Решение по делу № 2-1654/2023 от 16.03.2023 - о признании договора недействительным, возложении обязанности, взыскании денежных средств.

Дело № 2-1654/2023

УИД: 59RS0004-01-2021-011237-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шпигарь Ю.Н.,

при секретаре судебного заедания ФИО1,

с участием представителя истца ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Попова ФИО9 к ПАО «Промсвязьбанк» о признании договора недействительным, возложении обязанности, взыскании денежных средств,

установил:

ФИО4 обратился в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» с требованиями с учетом уточнений, занесенных в протокол судебного заседания от 16.03.2023, о признании кредитного договора между П-вым ФИО10 и ПАО «Промсвязьбанк» № от 13.10.2020 недействительным, обязании ответчика прекратить взыскание денежных средств по кредитному договору, взыскании денежных снятых средств в размере 133 186,56 руб., компенсации морального вреда в размере 150 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что истец является владельцем зарплатной карты, выпущенной ПАО «Промсвязьбанк». 13.10.2020 на телефон истца поступил звонок с неизвестного номера от лица, представившегося сотрудником ответчика, и сообщившего, что на имя истца оформляется кредит на сумму более 300 тысяч рублей, а также попросившего сообщить по указанному им номеру телефона паспортные данные и цифровые коды для того, чтобы прервать операцию по оформлению кредита, что истец и сделал. В результате на имя истца был оформлен кредит, денежные средства списаны на счет неустановленного лица. По факту обращения истца в органы полиции зарегистрирован материал проверки КУСП, возбуждено уголовное дело. Истец обратился в банк с заявлением о прекращении списания денежных средств с его счета, в удовлетворении которого было отказано.

К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО Сбербанк, ФИО5

В судебное заседание истец при надлежащем извещении не явился.

Представитель истца заявленные требования с учетом уточнений поддержал, указал, что оформление мошенниками кредита на имя ФИО4 производилось через интернет-приложение банка, кредитный договор он не заключал, кредитными денежными средствами не распоряжался. Истец сразу обратился в банк о неправомерных действиях третьих лиц, оператор заверил его, что никаких списаний не произошло, однако мошенниками на имя ФИО4 был оформлен кредитный договор. Таким образом, истец был введен в заблуждение. Сам текст кредитного договора истцу банком не направлялся, его условия истцу не были известны, с содержанием договора он ознакомился только при обращении в банк. Дополнил, что истцу поступил звонок, лица представились сотрудниками банка, сообщили, что на его имя оформляется кредит, попросили назвать код, который пришел истцу в СМС, после чего попросили отключить телефон. Истец телефон отключать не стал, позвонил на горячую линию банка, оператор ответил, что произведет блокировку, но при этом кредит был оформлен. Считает, что договор ничтожен, банк подтвердил факт мошеннических действий третьих лиц. Указал также, что списание банком денежных средств с зарплатной карты в счет погашения кредита продолжается, на сегодняшний день списано 133 186,56 руб.

Представитель ответчика просил в удовлетворении заявленных требований отказать по доводам письменных возражений (т.1, л.д.180-183, т.2, л.д.127-129), указав, что на основании заявления истца на выпуск банковской карты, предоставление комплексного банковского обслуживания, открытие накопительного счета от 05.06.2019 банк предоставил истцу услуги по комплексному банковскому обслуживанию, включая дистанционное обслуживание, открыл накопительный счет и выпустил банковскую карту. Подписывая заявление на открытие банковского счета, истец подтвердил согласие на присоединение к условиям, определяющим взаимоотношения сторон и изложенным в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Промсвязьбанк», Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, Правилах открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, а также в Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством систем PSB-Retail ПАО «Промсвязьбанк». Истец подтвердил, что он ознакомлен с порядком использования, ограничения способов и мест использования, случаями повышенного риска использования карты и системы PSB-Retail согласно «Мерам безопасности при работе в Системе PSB-Retail ПАО «Промсвязьбанк» (интернет-банке), порядком информирования об операциях с использованием карты и системы PSB-Retail. 13.10.2020 в 11-36 через мобильное приложение банка создана заявка на потребительский кредит на сумму 305 000 руб. Поручение было подтверждено PUSH-кодом, направленным на устройство Asus ASUS_Z01QD, которое было привязано к личному кабинету истца 13.10.2020 в 11-25 час. путем авторизации по полному номеру карты и подтвержден SMS-кодом. На основании поданной заявки между сторонами был заключен кредитный договор №1312637588 от 13.10.2020, который был подписан электронной подписью, что подтверждается соответствующей отметкой на кредитном договоре. В результате совершенных действий на имя истца был оформлен кредит в размере 305 000 руб., из которых 67 538,70 руб. – комиссия по договору об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», 236 045,03 руб. было переведено 13.10.2020 в 11-36 на счет третьего лица ФИО5 в Северо-Западный банк ПАО Сбербанк г.Санкт-Петербург. О фактах компрометации карты, ПИН-кода или номера телефона до совершения операции клиент не сообщал. Оснований для неисполнения данных операций у банка не имелось. Погашение обязательств по кредитному договору происходит на основании заранее данного распоряжения (согласия) на списание любых сумм в счет оплаты обязательств перед банком, оформленного путем подписания заявления на предоставление кредита в ПАО «Промсвязьбанк» от 13.10.2020. Основания для прекращения взыскания (списания) денежных средств отсутствуют. Анкета на предоставление кредита, Индивидуальные условия потребительского кредита №1312637588 от 13.10.2020, график платежей, заявление на открытие текущего счета, заявление на перевод денежных средств, заявление застрахованного лица подписаны простой электронной подписью клиента путем ввода контрольных кодов и проверены банком, что подтверждается соответствующими отметками на документах и выгрузками из системы PSB-Retail.

Третьи лица, их представили в судебное заседание при надлежащем извещении не прибыли.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления истца от 05.06.2019 № 950629809 (т.1, л.д.21-23) ПАО «Промсвязьбанк» истцу выпущена банковская карта (Мир Классическая Привилегия Плюс) с номером счета № (л.д.16), предоставлено комплексное банковское обслуживание, дистанционное банковское обслуживание. Настоящим заявлением истец подтвердил, что ознакомлен, в том числе Правилами дистанционного банковского обслуживания, с порядком использования, ограничения способов и мест использования, случаями повышенного риска использования карты и системы PSB-Retail согласно «Мерам безопасности при работе в Системе PSB-Retail ПАО «Промсвязьбанк» (интернет-банке), порядком информирования об операциях с использованием карты и системы PSB-Retail.

13.10.2020 неустановленным лицом от имени ФИО4 и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен договор потребительского кредита № сроком на 84 месяца на сумму 305 000 руб. путем его подписания простой электронной подписью заемщика через систему PSB-Retail (л.д.26-30), открыт банковский счет №. Кредитный договор заключен на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитного договора и Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания. Кроме того, от имени истца оформлен договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» №, с открытого счета перечислена сумма комиссионного вознаграждения в размере 67 538,70 руб.

На основании заявления от имени истца от 13.10.2020 банком осуществлен перевод денежных средств в размере 236 045,03 руб. со счета № на счет третьего лица ФИО6, открытый в Северо-Западном банке ПАО Сбербанк России г.Санкт-Петербург (т.1, л.д.31).

Указанные операции подтверждены путем ввода кодов подтверждения: «PUSH-кодов», который был произведен в период доступа в систему PSB-Retail ПАО «Промсвязьбанк».

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п."г" ч.3 ст.158 Уголовного кодекса РФ, ФИО4 признан потерпевшим (т.1, л.д.12-14, 17, 24). Согласно представленной ГУ МВД России по Пермскому краю информации, предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, причастного к совершению преступления.

В ответе на обращения истца ответчиком письмом от 12.05.2021 даны разъяснения со ссылкой на то, что банк не несет ответственности за ущерб, возникающий вследствие несанкционированного использования третьими лицами средств подтверждения клиента, если такое использование произошло после передачи средств подтверждения клиенту (т.1, л.д.20).

По обращению истца Банком России подготовлен ответ (т.1, л.д.32-40), согласно которому неправомерных действий работников ПАО «Промсвязьбанк» не выявлено.

Установлено также, что на основании акцепта, содержащегося в заявлении от имени истца на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» от 13.10.2020, ответчиком осуществляется списание денежных средств со счета истца № в счет погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Из содержания пункта 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании положений ст.849 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства, а также выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Правовое регулирование использования электронных средств платежа осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

В соответствии с частью 2 статьи 8 указанного Федерального закона распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

На основании пункта 4 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.1.26 Правил осуществления перевода денежных средств, утвержденных Положением Банка России от 29.06.2021 N 762-П, распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством систем PSB-Retail ПАО «Промсвязьбанк», действующих с 07.04.2020 (т.2, л.д.133-140) под системой PSB-Retail (далее Правила ДБО) понимается являющийся разновидностью электронных систем электронного документооборота типа «клиент-банк» программно-технический комплекс (корпоративная информационная система дистанционного банковского обслуживания), обеспечивающий формирование, передачу, в том числе по каналам доступа, регистрацию поручений клиентов, проведение на их основании операций, совершении сделок, а также обмен информационными сообщениями. Оператором системы является банк. Система как электронное средство платежа позволяет клиенту составлять, удостоверять и передавать поручения клиента, являющиеся распоряжением об осуществлении перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов.

В соответствии с п.1.6 Правил ДБО банк осуществляет финансовые, информационные операции по счету клиента на основании полученных и принятых к исполнению поручений клиента. Указанные поручения передаются клиентом банку с использованием определенных Правилами каналов доступа. Наличие в банке электронного документа клиента, содержащего поручение клиента и надлежащим образом в соответствии с настоящими Правилами подтвержденного средством подтверждения, является для банка достаточным основанием для осуществления операции, а также совершения сделки.

На основании п.2.1.10 Правил ДБО банк предоставляет клиенту доступ в систему для совершения предусмотренных информационные сообщения только при условии прохождения идентификации и аутентификации, т.е. однозначного совпадения присвоенного клиенту идентификатора, то есть однозначного совпадения присовенного клиенту идентификатора а также пароля и кодового слова или иных сведений, необходимых для аутентификации клиента, с аналогичными сведениями, имеющимися в системе, а также при использовании средств подтверждения при аутентификации.

Согласно п.5.11.1 Правил ДБО обязанность банка осуществлять информирование об операциях с ЭЦП считается исполненной надлежащим образом при осуществлении информирования через личный кабинет соответствующего клиента, а также на указанный клиентом для целей такого информирования адрес электронной почты. Информирование может осуществляться иными способами, согласованными сторонами в соответствии с условиями Правил, в том числе путем направления (предоставления) информации по счету (-ам) по запросу клиента.

В соответствии с п.9.1.5 Правил ДБО банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами средств подтверждения клиента, если такое использование произошло после передачи средств подтверждения клиенту. Код подтверждения считается переданным на номер телефона, по которому у банка на момент передачи отсутствует информация о его смене, неисправности, компрометации и (или) блокировке.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьей 53 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Верховным Судом Российской Федерации в Обзоре судебной практики №1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. ФИО4 об обстоятельствах заключения кредитного договора от его имени указывал, обращаясь в правоохранительные органы. Данные обстоятельства суд находит установленными, при этом ответчиком не оспаривается, что договор был заключен в результате действий неустановленных лиц от имени истца. Из материалов переписки с банком, а также со слов истца об обращении в службу поддержки банка непосредственно в день заключения договора, следует, что истец оставил обращение о мошеннических действиях при заключении от его имени кредитного договора.

Таким образом, из установленных обстоятельств следует, что кредитные средства были предоставлены не ФИО4 и не в результате его действий, а неустановленному лицу, действовавшему от его имени. Указанное подтверждается также заявлением на перевод денежных средств на счет ФИО6, открытый в Северо-Западном банке ПАО Сбербанк России г.Санкт-Петербург.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае бремя доказывания заключенности кредитного договора и его условий возлагается на ответчика.

Между тем, ответчиком не представлено доказательств заключения кредитного договора именно с ФИО4, согласования с ним индивидуальных условий кредитного договора. Наоборот, материалами дела установлено, что договор заключен от его имени третьими лицами.

На основании части 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно части 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ).

В определении Конституционного Суда российской Федерации от 13.10.2022 №2669/О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО7 на нарушение ее конституционных прав пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации" обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организацией в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных средств в пользу третьего лица (лиц).

Из материалов дела следует, что договор потребительского кредита посредством удаленного доступа к данным услугам от имени истца был подписан электронной цифровой подписью 13.10.2020 в 11:35:25. При этом предоставленные кредитные средства тут же были переведены на счет третьего лица (время на подписи 13.10.2020 в 11:36:08). При этом банком как профессиональным участником этих правоотношений не была проявлена добросовестность и осмотрительность при оформлении такого кредитного договора.

Учитывая установленные обстоятельства, исходя из пункта 1 статьи 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о признании кредитного договора между П-вым ФИО11 и ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

Установлено, что истцом произведены платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер которых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оставляет 133 186,56 руб. Денежные средства списаны со счета истца № на основании данного в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ акцепта.

Заявлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ банку предоставлено право предъявлять требования к любым счетам истца и без его дополнительного распоряжения (согласия) списывать денежные средства в счет оплаты любых сумм задолженности, которые подлежат уплате им банку в соответствии с условиями договоров, права требовать исполнения по которым принадлежат банку. Предоставленное банку право является заранее данным акцептом в отношении расчетных документов банка, выставляемых по обязательствам, предусмотренным договорами, заключенными между истцом и банком на дату предоставления настоящего заранее данного акцепта или будут заключены в будущем, без ограничения по количеству расчетных документов, сумме и требованиям из обязательств, вытекающим из указанных договоров.

Учитывая, что кредитный договор между П-вым ФИО12 и ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ признан недействительным, заявление о его предоставлении также является ничтожным, таким образом, данный акцепт не влечет никаких юридических последствий.

Кроме того, данный акцепт был отозван истцом в заявлении, принятом банком ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д.133-134), вместе с тем банком списание денежных средств в счет погашения кредитной задолженности со счета истца № не прекратилось.

Таким образом, с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу ФИО4 подлежат взысканию неправомерно списанные денежные средства в размере 133 186,56 руб.

Учитывая, что факт нарушения прав истца как клиента банка, плательщика, потребителя соответствующих услуг в виде неправомерного безакцептного списания банком денежных средств с его счета нашел свое подтверждение в судебном заседании, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда на основании ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает характер причиненных потребителю нравственных и физических страданий, принципы разумности и справедливости, определяет его в сумме 10 000 руб.

Учитывая, что требования истца в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в соответствии с п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей в размере 71 593,28 руб. ((133 186,56+10 000)*50%).

При этом требования истца об обязании ответчика прекратить взыскание денежных средств по кредитному договору суд находит излишними, само по себе признание сделки недействительной не влечет таких юридических последствий.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать кредитный договор между П-вым ФИО13 и ПАО «Промсвязьбанк» № от 13.10.2020 недействительным.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» в пользу Попова ФИО14 денежные средства в размере 133 186,56 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 71 593,28 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Копия верна

Председательствующий Ю.Н.Шпигарь

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2022