Дело № 2-367/2023

УИД 55RS0036-01-2023-000466-89

Мотивированное решение изготовлено 07.08.2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тюкалинск 02 августа 2023 года

Тюкалинский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Янукович О.Г.,

при секретаре судебного заседания Хайдуковой С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам, указывая, что 06.07.2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО11. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщикам выдан кредит в сумме 102 272, 73 рублей. Заключение договора подтверждается копией лицевого счета, копией скриншота подключения мобильного банка, копией скриншота о принадлежности кредитных карт клиенту, копией кредитного договора, подписанного в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Заемщик денежные средства Банку не возвратил и по состоянию на 19.06.2023 года образовалась задолженность в размере 96 481, 68 рублей, в том числе: основной долг – 82 956, 35 рублей, проценты по ключевой ставке Банка России – 13 525, 33 рублей. Заемщик ФИО11. умерла ДД.ММ.ГГГГ года. Предполагаемыми наследниками умершей являются ответчики – ФИО1, ФИО2, ФИО3 17.05.2023 года Банк направил требования о возврате суммы задолженности и процентов, данное требование до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 96 481, 68 рублей, в том числе: основной долг – 82 956, 35 рублей, проценты по ключевой ставке Банка России – 13 525, 33 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 094, 45 рублей.

Истец - ПАО Сбербанк в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. О рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив представленные материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 06.07.2020 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) был заключен договор потребительского займа № №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 102 272,73 рублей на срок 60 месяцев под 15, 90 % годовых (л.д. 50).

Кредитный договор заключен посредством ранее заключенных сторонами соглашений на банковское обслуживание по дебетовой карте и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в системы «Сбербанк Онлайн» (л.д. 21, 51-52, 53). Заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока кредита - вернуть его банку.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Статьей 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что законодательством Российской Федерации или соглашением сторон могут быть установлены требования к документированию информации. В государственных органах, органах местного самоуправления документирование информации осуществляется в соответствии с правилами делопроизводства, установленными уполномоченным федеральным органом исполнительной власти в сфере архивного дела и делопроизводства. В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, ответчик выразил согласие на получение кредита путем ввода сгенерированного системой специального кода (простой электронной подписи), который был направлен смс-сообщением на зарегистрированный на ответчика, абонентский номер телефона.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения составляет 102 272,73 рублей. Срок возврата кредита - по истечению 60 месяцев с даты предоставления (п. 2) (л.д. 50).

Процентная ставка по кредиту 15, 90 % годовых, а при применении переменной процентной ставки порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе»), ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий (п. 4). Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, платежи производятся 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 481, 64 рублей. Платежная дата 6 число месяца (л.д. 50).

В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями (л.д. 50).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 50 оборот).

Таким образом, Банк свои обязательства по перечислению денежных средств ФИО11. выполнил в полном объеме, перечислил сумму займа на принадлежащую заемщику карту «Мир» (л.д.40). Получение кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету за период с 08.07.2020 по 16.07.2020 года (оборот л.д. 22,41-42).

Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, не выполняла, в результате чего образовалась задолженность.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В период действия договора заемщик ФИО11. умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти № № № № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 17), а также сведениями ЗАГС (л.д. 77 оборот).

17.05.2023 года Банк направил в адрес предполагаемых наследников ФИО2, ФИО3, ФИО5 требование о досрочном возврате задолженности с начисленными процентами за пользование чужими денежными средствами (л.д. 14-16).

По информации нотариуса Тюкалинского района Омской области, после смерти ФИО11. заведено наследственное дело № 202/2020.

Согласно материалов наследственного дела наследство, открывшее после смерти заемщика ФИО11. принял ее супруг ФИО3, о чем выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 29.04.2021 года на ? долю на жилое помещение с кадастровым № №, расположенное по адресу: <адрес>. Также нотариусом выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от 29.04.2021 года, согласно которому общее имущество супругов состоит из квартиры № № в д. <адрес> Остальные наследники первой очереди, а именно дети заемщика: ФИО1 – дочь, ФИО2 – сын, отказались от принятия наследства, открывшегося после смерти их матери ФИО11.

Таким образом, надлежащим ответчиком по спорным кредитным обязательствам является переживший супруг ФИО11. - ФИО3

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако, объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Проверив представленный Банком расчет задолженности, суд, признает его правильным (л.д. 12-13). Ответчик в судебное заседание не явился, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ свой расчет не представил.

Кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 501 804,69 рублей, согласно Выписке из ЕГРН от 10.11.2021 года (л.д. 29). На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ ответчик ФИО3 отвечает по кредитным обязательствам своей супруги ФИО11. в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом того всего вышеописанного, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска в части взыскания заявленных сумм с ФИО3, в удовлетворении требований к иным ответчикам следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 094,45 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшему к нему имущества, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 96 481 рубль 68 копеек, из которых: 82 956 рублей 35 копеек - просроченный основной долг, 13 525 рублей 33 копейки – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины 3 094 рубля 45 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Г. Янукович