Решение по делу № 2-1718/2023 от 22.05.2023

Мотивированное решение составлено 22.05.2023 г.

Дело № 2-1718/2023

25RS0010-01-2023-001600-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2023 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Дайнеко К.Б.,

при секретаре Андреевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

12.12.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 383 383,12 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика 42№, открытый в ООО «ХКФ Банк» и выданы заемщику через кассу офиса. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения кредита, он ознакомлен полностью и согласен с содержанием общих условий договора, памятке по услуге «СМС-пакет» и тарифами по рассчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере суммы не менее ежемесячного платежа. Своей подписью в кредитном договоре клиент подтвердил, что согласен на подключение его к дополнительной услуге «СМС-пакет». В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора банком устанавливается ответственность в виде неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврате кредита и процентам. Согласно п.3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГ.. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере 145511,02 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГ. банк выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности. До настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность заемщика по договору составляет 468 294,50 руб., из которых сумма основного долга составляет 314234,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 5972,21 руб., убытки банка - 145511,02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2402,39 руб., сумма комиссий за направление извещения – 174 руб. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 468 294,50 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 882,95 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила о пропуске банком срока исковой давности

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, по условиям заключенного ДД.ММ.ГГ. кредитного договора <***> «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 383383,12 рублей, под 19,9% годовых.

Договор состоит, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения.

Денежные средства в сумме кредита были выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (статья 810 ГК РФ).

По условиям указанного договора ФИО1 обязалась возвратить сумму кредита и оплатить проценты за пользование кредитом, из расчета процентной ставки в размере 19,90% годовых.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денег со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

Приложением к договору № являлся график погашения по кредиту от ДД.ММ.ГГ., с которым ФИО1 была также ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись. Сумма ежемесячного платежа: 8494,10 рублей. Дата последнего платежа: ДД.ММ.ГГ.. Общее количество платежей: 84.

Из материалов дела следует, что установленный порядок возврата кредита заемщиком нарушен, денежные средства заемщиком возвращены не были.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору 30.06.2017 года банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое ФИО1 также выполнено не было.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <.........> края от ДД.ММ.ГГ. отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГ. вынесенный мировым судьей судебного участка № судебного района <.........> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору в размере 487191,84 руб. за период ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4035,96 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составляет 468 294,50 руб., из которых сумма основного долга составляет 314234,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 5972,21 руб., убытки банка - 145511,02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2402,39 руб., сумма комиссий за направление извещения – 174 руб.

Сведений о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. материалы дела не содержат.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны разъяснения согласно которым в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, исходя из даты заключения кредитного договора 12.12.2014 и представленного графика погашения задолженности, даты вынесения судебного приказа 16.04.2018, его отмены 11.05.2022, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности пропущен за период с 01.01.2015 по 15.03.2020. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 14.04.2020 по 05.11.2021 в размере 168 904,87 руб.

В соответствии с общими условиями договора (раздел II п. 1 Общих условий договора) проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке, а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке ( в процентах годовых).

Исходя из пункта 14 Индивидуальных условий кредита согласие заемщика с общими условиями договора выражено в подписи заемщика в разделе «Подписи».

В соответствии с п.1.2 раздела II условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

На основании п. 3 раздела II условий договора срок кредита по карте – период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. Из графика погашения задолженности следует, что последний платеж по кредитному договору должен быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГ..

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что ответчиком оспорено не было.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом в размере 5 972,21 рубль.

Банком также заявлено требование о взыскании с ответчика убытков банка и штрафа за возникновение просроченной задолженности. Разрешая указанные требования суд приходит к следующему.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора банком устанавливается ответственность в виде неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврате кредита и процентам.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 402,39 рубля.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 177 453,47 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 4 749,07 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГ. и № от ДД.ММ.ГГ., а также 174 рубля за направление почтовых извещений.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, <.........>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, БИК 044585216, дата регистрации ДД.ММ.ГГ., юридический адрес: 125124, <.........>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в размере 177 453,47 руб., из которых сумма основного долга составляет 168 904,87 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 5 972,21 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 402,39 руб., сумма комиссий за направление извещения – 174 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <.........>вой суд через Находкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.Б. Дайнеко