Решение по делу № 2-1601/2025 от 09.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД № 16RS0040-01-2025-001709-65

Дело № 2-1601/2025

ЗЕЛЕНОДОЛЬСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул. Сайдашева, д.4, г. Зеленодольск, <...>

тел. <***>, факс: <***>

http://zelenodolsky.tat.sudrf.ru/, e-mail: zelenodolsky.tat@sudrf.ru

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 апреля 2025 года г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.Ф. Гатина,

при секретаре судебного заседания О.Р. Корсаковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ХИИ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее по тексту также – истец, ПАО «АК БАРС» Банк) обратилось в суд с иском к ХИИ (далее по тексту также – ответчик, ХИИ) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ХИИ заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 199 800 рублей на условиях уплаты процентов по ставке 12,4 %, сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчика 1-комнатной квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору ответчик предоставил истцу залог приобретаемого имущества. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 213 553 рубля 47 копеек, из которых: основной долг - 1 151 112 рублей 02 копейки; проценты за пользование кредитом - 62 441 рубль 45 копеек. На требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора ответчик не реагирует.

Таким образом, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 1 213 553 рублей 47 копеек, из которых: сумма основного долга - 1 151 112 рублей 02 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 62 441 рубля 45 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 1 151 112 рублей 02 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 12,4 % годовых; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 67 135 рублей 53 копеек и по оплате почтовых расходов в размере 76 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - 1-комнатную квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 17,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком (1 155 000 рублей), в размере 924 000 рублей.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о судебном разбирательстве (л.д. 50-51оборот), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил письменное согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 5-6оборот).

Надлежащим образом извещавшийся о дате и времени судебного разбирательства согласно сведениям адресно-справочной службы ответчик ХИИ, в судебное заседание не явился, конверт с извещением вернулся в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 49-49оборот), заявлений и ходатайств не представлено.

Поскольку надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве судом предприняты, сведениями о том, что неявка ответчика на судебное заседание имела место по уважительным причинам, суд не располагает, поэтому признает извещение надлежащим и в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу пункта 3 статьи 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1,2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ХИИ был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 1 199 800 рублей сроком на 180 месяцев под 12,4 % годовых для целевого использования, а именно: приобретения квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: РТ, <адрес>, площадью 17,7 кв.м. (л.д. 20-22).

Кредит на сумму 1 199 800 рублей был предоставлен истцом путём перечисления денежных средств по заявлению ответчика ХИИ на банковский счёт, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-32оборот).

Согласно п.11 кредитного договора обеспечением кредита является ипотека квартиры в силу закона (л.д. 21).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной (л.д. 27-30оборот).

Согласно представленной по запросу суда выписке из ЕГРН собственником указанного объекта недвижимости с ДД.ММ.ГГГГ является ответчик, документ-основание: договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53-55оборот).

Между тем, из материалов дела установлено, что ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору вследствие невнесения сумм в погашение кредита и процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-32оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ХИИ была направлена досудебная претензия о досрочном истребовании задолженности, одновременно Банк известил о намерении расторгнуть кредитный договор, погасить задолженность следовало в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования (л.д. 35-36оборот).

Задолженность ответчика с учетом внесенных платежей в счет основного долга и процентов (48 687 рублей 98 копеек + 207 188 рублей 75 копеек) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 213 553 рубля 47 копеек, из которых: основной долг - 1 151 112 рублей 02 копейки, проценты за пользование кредитом - 62 441 рубль 45 копеек (л.д. 10).

Ответчик сумму задолженности не оспорил, контррасчет не представил, каких-либо доказательств погашения кредита и уплаты процентов суду не предоставил.

Таким образом, судом установлено, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение условий кредитного договора по возврату кредитной задолженности, которое суд признает существенным нарушением условий данного кредитного договора и считает необходимым в силу действующего законодательства расторгнуть с ним кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ХИИ о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по нему подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга (1 151 112 рублей 02 копейки) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 12,4 % годовых.

Условия о размере процентов согласованы по воле и усмотрению сторон в кредитном договоре. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных в пункте 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты). Злоупотребления правом со стороны заимодавца также не установлено.

На основании вышеуказанного, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга (1 151 112 рублей 02 копейки) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 12,4 % годовых.

Статья 334 ГК РФ гласит, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 2 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 3 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку обязанности ХИИ по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены и размер подлежащей взысканию суммы с ответчика составляет 1 213 553 рубля 47 копеек, у истца возникло право на обращение взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение обязательств, а именно: 1-комнатную квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: РТ, <адрес>, общей площадью 17,7 кв.м.

Суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежащими удовлетворению.

Из отчета ООО «Мобильный Оценщик» № об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости, а именно: квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 17,7 кв.м., расположенной по адресу: РТ, <адрес>, составляет 1 155 000 рублей (л.д. 38-42оборот).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным определить начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги, в размере 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, то есть в размере 924 000 рублей, с направлением суммы, полученной от реализации заложенного имущества, на погашение задолженности ХИИ по указанному кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию издержки на уплату государственной пошлины в размере 67 135 рублей 53 копейки, подтвержденной платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

ПАО «Ак Барс» Банк также просит взыскать с ответчика судебные издержки по оплате почтовых услуг в сумме 76 рублей (л.д.44). В связи с тем, что без направления исковых документов всем заинтересованным лицам обращение в суд невозможно, то суд считает возможным возместить истцу указанные судебные издержки за счет ответчика в размере 76 рублей.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

иск ПАО «АК БАРС» БАНК к ХИИ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ХИИ.

Взыскать с ХИИ (идентификатор- паспорт серии № №) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 213 553 (одного миллиона двухсот тринадцати тысяч пятисот пятидесяти трех) рублей 47 копеек и судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 67 135 (шестидесяти семи тысяч ста тридцати пяти) рублей 53 копеек и по оплате почтовых услуг в размере 76 (семидесяти шести) рублей.

Взыскать с ХИИ (идентификатор- паспорт серии № №) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН №, ОГРН №) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга (1 151 112 рублей 02 копейки) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 12,4 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 17,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, принадлежащую на праве собственности ХИИ, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в 924 000 (девятисот двадцать четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в Зеленодольский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ф. Гатин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ, судья