Решение по делу № 2-157/2023 от 21.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника.

Резолютивная часть решения оглашена 17 апреля 2023г.

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2023г.

УИД 36RS0034-01-2023-000022-62

Дело №2-157/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Россошь 17 апреля 2023г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Фомкиной С.С.

при секретаре судебного заседания Лошаковой М.В.,

с участием представителя ответчика /ФИО1./ – /ФИО2./ , доверенность от 03.02.2023.,

представителя ответчика /ФИО3./ –/ФИО2./ , по заявлению,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к /ФИО3./, действующей в интересах несовершеннолетней <данные изъяты>,/ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к /ФИО3./, действующей в интересах несовершеннолетней <данные изъяты>,/ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника, в обосновании иска истец указал на следующее.

Между АО «БИНБАНК Диджитал» и /Х/12.12.2018 заключен в офертно–акцептной форме, договор о банковской карте №2492947-ДО-РОС-18, лимит кредитования 230 140,00 рублей, срок 60 месяцев, под 11% годовых. В соответствии с которым денежные средства в указанном размере перечислены на счет заемщика /Х/.В соответствии с условиями заключенного сторонами договора, /Х/ принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

<Дата обезличена> /Х/ умер.

В период действия договора о кредитной карте /Х/не надлежащим образом исполнял принятые обязательства, образовалась задолженность, по состоянию на 01.12.2022 составляет 160 166,17 рублей, в том числе: 149 255,05 руб., просроченная ссудная задолженность, 8 164,34 руб. задолженность по просроченным процентам, 702,01 руб. пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 2 044,77 руб. пени за несвоевременную оплату основного долга.

22.10.2018 АО «БИНБАНК Диджетал» реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк « ФК Открытие».

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества с наследников умершего /Х/ - /ФИО3./ и /ФИО1./, в пользу истца, сумму задолженности по договору о банковской карте №2492947-ДО-РОС-18 в размере 160 166,17 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 403,0 рублей, а также рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Ответчики /ФИО3./ и /ФИО1./, в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчиков /ФИО2./ в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, считает просрочка исполнения платежей по данному кредитному договору возникла в феврале 2019г., следовательно 12.12.2023 истек срок исковой данности по заявленным требованиям, также считает что надлежащим ответчиком является страховая компания ПАО СК «Росгосстрах» с которой при заключении кредитного договора /Х/ заключил договор страхования своей жизни.

Протокольным определением суда к участию в деле привлечено в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО СК «Росгосстрах».

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки не предоставил.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании статей 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено в судебном заседании, 22.10.2018 АО «БИНБАНК Диджетал » реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк « ФК Открытие».

12.12.2018 между АО «БИНБАНК Диджитал» и /Х/ заключен договор о банковской карте №2492947-ДО-РОС-18, установлен лимит кредитования 230 140,00 рублей, на срок 60 месяцев, под 11% годовых.

С условиями кредитования, ориентировочный графиком платежей, суммой платежа по кредиту и процентов, /Х/ ознакомлен, о чем свидетельствует собственноручная подпись /Х/, выразившего согласие заемщика.

Денежные средства в размере 230 140,00 рублей перечислены истцом на счет заемщика /Х/, включая денежные средства на оплату страховой премии по договору страхования НС по программе «Защита кредита Стандарт» в размере 45140,00руб. (л.д.109, 13).

Пунктом 12 Индивидуальных условий заключенного сторонами договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Указанный договор, в том числе и в судебном порядке никем из сторон оспорен не был.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, согласно выписке из лицевого счета последний платеж в счет погашения основного долга по кредитному договору о банковской карте №2492947-ДО-РОС-18 от 12.12.2018 произведен 12.01.2021 (л.д.15).

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из приведенных правовых норм, срок исковой давности по предъявленным требованиям надлежит отсчитывать от 12.02.2021 – дата отнесения платежа на просрочку (л.д.15), таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истекает 12.02.2024, оснований считать его пропущенным не имеется.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

/Х/ умер <Дата обезличена>.

Согласно свидетельств о праве на наследство, выданных нотариусом нотариального округа Россошанского района Воронежской области, наследниками к имуществу умершего /Х/, состоявшего из 2\3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру № расположенную по адресу: <адрес>, являются сын /ФИО1./ и несовершеннолетняя дочь <данные изъяты> в интересах которой действует /ФИО3./ (мать).

Согласно отчета об оценке квартиры <адрес> стоимость данного жилого помещения на дату открытия наследства (09.01.2019) составляет 1430 000,00 рублей (л.д.243).

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 01.12.2022 размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 160 166,17руб., в том числе:149 255,05 руб., просроченная ссудная задолженность, 8 164,34 руб. задолженность по просроченным процентам, 702,01 руб. пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 2 044,77 руб. пени за несвоевременную оплату основного долга. Данный расчет суд находит правильным, ответчиком не оспаривается, доказательств внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, не учтенных истцом суду не предоставлено.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества умершего заемщика является достаточной для покрытия долговых обязательств наследодателя по кредитному договору №2492947-ДО-РОС-18 от 12.12.2018, при этом сведений о произведенных выплатах по обязательствам наследодателя за счет стоимости полученного имущества суду не предоставлено, так же как и не предоставлено сведений об обращении в страховую компанию. По сведениям ПАО СК «Росгосстрах» страховых выплат по кредитному договору №2492947-ДО-РОС-18 от 12.12.2018 не производилось.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Наследники умершего заемщика обязательства по оплате задолженности по кредитному договору не исполнили, доказательств обратного суду не предоставлено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения наследниками, принявшими наследство, которые в соответствии с действующим законодательством отвечают по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиками в материалы дела не представлено, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 403,00 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к /ФИО3./, действующей в интересах несовершеннолетней <данные изъяты>, /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника, удовлетворить.

Взыскать за счет стоимости наследственного имущества открывшегося со смертью /Х/ <Дата обезличена> года рождения, умершего <Дата обезличена>, солидарно с /ФИО1./, <Дата обезличена> рождения (паспорт <данные изъяты>), /ФИО3./, <Дата обезличена> года рождения (паспорт <данные изъяты>) действующей в интересах несовершеннолетней Рубайло <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ((1027739019208/7706092528) задолженность по кредитному договору №2492947-ДО-РОС-18 от 12.12.2018в размере 160 166,17 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 403,00 рублей, а всего 164 569,17 (сто шестьдесят четыре тысячи сто шестьдесят шесть) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.С. Фомкина