Дело № 2- 326/2022; УИД 36RS0007-01-2022-000502-37
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т. Анна 08 августа 2022 года
Воронежская область
Аннинский районный суд Воронежской области в составе:
судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,
с участием истца ФИО1,
при секретаре Максименковой Т.А.,
рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения,
установил:
ФИО1 обратилась с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, указывая, что 17.12.2018г. между ООО «Сетелем Банк» и В.Р.А. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства и прочих услуг № на общую сумму 921442,54 рублей. 17.12.2018 г. В.Р.А. заключил договор страхования (страховой полис) № 17.12.2018. Согласно условий страхования договор заключен на срок с 17.12.2018 по 17.12.2021г., вступает в силу с 00 часов 00 минут 17.12.2018 г. при условии уплаты страховой премии в размере и в срок, указанные в страховом полисе и Правилах страхования (п. 4.1 договора). В соответствии с п. 4.3 договора страховыми рисками являются в том числе: 1) Смерть застрахованного лица; 2) Инвалидность 1 или 2 группы. Срок страхования совпадает со сроком действия договора страхования и исчисляется со дня вступления договора страхования в силу (п. 4.5). Согласно п. 4.6 договора по рискам 1), 2) в день заключения договора страхования страховая сумма равна 853820 рублей. Страховая сумма по всем Страховым рискам устанавливается совокупно и в день заключения договора страхования равна 853820 рублей. При этом, страховая сумма является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно Графику уменьшения страховой суммы, содержащемуся в Приложении №1 к Договору страхования. Страховая сумма в любой день Срока страхования определяется в соответствии с указанным Графиком, исходя из периода, на который приходится конкретная дата. ДД.ММ.ГГГГ застрахованное лицо В.Р.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №. Наследником умершего является его дочь - истец ФИО1. В соответствии с п. 3.1 договора страхования выгодоприобретателем является страхователь. В случае смерти страхователя, выгодоприобретателями признаются наследники страхователя. Страховая сумма по договору страхования, согласно графику - приложение № к договору страхования составляла 187265, 24 рублей на день смерти застрахованного лица - ДД.ММ.ГГГГ. 28.09.2021 истец обратилась в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», получила отказ в осуществлении страховой выплаты, по причине предоставления неполного комплекта документов. Согласно ответам № от 18.10.2021 и № от 26.02.2022 истцу необходимо предоставить медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за период с 2013-2020г., с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью, выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица. Пункт 83 Правил Страхования № 0032.СЖ.01.00 (Приказ ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» № 146 от 05.09.2016) содержит перечень документов, которые необходимо предоставить страховщику при наступлении страхового случая. Вместе с тем, медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за 8 лет в перечне необходимых отсутствует. Кроме того, сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную . Указанные сведения могут предоставляться родственникам только при даче добровольного на это согласия пациента, так как согласие не было получено - предоставление медицинской документации истцом невозможно. Согласно п. 8.5 указанный в п. 8.3. настоящих Правил страхования перечень документов и сведений является исчерпывающим. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события. Пункт 8.6 предусматривает, что если документы/сведения подлежат запросу не у заявителя, Страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих Правил информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение пяти рабочих дней с момента направления запроса. Страховщик нее вправе безосновательно затребовать документы, которые не являются необходимыми для принятия решения о признании или непризнании события Страховым случаем. Таким образом, истребование у нее документов, которых у нее нет, считает незаконным. Просила взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения по договору № от 17.12.2018 в размере 187265 руб. 24 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
В судебном заседании истец ФИО1 поддержала исковые требования, подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении. При этом указала, что на 28.09.2021 она обратилась в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования, заключенному ее отцом. В страховой выплате ей было отказано по причине предоставления неполного комплекта документов, с указанием на необходимость предоставления медицинского документа, содержащего информацию обо всех обращениях застрахованного за медицинской помощью за период с 2013-2020г., с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенного оригинальной печатью, выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица. Однако, сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную и могут предоставляться родственникам только при даче добровольного на это согласия пациента. Такого согласия у нее нет. Однако, такое письменное согласие было дано В.Р.А. при жизни именно ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Правом на получение указанной информации ответчик не воспользовался, возложив на нее безосновательно такую обязанность. Со стороны ответчика усматривается прямое нарушение прав истца, злоупотребление правами, уклонение от исполнения договора. Страховщики затянули время исполнения обязательств по договору страхования на длительный срок, в связи с чем, подлежит с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил. Возражений относительно исковых требований ФИО1 не представил.
Представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.
Представитель Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Воронежской области в Аннинском, Бутурлиновском, Таловском, Эртильских районах, привлеченный к участию в деле для дачи заключения, в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав мнение истца, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Статья 927 ГК РФ предусматривает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В соответствии с со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим, лицам.
Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как установлено в судебном заседании 17.12.2018г. между ООО «Сетелем Банк» и В.Р.А. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства и прочих услуг №С04102907926 на общую сумму 921442,54 рублей, сроком на 36 платежных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита ( л.д. 15-21).
Согласно п.1 кредитного договора сумма кредита составила 921442, 54 рублей, состоящая из суммы на оплату стоимости автотранспортного средства – 831000 рублей, суммы на оплату иных потребительских нужд в размере 90442,54 рублей.
17.12.2018г. ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования (страховой полис) № 17.12.2018 (л.д. 10-14).
Согласно заявлению В.Р.А. на кредит в ООО «Сетелем Банк» от 17.12.2018 г., в состав дополнительных услуг входит в том числе добровольное личное страхование путем подключения к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем Банк» в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», стоимостью 67622, 54 рубля ( л.д. 28-29).
Таким образом, страховая премия по договору страхования, которая составила 67622, 54 рублей была удержана в полном объеме из кредитных средств, предоставленных В.Р.А.
Согласно п. 4.1. вышеуказанного договора страхования, срок действия договора с 17.12.2018 по 17.12.2021г., договор вступает в силу с 00 часов 00 минут 17.12.2018 г. при условии уплаты страховой премии в размере и в срок, указанные в страховом полисе и Правилах страхования.
В соответствии с п. 4.3 договора страховыми рисками являются в том числе: 1) Смерть застрахованного лица; 2) Инвалидность 1 или 2 группы.
Срок страхования совпадает со сроком действия договора страхования и исчисляется со дня вступления договора страхования в силу (п. 4.5 договора).
Согласно п. 4.6 договора по рискам 1), 2) в день заключения договора страхования страховая сумма равна 853820 рублей. Страховая сумма по всем Страховым рискам устанавливается совокупно и в день заключения договора страхования равна 853820 рублей. При этом, Страховая сумма является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно Графику уменьшения страховой суммы, содержащемуся в Приложении № к Договору страхования. Страховая сумма в любой день Срока страхования определяется в соответствии с указанным Графиком, исходя из периода, на который приходится конкретная дата.
При заключении договора страхования, согласно п. 2.1.5-2.1.7 договора страхователь не страдает следующими заболеваниями : заболеваниями сердечно сосудистой системы, сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких, головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта, почек, эндокринной системы, эпилепсией, заболеваниями костно- мышечной системы, заболеваниями крови, онкологическими заболеваниями; не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДА, не является инвалидом 1-й, 2-1 группы или лицом, имеющим действующее направление на медико-социальную экспертизу.
ДД.ММ.ГГГГ застрахованное лицо В.Р.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д.33).
Согласно записи акта о смерти В.Р.А. от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти последнего являются: синдром системного воспалительного ответа неинфекционного происхождения с органическим нарушением, застойная сердечная недостаточность, атеросклеротическая болезнь сердца (л.д. 88).
Согласно свидетельству о рождении от ДД.ММ.ГГГГ В.Р.А. является отцом ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( л.д. 102).
Согласно свидетельству о заключении брака от 19.12.2015 года, 19.12.2015 года зарегистрирован брак между П.А.В. и ФИО3, после заключения брака супругам присвоена фамилия «Пилягины» ( л.д. 103).
В соответствии с п. 3.1 договора страхования выгодоприобретателем по договору является страхователь. В случае смерти страхователя, выгодоприобретателями признаются наследники страхователя.
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества В.Р.А.. умершего ДД.ММ.ГГГГ является его дочь ФИО1 ( л.д. 34).
Согласно графику - приложение № 1 к договору страхования, страховая сумма по договору страхования на день смерти застрахованного лица - 13.07.2021, составляла 187265, 24 рублей ( л.д. 14).
28.09.2021 ФИО1 обратилась в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением смерти В.Р.А.
Согласно ответу № от 18.10.2021 в удовлетворении заявления ФИО4 было отказано в связи с необходимостью предоставления медицинских документов, содержащих информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за период с 2013-2020г., с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенных оригинальной печатью, выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица ( л.д. 35).
04 мая 2022 года ФИО1 обратилась в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» с претензией, в которой просила в десятидневный срок выплатить ей, как выгодоприобретателю по договору страхования № 17..12.2018, страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица В.Р.А. ( л.д. 36-37).
Истец вновь получила отказ в осуществлении страховой выплаты по причине предоставления неполного комплекта документов.
Согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» № от 26.02.2022, необходимо предоставить медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за период с 2013-2020г., с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью, выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица ( л.д. 106).
Приказом ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» № 146 от 05.09.2016 утверждены Правила страхования № 0032.СЖ.01.00 ( л.д. 111-129).
Пункт 83 указанных Правил Страхования содержит перечень документов, предоставляемых страховщику при наступлении события, имеющего признаки Страхового случая.
Вместе с тем, медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за 8 лет в перечне необходимых документов отсутствует.
Согласно ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную ( ч.1 ). После смерти гражданина допускается разглашение сведений, составляющих врачебную , супругу (супруге), близким родственникам (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушкам, бабушкам) либо иным лицам, указанным гражданином или его законным представителем в письменном согласии на разглашение сведений, составляющих врачебную , или информированном добровольном согласии на медицинское вмешательство, по их запросу, если гражданин или его законный представитель не запретил разглашение сведений, составляющих врачебную (ч.3.1, введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 315-ФЗ).
Согласно п. 5.4. договора страхования страхователь подписывая настоящий договор страхования дал свое согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любым медицинским организациям, у которых он проходил лечение, находится или находился под наблюдением, сведений о факте своего обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии своего здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, а также дал согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» данных по факту своей смерти из Пенсионного фонда Российской Федерации, иных органов/организаций/учреждений, располагающих такой информацией. Страхователь согласен, что получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведений о нем, в том числе составляющих врачебную , может осуществляться в любом виде, в любой форме, в любое время, в том числе в случае своей смерти.
Согласно п. 8.5 Правил страхования указанный в п. 8.3. настоящих Правил страхования перечень документов и сведений является исчерпывающим. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события.
Согласно п. 8.6 при непредставлении страхователем (выгоприобретателем) документов из числа указанных в перечне, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. Страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего их всех необходимых документов. Если документы/сведения подлежат запросу не у заявителя, Страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих Правил информирует заявителя об отсрочке принятия решения в течение пяти рабочих дней с момента направления запроса. Страховщик нее вправе безосновательно затребовать документы, которые не являются необходимыми для принятия решения о признании или непризнании события Страховым случаем.
До настоящего времени страхователь, которому страховщик предоставил согласие на получение сведений о факте своего обращения за оказанием медицинской помощи, о состоянии своего здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при медицинском обследовании и лечении, не обратился в соответствующие органы для получения недостающих документов и сведений.
До настоящего времени выплата выгодоприобретателю не произведена.
В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).
В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.
При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Исходя из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации уклонение страхователя, в рамках разрешения вопроса о выплате страхового возмещения, от реализации своих прав по получению сведений о факте обращения умершего застрахованного лица за оказанием медицинской помощи, о состоянии его здоровья и диагнозе, иных сведений, полученные при его медицинском обследовании и лечении, при наличии предоставленного исключительно ему согласия за страхованного лица на получение данных сведений, не обратился в соответствующие органы для получения недостающих документов и сведений, возложив обязанность по их предоставлению на истца, у которого отсутствовало вышеуказанное согласие застрахованного лица, суд расценивает как недобросовестное поведение страховщика, которое повлекло для выгодоприобретателя ( истца) наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в страховой выплате.
Судом ответчику было предложено предоставить доказательства фактической выплаты страхового возмещения полностью или частично, доказательства наличия оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в силу закона или договора.
Документов, подтверждающих выплату ФИО1 страхового возмещения в рамках договора страхования (страховой полис) № 17.12.2018, заключенного с В.Р.А., полностью или частично, а также о наличии оснований для освобождения страховщика (ответчика) от выплаты страхового возмещения в силу закона или договора ответчиком суду не представлено.
Сведениями о том, что на момент заключения договора страхования страховщику В.Р.А. была предоставлена недостоверная информация о состоянии своего здоровья, суд не располагает.
Согласно положениям пункта 1 статьи 929 и подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования.
Смерть страхователя предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая и является объективно свершившимся событием.
Согласно п. 2.1.1. Правил страхования договор страхования заключается на случай наступления с застрахованным лицом любого из следующих событий : смерть застрахованного лица по любой причине. Страховым случаем является смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4 « Исключения» настоящих правил страхования.
При таких обстоятельствах, установив, что В.Р.А. умер в период действия договора личного страхования, в отсутствие исключений, предусмотренных разделом 4 Правил страхования, суд приходит к выводу о том, что смерть В.Р.А. является страховым случаем, в связи с чем приходит к выводу о возложении обязанности на ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исполнить договор страхования и выплатить страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя ФИО1 в размере страховой суммы по договору страхования на день смерти застрахованного лица - 13.07.2021 в сумме 187265, 24 рублей.
Основания для освобождения страховщика (ответчика) от страховой выплаты судом не установлено.
В соответствии с пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", исходя из преамбулы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.). То есть истец также является потребителем услуги ответчика по страхованию.
В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.
Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.
Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.
Требования ФИО1 о компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, суд находит завышенными, не соответствующими принципу разумности и справедливости.
Учитывая, что ответчиком допущено нарушение прав потребителей, предусмотренных законом, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскание в ответчика в пользу истца денежной компенсации морального вреда размере 3000 рублей.
В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Кроме того, в силу пункта 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
В настоящем случае размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит 93632, 50 рублей.
В соответствии со ст.ст. 94, 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору № от 17.12.2018 г. в 187265 (сто восемьдесят семь тысяч двести шестьдесят пять) рублей 24 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 3000 (три тысячи) рублей), штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 93632 (девяносто три тысячи шестьсот тридцать два) рубля 50 копеек.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование Жизни » в бюджет муниципального образования, на территории которого расположен Аннинский районный суд Воронежской области, госпошлину в сумме 4945 (четыре тысячи девятьсот сорок пять) рублей 30 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Кругова
Решение в окончательной форме изготовлено 12 августа 2022 года.