Дело № 2-2430/2025 (УИД № 62RS0002-01-2025-002805-66)
Решение
Именем Российской Федерации
21 октября 2025 года г. Рязань
Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А. при секретаре Черных А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте из стоимости наследственного имущества ФИО1,
установил:
Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего заёмщика ФИО1 в котором просит взыскать с надлежащих ответчиков солидарно:
сумму задолженности по кредитной карте за период с 26.06.2024 по 21.07.2025 в размере 123 892 рубля 45 копеек;
судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 716 рублей 77 копеек или пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.
В обоснование своих требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты банка. Во исполнение заключённого договора ФИО1 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №№ от 27.11.2017. Также ответчику был открыт счёт №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заёмщиком согласно расчёту за период с 26.06.2024 по 21.07.2025 образовалась просроченная задолженность в сумме 123 892,45 рублей, в том числе:
просроченные проценты – 9 041,61 рубль;
просроченный основной долг – 114 841,69 рубля;
неустойка за просроченный основной долг – 5,08 рублей;
неустойка за просроченные проценты – 4,07 рубля.
Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В соответствии с реестром наследственных дел, в отношении его имущества открыто наследственное дело № №. Предполагаемым наследником является ФИО1. По имеющимся у банка сведениям, ФИО1 на момент смерти не был включён в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков банка. В связи с этим истец просит взыскать указанную задолженность с наследников.
Определением суда от 22 августа 2025 года в качестве ответчика была привлечена ФИО1.
В судебное заседание не явился истец ПАО «Сбербанк», о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, от представителя истца ПАО «Сбербанк» имеется заявление, где он просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не вилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.
В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
На основании пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ) (пункт 63).
Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат (пункт 67).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).
Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учётом требований статьи 167 и статьи 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин даёт суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Исходя из приведённых выше норм права и разъяснений законодательства, зарегистрированные по месту жительства граждане, но не проживающие по месту регистрации, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на её имя.
С учётом указанных норм закона, суд признаёт ответчика извещённого о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом.
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Частью 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со статьёй 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё) (пункт 61).
В судебном заседании установлено, что 27 ноября 2017 года ФИО1 заключил договор с ПАО «Сбербанк России» на выпуск и обслуживание кредитной карты № №. Во исполнении указанного договора заёмщику была выдана кредитная карта и открыт счёт № №.
Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты.
Со всеми вышеуказанными документами заёмщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях.
Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте. Расчёт обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.
Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.
Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях подтверждается: копией Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты №№ от 27 ноября 2017 года.
Из материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору от 27 ноября 2017 года, осуществлял кредитование счета, что подтверждается выпиской по счёту.
ДД.ММ.ГГГГ года заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти <данные изъяты> от 01 июля 2024 года.
К имуществу ФИО1 открыто наследственное дело № №.
Согласно материалам наследственного дела № №, наследником по закону является <данные изъяты> – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по праву представления, отец которой ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ г.
Наследственное имущество состоит из:
квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость квартиры 1 400 596,30 рублей);
<данные изъяты> доли квартиры находящейся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость квартиры 4 671 311,97 рублей);
<данные изъяты> доли квартиры находящейся по адресу: <адрес>
Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела №№, открытого к имуществу умершего ФИО1, копией свидетельства о праве на наследство по закону от 31.01.2025 г.
Принимая во внимание, что в состав наследства входят не только принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущество, но и долги наследодателя, обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору подлежат возложению на наследника.
Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору составила 123 892 рубля 45 копеек, в том числе:
просроченные проценты – 9 041,61 рубль;
просроченный основной долг – 114 841,69 рубля;
неустойка за просроченный основной долг – 5,08 рублей;
неустойка за просроченные проценты – 4,07 рубля.
Суд, проверив расчёт задолженности, приходит к выводу, что он не соответствует фактическим обстоятельствам дела.
В расчёт задолженности входят неустойки, которые была рассчитаны после смерти заёмщика:
4,07 рублей – за период с 27 июня 2024 года по 05 июля 2024 года;
5,08 рублей – за период с 27 июня 2024 года по 05 июля 2024 года.
Однако в случае смерти заёмщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства наследником (наследниками), но не более шести месяцев со дня открытия наследства, если иное не установлено законодательством Российской Федерации или решением суда (часть 5 статьи 14 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 123 883 рубля 30 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9 041,61 рубль; просроченный основной долг – 114 841,69 рубля; во взыскании с наследника неустойки необходимо отказать.
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
ПАО Сбербанк понесло расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления согласно платёжному поручению № 129653 от 29.07.2025 в размере 4 716 рублей 77 копеек.
Учитывая результат рассмотрения дела (требования удовлетворены на 99,99%), с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 716 рублей 30 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты из стоимости наследственного имущества ФИО1, и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитной карты № № от 27 ноября 2017 года по состоянию на 21.07.2025, в размере 123 883 рубля 30 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 716 рублей 30 копеек.
Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья М.А.Васильева
Мотивированное решение изготовлено 05 ноября 2025 года.