Дело № 2-1074/2022
УИД № 58RS0005-01-2022-001579-48
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2022 года с.Бессоновка
Бессоновский районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Недопекиной Т.Б.,
при секретаре Каляминой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в с.Бессоновка гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,
установил:
Истец АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского регионального филиала обратилось в суд с названным выше иском, указав, что 09 сентября 2019 года ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитное соглашение № № о предоставлении заемщику денежных средств в размере 465 000 рублей под 10,9 % годовых. Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (приложение №1 к Соглашению). Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 09 сентября 2024 года. Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. По состоянию на 02 ноября 2022 года задолженность по соглашению № № от 09 сентября 2019 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 255 509,86 руб., в том числе: 249 091, 53 руб. –задолженность по основному долгу; 2 535, 75 руб. –задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 3 562, 46 руб. –задолженность по процентам за пользование кредитом; 320, 12 руб. - задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки не погашена, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.
Просили взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № № от 09 сентября 2019 года в размере 255 509, 86 руб., в том числе: 249 091, 53 руб. –задолженность по основному долгу; 2 535, 75 руб. –задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 3 562, 46 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 320, 12 руб.- задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по госпошлине в размере 11 755, 09 руб., соглашение № № от 09 сентября 2019 года расторгнуть с 3 ноября 2022 года.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просили о рассмотрении в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие, а также об отложении рассмотрения дела от ФИО1 не поступало.
В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, который надлежащим образом был извещен о дате, времени и месте судебного заседания.
Суд также считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Изучив материалы дела, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему:
Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, обязательным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В судебном заседании установлено, что 09 сентября 2019 года ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Пензенского регионального филиала, подписав индивидуальные условия кредитования, заключили соглашение № № (л.д.№-№), неотъемлемой частью которого являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (л.д.№-№), по условиям которого банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 465 000 рублей под 10,9% годовых, сроком возврата не позднее 09 сентября 2024 года.
С содержанием Общих условий кредитования заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в п.14 соглашения.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования и п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к соглашению. Дата платежа – 15 число каждого месяца.
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором для уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату фактического возврата банку процентов окончания начисление процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
В соответствии с п. 4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п.п. 3.1, 3.4 Правил).
Как установлено, обязательства по предоставлению кредитных средств по соглашению № № от 09 сентября 2019 года банком исполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № № от 09 сентября 2019 года (л.д. №). Однако ответчик ФИО1 нарушил условия соглашения, платежи в счет погашения задолженности производились им несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных соглашением, что подтверждается материалами дела.
Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если заемщик по местному времени в дату платежа по договору обеспечил на счете наличие денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства. Заемщик предоставляет кредитору право в даты совершения платежей, предусмотренные договором, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности заемщика по договору, при предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов списывать со счета путем оформления банковского ордера, иного расчетного (платежного) документа суммы платежей, подлежащих уплате заемщиком в соответствии с условиями договора (включая платежи по возврату кредита (основного долга), уплате процентов, неустоек и иных денежных обязательств заемщика по договору без дополнительного распоряжения заемщика (п.п.4.3-4.5 Правил).
Согласно расчету истца задолженность ФИО1 перед банком на 02 ноября 2022 года по вышеуказанному кредитному соглашению составила 255 509 руб. 86 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 249 091 руб. 53 коп., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2 535 руб., 75 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 3 562 руб., 46 коп., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом-320 руб. 12 коп.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным и основанным на условиях соглашения (л.д.№-№).
Ответчиком ФИО1 сумма задолженности не оспаривалась, возражений на вышеуказанный расчет не представлено.
Расчет произведен по состоянию на 02 ноября 2022 года, доказательств оплаты задолженности после указанной даты ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, так как она соразмерна последствиям и срокам нарушения обязательства.
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Просрочку платежей по кредитному соглашению № № от 09 сентября 2019 года суд признает существенным нарушением условий договора со стороны заемщика ФИО1, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении кредитного договора. Образовавшаяся перед банком задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ. Истец 22 сентября 2022 года направлял в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по соглашению № № от 09 сентября 2019 года и о расторжении кредитного договора (л.д. №, №). Ответ на данное требование истец не получал.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым соглашение №№ от 09 сентября 2019 года, заключенное между истцом и ответчиком, расторгнуть.
Пунктом 3 статьи 453 ГК РФ предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
В силу вышеуказанных норм материального права, кредитное соглашение № № от 09 сентября 2019 года подлежит расторжению с момента вступления в законную силу настоящего решения, как это предусмотрено п. 3 ст. 453 ГК РФ.
Следовательно, в удовлетворении исковых требований в части расторжения соглашения с 03 ноября 2022 года необходимо отказать.
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Исходя из того, что истцом заявлено требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 255 509, 86 руб. и требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, то с ответчика в пользу истца с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 11 755 руб. 09 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
решил:
Иск АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № № от 09 сентября 2019 года в размере 255 509 (двести пятьдесят пять тысяч пятьсот девять) рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 249 091 (двести сорок девять тысяч девяносто один) рубль 53 копейки, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 2 535 (две тысячи пятьсот тридцать пять) рублей 75 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом– 3 562 (три тысячи пятьсот шестьдесят два) рубля 46 копеек, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 320 (триста двадцать) рублей 12 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 755 (одиннадцать тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 09 копеек.
Соглашение № №, заключенное 09 сентября 2019 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, - расторгнуть.
В остальной части в удовлетворении исковых требований – отказать.
Ответчик вправе подать в Бессоновский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 23 декабря 2022 года.
Судья: Т.Б. Недопекина