Решение по делу № 2-3898/2023 от 02.11.2023 | Сызранский городской суд (Самарская область)

УИД 63RS0025-01-2023-003473-84

№2-3898/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года г. Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Фомина А.В.,

при секретаре Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3898/2023 по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд к ответчику ФИО1 с иском о расторжении кредитного договора № *** от <дата>, взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 337 593,52 руб., взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,5% годовых, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 575,94 руб., ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором № *** от <дата> АО «Банк ДОМ.РФ» предоставил ФИО2 кредит на сумму 250 000 руб. на срок 48 месяцев под 10,5 % годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии), осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п.10.1 Общих условий, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с Общими условиями.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора. Требование о досрочном возврате суммы кредита до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно имеющейся у истца информации ФИО2 умерла <дата>. Нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело № ***. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным по состоянию на <дата> задолженность составила 337 593,52 руб., в том числе: 233 570,72 руб. - просроченный основной долг, 29 512,81 руб. – просроченные проценты, 74 509,99 руб. - неустойка.

Предполагаемым наследником умершей ФИО2 является ее дочь ФИО1 Наследнику были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности ФИО4 не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик – ФИО1 не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, возражений против иска не представила.

Суд, проверив дело, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Судом установлено, что между ФИО2 и АО «Банк ДОМ.РФ» <дата> заключен кредитный договор № *** на сумму 250 000 руб. на срок 48 месяцев под 10,5 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 6 400,84 руб. (последний платеж в размере 6 434,93 руб.)

Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п.6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п.3.2 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п.4.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Согласно п.п 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п.4.3 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитного договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п.6 Общих условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк праве потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п.10.1 Общих условий, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с Общими условиями.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ФИО2 суммы кредита в размере 250 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата> и не было оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Взятые на себя обязательства ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 337 593,52 руб., в том числе: 233 570,72 руб. - просроченный основной долг, 29 512,81 руб. – просроченные проценты, 74 509,99 руб. - неустойка.

<дата> ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № *** № *** от <дата> и актовой записью о смерти № *** от <дата>.

Как следует из материалов дела, в связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по вышеуказанным кредитным обязательствам были прекращены, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию <дата> задолженность ФИО2 по договору составляет 337 593,52 руб., в том числе: 233 570,72 руб. - просроченный основной долг, 29 512,81 руб. – просроченные проценты, 74 509,99 руб. - неустойка, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который суд признает арифметически верным, стороной ответчика данный расчет не оспорен.

<дата> в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Также установлено, что после умершей <дата> ФИО2 в нотариальной конторе г. Сызрани ФИО3 заведено наследственное дело № ***.

Согласно сообщению нотариуса г. Сызрани ФИО3 от <дата> № ***, наследником принявшим наследство по всем основаниям является:

Дочь – ФИО1 - <дата> подала заявление о принятии наследства по всем основаниям: по закону, по завещанию и другим основаниям и о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме указанного выше наследниками являются:

-мать – ФИО5, которая заявление о принятии или об отказе от наследства не подавала, сведения о фактическом принятии наследства ФИО5 в наследственном деле отсутствуют;

-отец – ФИО6, который заявление о принятии или об отказе от наследства не подавал, сведения о фактическом принятии наследства ФИО6 в наследственном деле отсутствуют.

Сведения о других наследниках и о том, что наследодатель составлял завещание в наследственном деле отсутствуют.

<дата> ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: Самарская область, г.Сызрань, <адрес>. Кадастровая стоимость указанного земельного участка на дату смерти наследодателя, то есть на <дата> составляет – 662 155,56 руб.;

-432/1067 долей в праве общей долевой собственности на объект индивидуального жилищного строительства, находящийся по адресу Самарская область, г.о.Сызрань, г.Сызрань, <адрес>. Кадастровая стоимость указанного объекта индивидуального жилищного строительства на дату смерти наследодателя, то есть на <дата> составляет – 1 751 852,88 руб.;

-денежный вклад, хранящийся в АО «Альфа – Банк» на счете № ***, с остатком на дату смерти наследодателя, то есть на <дата> – 23 810,55 руб.;

-денежный вклад, хранящийся в подразделении № *** ПАО Сбербанк на счете № ***, с остатком на дату смерти наследодателя, то есть на <дата> – 43,60 руб.;

- денежный вклад, хранящийся в подразделении № *** ПАО Сбербанк на счете № ***, с остатком на дату смерти наследодателя, то есть на <дата> – 3 145,82 руб.;

-денежный вклад, хранящийся в подразделении № *** ПАО Сбербанк на счете № ***, с остатком на дату смерти наследодателя, то есть на <дата> – 13,36 руб.;

- денежный вклад, хранящийся в подразделении № *** ПАО Сбербанк на счете № ***, с остатком на дату смерти наследодателя, то есть на <дата> – 0 руб.;

- денежный вклад, хранящийся в подразделении № *** ПАО Сбербанк на счете № ***, с остатком на дату смерти наследодателя, то есть на <дата> – 15,18 руб.;

-денежный вклад, хранящийся в АО «Банк ДОМ.РФ» на счете № ***, с остатком на дату смерти наследодателя, то есть на <дата> – 0 руб.;

- денежный вклад, хранящийся в АО «Банк ДОМ.РФ» на счете № ***, с остатком на дату смерти наследодателя, то есть на <дата> – 113,74 руб.

Сведений о другом наследственном имуществе в наследственном деле не имеется.

Также установлено, что решением Сызранского городского суда от <дата> по делу № *** по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № *** к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 113 477,60 рублей, возврат государственной пошлины в размере 3469,55 рублей, а всего 116 947,15 рублей.

Судом установлено, что мать ФИО2 – ФИО5 и отец ФИО2 – ФИО6 проживают по адресу г.Сызрань, пр.50 лет Октября, <адрес>, заявление о принятии или об отказе от наследства не подавали, сведения о фактическом принятии ими наследства в наследственном деле отсутствуют.

Вместе с тем, суд установил, что дочь ФИО2 – ответчик по делу ФИО1 приняла наследство после умершей ФИО2, поскольку <дата> подала заявление о принятии наследства по всем основаниям: по закону, по завещанию и другим основаниям, а также о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также на момент смерти ФИО2 – ФИО1 была зарегистрирована совместно с умершей по адресу г.Сызрань, <адрес>.

Более того, согласно сообщению МБУ г.о.Сызрань «МФЦ» от <дата> умершая <дата> ФИО2 на день смерти была зарегистрирована по месту жительства по адресу Самарская область, г.Сызрань, <адрес> <дата>, снята с регистрационного учета <дата>. Совместно с ней по данному адресу зарегистрированы: ФИО8 – с <дата>, ФИО9 – с <дата>, ФИО10 – с <дата>, ФИО10 – с <дата>, ФИО11 – с <дата> по <дата>, ФИО12 – с <дата> по <дата>.

При таких обстоятельствах суд полагает, что мать ФИО2 – ФИО5 и отец ФИО2 – ФИО6 являются ненадлежащими ответчиками по настоящему гражданскому делу, в связи с чем, кредитная задолженность подлежит взысканию только с наследника ФИО1 принявшей наследство после умершей <дата>, матери ФИО2

Исходя из выписки из ЕГРН № КУВИ-001/2023-208530047 от <дата> на момент смерти – <дата> в собственности ФИО2 недвижимое имущество отсутствует.

Согласно сообщению ГУП СО «ЦТИ» № *** от <дата> по данным архивного фонда, находящегося в ведении Сызранского управления ГУП «ЦТИ» за ФИО2, <дата> г.р. строений и жилья на территории г.о.Сызрань, <адрес> Самарской области не значится, правовая регистрация не осуществлялась.

Согласно сообщению РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» № *** от <дата> за ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы и не регистрировались.

Согласно сообщениям ПАО «Промсвязьбанк», ПАО Росбанк, АО «Россельхозбанк», АО «ВБРР», АО КБ «Солидарность», ООО «Земский банк», Банк ВТБ открытые (закрытые) лицевые счета, вклады, оформленные на имя ФИО2 отсутствуют.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 950 551,65 руб. (331 077,78 руб. (стоимость 1/2 доли земельного участка) + 709 278,77 руб. (стоимость 432/1067 долей ИЖС) + 27 142,25 руб. (денежные средства находящиеся на счетах в банке) – 116 947,15 руб. (сумма взыскания по решению суда от <дата>) = 950 551,65 руб.)

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает два способа принятия наследства - подача нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий наследником, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента, если такая регистрация предусмотрена законом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Следовательно, наследники становятся должниками и несут солидарную обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

С учетом выше изложенного, исходя из того, что смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательства по заключенным ею с банком кредитным договорам, а его наследник ФИО1 приняла наследство, следовательно, она становится должником и несет обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку наследственного имущества после смерти заемщика ФИО2 достаточно для погашения в полном объеме всех требований кредитора, суд полагает необходимым взыскать ФИО1 задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 337 593,52 руб.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 10,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 233 570,72 руб., начиная с <дата> и по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению, поскольку по смыслу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок, что так же предусмотрено п. 4.1. кредитного договора.

На основании п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № *** от <дата> между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО2 в связи с существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 575,94 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от <дата> заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии № *** № ***, выдан <дата> Отделом УФМС России по Самарской области г. Сызрани и <адрес>, код подразделения 630-007) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН/ОГРН № ***) задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 337 593,52 руб., в том числе: 233 570,72 руб. - просроченный основной долг, 29 512,81 руб. – просроченные проценты, 74 509,99 руб. – неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 575,94 руб.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии № *** № ***, выдан <дата> Отделом УФМС России по Самарской области г. Сызрани и <адрес>, код подразделения 630-007) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН/ОГРН № ***) проценты за пользование кредитом в размере 10,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 233 570,72 руб., начиная с <дата> и по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Фомина А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 09 ноября 2023 года

Судья Фомина А.В.