
-2 798,50 оплата задолженности 29.04.2022
23 561,02 с 30.04.2022 по 20.05.2022 23 561,02 * 20* 0.08%= 377 руб.
779,18 оплата задолженности 20.05.2022
22 781,84 с 21.05.2022 по 23.05.2022 22 781,84 * 2* 0.08%= 36,45 руб.
1 558,36 оплата задолженности 23.05.2022
21 223,48 с 24.05.2022 по 27.05.2022 21 223,48 * 2* 0.08%= 33,96 руб.
2 632,77 оплата задолженности 27.05.2022
18 590,71 с 28.05.2022 по 17.06.2022 18 590,71 * 20* 0.08%= 297,45 руб.
964,21 оплата задолженности 17.06.2022
17 626,50 с 18.06.2022 по 23.06.2022 17 626,50 * 5* 0.08%= 70,51 руб.
1 928,43 оплата задолженности 23.06.2022
15 698,07 с 24.06.2022 по 30.06.2022 15 698,07 * 6* 0.08%= 75,35 руб.
2 798,50 оплата задолженности 30.06.2022
12 899,57 с 01.07.2022 по 19.07.2022 12 899,57 * 18* 0.08%= 185,75 руб.
758,09 оплата задолженности 19.07.2022
12 141,48 с 20.07.2022 по 26.07.2022 12 141,48 * 6* 0.08%= 58,28 руб.
3 032,18 оплата задолженности 26.07.2022
9 109,30 с 27.07.2022 по 18.08.2022 9 109,30 * 22* 0.08%= 160,32 руб.
893,77 оплата задолженности 18.08.2022
8 215,53 с 19.08.2022 по 22.08.2022 8 215,53 * 3* 0.08%= 19,72 руб.
1 608,38 оплата задолженности 22.08.2022
6 607,15 с 23.08.2022 по 28.03.2023 6 607,15 * 227* 0.08%= 1199,86 руб.
1 435,77 оплата задолженности 28.03.2023
5 171,38 с 29.03.2023 по 25.04.2023 5 171,38 * 27* 0.08%= 111,70 руб.
750,30 оплата задолженности 25.04.2023
4 421 с 26.04.2023 по 26.04.2023 4 421 * 1* 0.08%= 3,54 руб.
2 388,37 оплата задолженности 26.04.2023
2 032,63 с 27.04.2023 по 23.05.2023 2 032,63 * 26* 0.08%= 42,28 руб.
857,71 оплата задолженности 23.05.2023
1 175 с 24.05.2023 по 31.05.2023 1 175 * 7* 0.08%= 6,60 руб.
1175 оплата задолженности 31.05.2023
в общем размере 210 948,25 руб.
Таким образом, размер процентов за пользование кредитом за период с 25 апреля 2017 года по 31 мая 2023 года составит 237190,1 руб., с 20 сентября 2021 года (начало периода заявленного истцом) по 31 мая 2023 года (оплата основного долга) составляет 7 556,45 руб., которые подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ИП ФИО3
Во взыскании процентов за пользованием займом за период с 01 июня 2023 года по 20 мая 2024 года (дата окончания исполнительного производства) истцу необходимо отказать, поскольку основной долг ответчиком погашен 31 мая 2023 года.
Представленные истцом расчеты процентов суд признает ошибочными, поскольку начисление процентов по договору им произведено без учета распределения платежей взыскателем и на общую сумму взысканной судом задолженности по кредитному договору, включающей в себя проценты и неустойку. Однако, начисление процентов условиями договора предусмотрено только на сумму основного долга, что соответствует требованиям ст.ст. 809 и 819 ГК РФ.
Разрешая требование истца о взыскании неустойки, предусмотренной кредитным договором в размере 0.5% в день, суд находит его подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно сведениям о погашениях и размере взысканных по исполнительному документу сумм основного долга (210 948,25 руб.) расчет неустойки за период с 25 апреля 2017 года по 31 мая 2023 года будет следующим:
задолженность период просрочки расчет неустойки
210 948,25 с 25.04.2017 по 25.06.2020 - 210 948,25 * 1144 * 0,5%=1 206 623,99 руб.
-1 152,73 - оплата задолженности 25.06.2020
209 795,52 с 26.06.2020 по 08.07.2020 - 209 795,52 * 12 * 0.5% =12 587,73 руб.
-5 597 - оплата задолженности 08.07.2020
204 198,52 с 09.07.2020 по 29.07.2020- 204 198,52 * 20* 0.5%=20 419,85 руб.
- 5 597 - оплата задолженности 29,07.2020
198 601,52 с 30.07.2020 по 11.08.2020 198 601,52 * 12 * 0.5% = 11 916,10руб.
- 5 597 - оплата задолженности 11.08.2020
193 004,52 с 12.08.2020 по 08.10.2020 193 004,52 * 57 * 0.5%=55 006,30 руб.
- 5 597 - оплата задолженности 08.10.2020
187 407,52 с 09.10.2020 по 11.11.2020 187 407,52 * 33 * 0.5% =30 922,24 руб.
- 5 597 - оплата задолженности 11.11.2020
181 810,52 с 12.11.2020 по 20.11.2020 181 810,52 * 9 * 0.5% =8 181.50 руб.
-100 000 - оплата задолженности 20.11.2020
81 810,52 с 21.11.2020 по 09.12.2020 81 810,52 * 18 * 0.5% =7 362,95 руб.
- 5 597 - оплата задолженности 09.12.2020
213,52 с 10.12.2020 по 21.01.2021 76 213,52 * 42 * 0.5% =16 004,83 руб.
-5 597-оплата задолженности 21.01.2021
70 616,52 с 22.01.2021по 12.03.2021 70 616,52 * 49 * 0.5%=17 301,05 руб.
-3 157,89 - оплата задолженности 12.03.2021
67 458,63 с 13.03.2021 по 15.04.2021 67 458,63 * 33 * 0.5%= 11 130,67 руб.
-5 597 - оплата задолженности 15.04.2021
61 861,63 с 16.04.2021 по 14.05.2021 61 861,63 * 28* 0.5%= 8 660,63 руб.
- 5 597 - оплата задолженности 14.05.2021
56 264,63 с 15.05.2021 по 17.06.2021 56 264,63 * 33 * 0.5%= 9 283,66 руб.
-5 597 - оплата задолженности 17.06.2021
50 667,63 с 18.06.2021 по 15.07.2021 50 667,63 * 27 * 0.5%= 6 840,13 руб.
- 5 597 оплата задолженности 15.07.2021
45 070,63 с 16.07.2021 по 28.07.2021 45 070,63 * 12 * 0.5%= 2 704,24 руб.
-5 597 оплата задолженности 28.07.2021
39 473,63 с 29.07.2021 по 21.09.2021 39 473,63 * 54 * 0.5%= 10 657,88 руб.
-5 597 оплата задолженности 21.09.2021
33 876,63 с 22.09.2021 по 19.10.2021 33 876,63 * 27 * 0.5%= 4 573,34 руб.
-1 920,11 оплата задолженности 19.10.2021
31 596,52 с 20.10.2021 по 21.10.2021 31 956,52 * 1 * 0.5%= 159,78 руб.
-2 798,50 оплата задолженности 21.10.2021
29 158,02 с 22.10.2021 по 23.11.2021 29 158,02 * 32 * 0.5%= 4 665,28 руб.
-2 798,50 оплата задолженности 23.11.2021
26 359,52 с 24.11.2021 по 29.04.2022 26 359,52 * 157 * 0.5%= 20 692,22 руб.
-2 798,50 оплата задолженности 29.04.2022
23 561,02 с 30.04.2022 по 20.05.2022 23 561,02 * 20* 0.5%= 2 356,10 руб.
779,18 оплата задолженности 20.05.2022
22 781,84 с 21.05.2022 по 23.05.2022 22 781,84 * 2* 0.5%= 227,82 руб.
1 558,36 оплата задолженности 23.05.2022
21 223,48 с 24.05.2022 по 27.05.2022 21 223,48 * 2* 0.5%= 212,23 руб.
2 632,77 оплата задолженности 27.05.2022
18 590,71 с 28.05.2022 по 17.06.2022 18 590,71 * 20* 0.5%= 1 859,07 руб.
964,21 оплата задолженности 17.06.2022
17 626,50 с 18.06.2022 по 23.06.2022 17 626,50 * 5* 0.5%= 440,66 руб.
1 928,43 оплата задолженности 23.06.2022
15 698,07 с 24.06.2022 по 30.06.2022 15 698,07 * 6* 0.5%= 470,94 руб.
2 798,20 оплата задолженности 30.06.2022
12 899,57 с 01.07.2022 по 19.07.2022 12 899,57 * 18* 0.5%= 1 160,96 руб.
758,09 оплата задолженности 19.07.2022
12 141,48 с 20.07.2022 по 26.07.2022 12 141,48 * 6* 0.5%= 364,24 руб.
3 032,18 оплата задолженности 26.07.2022
9 109,30 с 27.07.2022 по 18.08.2022 9 109,30 * 22* 0.5%= 1 002,02 руб.
893,77 оплата задолженности 18.08.2022
8 215,53 с 19.08.2022 по 22.08.2022 8 215,53 * 3* 0.5%= 123,23 руб.
1 608,38 оплата задолженности 22.08.2022
6 607,15 с 23.08.2022 по 28.03.2023 6 607,15 * 227* 0.5%= 7 499,11 руб.
1 435,77 оплата задолженности 28.03.2023
5 171,38 с 29.03.2023 по 25.04.2023 5 171,38 * 27* 0.5%= 698,14 руб.
750,30 оплата задолженности 25.04.2023
4 421 с 26.04.2023 по 26.04.2023 4 421 * 1* 0.5%= 22,10 руб.
2 388,37 оплата задолженности 26.04.2023
2 032,63 с 27.04.2023 по 23.05.2023 2 032,63 * 26* 0.5%= 264,24 руб.
857,71 оплата задолженности 23.05.2023
1 175 с 24.05.2023 по 31.05.2023 1 175 * 7* 0.51%= 41,12 руб.
1175 оплата задолженности 31.05.2023
Таким образом, договорная неустойка на сумму задолженности за период с 25 апреля 2017 года по 31 мая 2023 года составит 1 482 436,35 руб., а за период с 20 сентября 2021 года (начало периода заявленного истцом) по 31 мая 2023 года (оплата основного долга) составит 47 227,33 руб.
При обращении в суд с исковыми требованиями, истец самостоятельно снизил размер подлежащей взысканию неустойки до 100 000 руб.
Разрешая требование о взыскании неустойки (пени) за просрочку исполнения кредитных обязательств, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Ответчиком заявлено ходатайство в ходе рассмотрения дела о снижении размера неустойки.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как разъяснено в п.п. 69, 71, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (п.п. 1 и 4 ст. 1, п. 1 ст. 15 и п. 2 ст. 168 ГК РФ).
При взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Проанализировав обстоятельства дела, характер допущенных ответчиком нарушений, принимая во внимание, что ответчик является физическим лицом, а также, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств должника, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, должна соответствовать последствиям нарушения, суд оценивает обоснованность заявленной неустойки с учетом принципов разумности и справедливости, и находит размер неустойки в сумме 100 000 руб., заявленный к взысканию, чрезмерно завышенный. Кроме этого, сумма неустойки не соответствует расчету, произведенному судом.
Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, взысканный ранее судебным актом и размер взысканных в настоящем деле процентов, значительный период просрочки исполнения обязательств, исполнение решения суда в полном объеме ответчиком, последствия нарушения обязательств для истца, отсутствие доказательств наступления у истца негативных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком, а также учитывая, что способы защиты нарушенного права не должны служить средством обогащения одной стороны за счет другой, суд считает возможным снизить размер штрафной санкции, подлежащей взысканию с ответчика, до 30 000 руб. Такой размер неустойки является адекватным по отношению к последствиям нарушения ответчиком денежного обязательства, обеспечивает сохранение баланса интересов сторон, а также не ниже исчисленной по ставке рефинансирования ЦБ РФ, в том числе в двойном размере (п.6 ст. 395 ГК РФ).
Во взыскании процентов и неустойки за пользованием займом за период с 01 июня 2023 года по 20 мая 2024 года (дата окончания исполнительного производства) истцу необходимо отказать, поскольку основной долг ответчиком погашен 31 мая 2021 года.
Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ, поскольку истец, являясь инвалидом второй группы, освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика ФИО1 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194–199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ... года рождения, место рождения: ... ... (...) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО3 (ИНН ... ...) задолженность по кредитному договору ...ф от 10 ноября 2011 года, состоящую из суммы процентов по ставке 0,08% в день за период с 20 сентября 2021 года по 31 мая 2024 года в размере 7 556 (семь тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 45 (сорок пять) копеек; неустойки по ставке 0,5% в день за период с 20 сентября 2021 года по 31 мая 2024 года в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО1, ... года рождения, место рождения: ... ...) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца во Владимирский областной суд путем представления апелляционной жалобы в Судогодский районный суд Владимирской области.
Председательствующий Т.И. Староверова
Решение суда в окончательном виде изготовлено 22 января 2026 года.