УИД № 60 RS0001-01-2023-003292-34
Дело № 2-2967/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июля 2023 года г. Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Тимаевой А.С.,
при секретаре Колосовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к Д.А.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Д.А.Б.. о взыскании заложенности по кредитному договору № № от 16.09.2019 по состоянию на 20.02.2023 в размере 99 291,48 руб., из которых: 81 055,98 руб. – просроченная ссудная задолженность, 18 235,50 руб. - просроченные проценты за кредит, а также расходов по оплате госпошлины в размере 9 178,74 руб.
В обоснование иска указано, что 16.09.2019 между ПАО Сбербанк и Д.А.Б.. заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 121 634,49 рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19,7% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны ответчика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Банком выполнены свои обязательства по кредитному договору путем зачисление кредита на счет клиента №№. Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №32 города Пскова от 12.06.2022 судебный приказ отменен в связи с заявлением Д.А.Б.. 18.01.2023 истец направил ответчику требование о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены, на основании изложенного, в связи с чем Банк обратился в суд с указанным иском.
В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Д.А.Б.., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, ходатайств об отложении не заявляла.
На основании ст. ст. 233-235 ГПК РФ дело с согласия истца рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).
Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора, на основании ст.ст. 434, 438 ГК РФ, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Положения п. 2 ст.160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Судом установлено, что на основании заявления Д.А.Б.., 28.02.2012 между ответчиком и ПАО Сбербанк заключен договор банковского обслуживания путем подачи/подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции (от 10.09.2019) "Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО" /л.д.23/.
В рамках договора банковского обслуживания на основании заявления Д.А.Б.. от 07.07.2014 ей предоставлена дебетовая карта Maestro с номером счета №№ /л.д.24/.
Также, ответчиком подключена услуга Мобильный Банк к номеру телефона №, что подтверждается выгрузкой из автоматизированной системы "Сбербанк-Онлайн".
Из материалов дела следует, что 16.09.2019 Д.А.Б.. выполнен вход в систему "Сбербанк-Онлайн" и направлена заявка на получение кредита /л.д. 48/.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 16.09.2019 в 04:39 ответчику поступило сообщение с предложениям подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 16.09.2019 в 11:26 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 16.09.2019, заключенного между ПАО "Сбербанк России" и Д.А.Б. на цели личного потребления, сумма кредита составила 121 634,49 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 19,70 % годовых.
Договор заключен в порядке ст. 428 ГК РФ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общим условиям) и подписания Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком /л.д.26, 42-46, 83-84/.
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику 16.09.2019 денежные средства путем перечисления суммы кредита - 121634,49 руб. на банковский счет Д.А.Б.. (согласно п.17 Индивидуальных условий кредитного договора) №№, что отражено в выписке по счету /л.д. 50/.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществлять ежемесячный аннуитентный платеж в размере 3 202,30 руб. в счет погашения основного долга и уплаты процентов 30-го числа месяца (заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону), количество платежей - 60.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляющий 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
В нарушение принятых на себя обязательств Д.А.Б.. ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производила с нарушением установленных договором и графиком платежей сроков и объема, последнее погашение по кредиту в сумме 3 202,30 руб. произведено 30.12.2021.
Учитывая нарушение заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, что повлекло образование задолженности, ПАО Сбербанк обратился к мировому судье судебного участка №32 города Пскова за заявлением о выдаче судебного приказа.
31.10.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Д.А.Б.. задолженности по кредитному договору №№ от 16.09.2019 в размере 93 166,76 рублей, а также расходов об уплате госпошлины в размере 1498 рублей.
12.06.2022 мировым судьей судебного участка №32 города Пскова вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с заявлением Д.А.Б.. о его отмене /л.д.25/.
18.01.2023 истец направил ответчику требование о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжения кредитного договора в срок не позднее 17.02.2023 /л.д.96/.
Ответа на требование Банка материалы дела не содержат.
По состоянию на 20.02.2023 ПАО Сбербанк рассчитана задолженность по кредитному договору №№ от 16.09.2019 в размере 99 291,48 руб., из которых: 81 055,98 руб. – просроченная ссудная задолженность, 18 235,50 руб. - просроченные проценты за кредит /л.д.49/.
Размер задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, суду не представлено.
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не был оспорен, судом проверен и признается верным. Доказательства наличия задолженности в ином, меньшем размере, или ее отсутствия, ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлены.
С учетом изложенного, принимая во внимание условия заключенного договора и вышеуказанные нормы материального права, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскивает с Д.А.Б.. задолженность по кредитному договору №№ от 16.09.2019 в заявленной сумме.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку Д.А.Б. допущены существенные нарушения условий кредитного договора в виде несвоевременного и недостаточного погашения кредита, суд находит исковые требования в части расторжения кредитного договора №№ от 16.09.2019 законными и обоснованными.
При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств погашения ответчиком задолженности в установленные условиями договора порядке и сроки, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9178,74 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к Д.А.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор №№ от 16.09.2019, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и Д.А.Б..
Взыскать с Д.А.Б. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от 16.09.2019 по состоянию на 20.02.2023 в размере 99 291 рубля 48 копеек, из которых: 81 055 рублей 98 копеек – просроченная ссудная задолженность, 18 235 рублей 50 копеек - просроченные проценты за кредит, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 178 рублей 74 копеек.
Ответчик вправе подать в Псковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.С. Тимаева
Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2023 года.