50RS0№-67
Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМ
19 мая 2025 года г.о. Люберцы Московской области
Люберецкий городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Махмудовой Е.Н.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания К,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Альфа-Банк" к М о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к М, мотивируя свои требования тем, что 06.03.2023г. между сторонами был заключен кредитный договор №G050S23020200987, который был подписан электронной подписью.
В соответствии с кредитным договором, банк предоставил заемщику кредит в суме 10 200 000 рублей на срок 302 месяца с уплатой процентов в размере 12,79% годовых, для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, 2-й <адрес>.
Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, неустоек. Требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 26.11.2024г. задолженность ответчика составляет в общей сумме 10 387 187,80 руб.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 10 387 187,80 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 88 355 руб., а также просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, 2-й <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 9 322 714,40 рублей, способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик М в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте слушания дела посредством почтовой связи по всем указанным в кредитном договоре и дополнительном соглашении к нему адресам, посредством электронной почты на указанный в кредитном договоре адрес, посредством направления сообщений на указанный в договоре номер телефона, телеграммами, однако сведений об уважительности причин неявки в суд не сообщила, возражений на иск не представила, ходатайств об отложении не заявила.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Альфа Банк» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным выше кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же суму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу требований ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных этим кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что 06.03.2023г. между АО «Альфа Банк» и М был заключен кредитный договор №G050S23020200987, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 10 200 000 руб. на срок 302 месяца с уплатой процентов в размере 12,79 % годовых, неустойки в размере 0,06 процента от суммы просроченной задолженности.
Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения по договору купли-продажи квартиры с кадастровым номером 50:22:0000000:102060, расположенной по адресу: <адрес>, 2-й <адрес> (пп. 12, 18 индивидуальных условий кредитного договора). Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет 12 000 000 руб., предмет ипотеки приобретается в личную собственность заемщика,
Согласно п.11 индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог предмета ипотеки.
Истцом обязательство по кредитному договору исполнено надлежащим образом, кредит в размере 10 200 000 руб. был предоставлен ответчику. За счет заемных средств ответчиком была приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, 2-й <адрес>. Право собственности зарегистрировано 17.03.2023г., что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Однако заемщик не исполняет свои обязательства по возврате сумму кредита, а также начисленных процентов, неустоек. Доказательств обратного суду не представлено.
При таких обстоятельствах истец в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов.
Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 26.11.2024г. составила: 10 387 187,801 руб., из них:
- задолженность по просроченной сумме основного долга 10 119 765 руб.,
- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 255 224,30 руб.,
- неустойка за просрочку погашения основного долга 2 548,81 руб.,
- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 9 649,69 руб.
Данный расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, суд считает его арифметически верным, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 10 387 187,80 руб.
17.03.2023г. произведена государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру с кадастровым номером 50:22:0000000:102060, расположенной по адресу: <адрес>, 2-й <адрес>, и право залога на нее в пользу АО «Альфа-Банк», что подтверждается выпиской из ЕГРН.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона), что следует из п. 1 ст. 334.1 названного Кодекса.
На основании статьи 337, ч. 1 статьи 348 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательство из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке: ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Согласно разъяснению, данному в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГ «О применении судами правил о залоге вещей» взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 541 Закона об ипотеке).
В случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права.
Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, при которых залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (в частности, п.п. 2, 6 ст. 342.1, п. 3 ст. 343, п. 2 ст. 351 ГК РФ, ст.ст. 35, 39, 46 Закона об ипотеке). Если его требование не будет удовлетворено в срок, определенный для досрочного исполнения, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
В силу ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
На основании изложенного, с учетом того, что требование истца о досрочном возврате сумму кредита, а также начисленных процентов, неустоек ответчиком не исполнено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером 50:22:0000000:102060, расположенную по адресу: <адрес>, 2-й <адрес>.
Учитывая, что с момента заключения кредитного договора прошло значительное время, истец просит установить начальную продажную стоимость залогового имущества на основании отчета ООО «Русоценка» № от 30.09.2024г., согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 11 653 393 руб.
Не доверять отчету об оценке у суда не имеется оснований, поскольку отчет мотивирован, в нем указаны критерии установления оценки объекта оценки, с указанием источников их получения. Доказательств, опровергающих правильность, обоснованность данного отчета и определенной в нем стоимости заложенного имущества, ответчиком не представлено.
Суд считает возможным принять данный отчет в качестве надлежащего доказательства по делу и при отсутствии иных доказательств, приходит к выводу об установлении начальной продажной цены на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 2-й <адрес>, в размере 9 322 714,40 руб. (80%* от 11653393) и обращении взыскания путем продажи с публичных торгов.
Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Требования истца о взыскании госпошлины в размере 88 355 руб., не противоречат положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, следовательно, исходя из требований ст. 101 ГПК РФ подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования – удовлетворить.
Взыскать с М (паспорт <...>) в пользу АО «Альфа Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № №G050S23020200987 от 06.03.2023г. в размере 10 387 187,80 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 88 355 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером 50:22:0000000:102060, расположенную по адресу: <адрес>, 2-й <адрес>, принадлежащую М на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 9 322 714,40 руб.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.Н. Махмудова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГ.