Гражданское дело №2-3403/2022г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Мороковой Е.О.,

при секретаре судебного заседания Пумбрасовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «[ Б ]» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО [ Б ] обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита [Номер]. [ДД.ММ.ГГГГ]. проверив платежеспособность клиента банк открыл счет [Номер], выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты [ ... ]» [Номер]. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от [ДД.ММ.ГГГГ]. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт [ ... ] и Тарифах по картам [ ... ]» выпустить на его имя карту [ ... ]», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. [ДД.ММ.ГГГГ]. банк открыл клиенту банковский счет [Номер], тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам [ ... ]». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете [Номер] клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. [ДД.ММ.ГГГГ]. Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 59 231,40 руб. не позднее [ДД.ММ.ГГГГ]., однако требование клиентом не исполнено.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты [Номер] в размере 57 310 руб. 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 919 руб. 33 коп.

Представитель истца АО [ Б ] в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, обратился с заявлением о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями»

В соответствии со ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ]. ФИО1 обратилась в ЗАО «[ Б ] (в настоящее время АО «[ Б ] с Заявлением (далее – Заявление), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «[ ... ]» (далее - Условия), Тарифах по картам «[ ... ]» (далее – Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ей банковский счет (далее – Счет), в том числе, для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета.

В Заявлении она указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действиями банка по открытию Ответчику Счета.

Своею подписью в Заявлении от [ДД.ММ.ГГГГ] ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе, заемщик подтвердил свое согласие с процентной ставкой по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

В соответствии с заявлением, ответчик подтвердил получение на руки одного экземпляра заявления.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержатся все существенные условия Договора о карте, соответственно, Договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении от [ДД.ММ.ГГГГ]., Условиях и Тарифах, и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты 47361968.

Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путем открытия ответчику банковского счета, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Таким образом, [ДД.ММ.ГГГГ]. в офертно-акцептной форме на основании анкеты-заявления ответчика от [ДД.ММ.ГГГГ]. года между истцом и ответчиком заключен кредитный Договор [Номер] предоставлении и обслуживании карты, а ответчику ФИО1 выдана кредитная карта.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту и денежные средства в соответствии с условиями овердрафта. [ДД.ММ.ГГГГ]. ответчик активировал карту, сняв 50 000 рублей. Всего за период использования карты ответчик совершил расходные операции на сумму 164 369 руб. 07 коп., последняя операция совершена в платежный период [ДД.ММ.ГГГГ]. – [ДД.ММ.ГГГГ]

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете [Номер] клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. [ДД.ММ.ГГГГ]. Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 59 231,40 руб. не позднее [ДД.ММ.ГГГГ]., однако требование клиентом не исполнено.

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, однако ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора в целях погашения кредита ответчик обязалась производить как минимум один обязательный ежемесячный платеж до [ДД.ММ.ГГГГ] числа месяца, следующего за отчетным и размер обязательного ежемесячного платежа должен был составлять 5% от использованной суммы кредита на конец месяца, но не менее 200 руб.

Обращению в суд с настоящим иском предшествовало обращение к мировому судье за судебным приказом.

Судебным приказом [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], вынесенным мировым судьей судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес], с ФИО1 в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору.

Определением мирового судьи от [ДД.ММ.ГГГГ]. судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Настоящий иск подан в суд [ДД.ММ.ГГГГ]. (согласно штампу на почтовом конверте).

Исходя из того, что последний платеж в счет погашения кредита ответчик произвел в период с [ДД.ММ.ГГГГ]. – [ДД.ММ.ГГГГ]., [ДД.ММ.ГГГГ]. Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 59 231,40 руб. не позднее [ДД.ММ.ГГГГ]., суд полагает, что о нарушенном праве истец узнал [ДД.ММ.ГГГГ]., в связи с чем срок исковой давности начал течь с [ДД.ММ.ГГГГ]. и истекал [ДД.ММ.ГГГГ].

Судебный приказ был выдан [ДД.ММ.ГГГГ]. Таким образом, уже на момент обращения истца за выдачей судебного приказа срок исковой давности по требованиям истца истек.

Поскольку после отмены судебного приказа ответчик платежи не производил, долг не признавал, то на момент подачи иска срок исковой давности также считается пропущенным по предоставленному кредиту. Платеж от [ДД.ММ.ГГГГ]., совершенный в рамках исполнительного производства, не принимается судом в качестве доказательств признания долга и основания для нового исчисления срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, судом принимается решение об отказе АО [ Б ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО [ Б ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.О. Морокова