Дело № 2-1196/2025

УИД 26RS0003-01-2025-000852-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2025 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе председательствующего - судьи Гусевой С.Ф.,

при секретаре судебного заседания Чаплыгиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Октябрьского районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО ПКО «АФК», банк) обратилось в суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49 784,88 рублей; процентов в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 162,45 рублей; процентов в порядке статьи 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 995,18 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8 379 рублей, издержек, связанных с рассмотрением дела, а именно почтовых расходов по направлению досудебной претензии (требования) в размере 35 рублей, копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105,60 рублей, копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 105,60 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (код идентификации) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 35 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/Заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка.

Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, передано ООО «АФК» в размере задолженности 49 784,88 рублей.

На основании пункта 2.5 договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование ООО «АФК» на ООО ПКО «АФК». При этом ООО ПКО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО ПКО «АФК» в государственном юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО ПКО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Задолженность перед ООО ПКО «АФК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. ООО ПКО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

До подачи настоящего искового заявления истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отказе/определение об отмене, разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена в полном объеме, с момента переуступки права требования оплата также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 49 784,88 рубля.

Кроме того, по мнению истца, подлежат уплате проценты за пользование кредитом по статье 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 162,45 рублей, а также проценты на основании пункта 1 статьи 395 ГК РФ, которые рассчитываются по следующей формуле: сумма процентов = сумма долга х количество дней просрочки х ставка процента / количество дней в году (365 или 366) /100, и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, составляют 31 995,18 рублей.

В судебное заседание представители истца ООО ПКО «АФК» и третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте его проведения, не явились; в просительной части искового заявления истцом заявлено ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие его представителя, а также указано на несогласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, вызывался в суд заказным письмом с уведомлением о вручении в соответствии с требованиями части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), однако попытки вручить ему судебное извещение не удались, что подтверждается отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором <данные изъяты>, согласно которому судебная корреспонденция возвращена отправителю из-за истечения срока хранения.

Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Отправленное судом и поступившее в адрес ответчика судебное извещение доставлено по надлежащему адресу, что также подтверждается сведениями, полученными из Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Ставропольскому краю, в связи с чем риск последствий неполучения юридически значимых сообщений несет сам ответчик.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания, поскольку судом исчерпаны предусмотренные процессуальным законом меры к их извещению, и суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие надлежащим образом извещенных истца, ответчика и третьего лица.

Исследовав материалы данного гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению последующим основаниям.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статьи 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается представленными в материалах дела доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании карты №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику банковский продукт – карту Связной 48,9 с лимитом овердрафта 35 000 рублей, со ставкой по кредиту 48,90 %.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик ФИО1 обязался 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, совершать ежемесячный платеж, не менее 5% от задолженности по договору.

При этом тарифами по Банковскому продукту Карта «Связной 48.9», являющейся частью кредитного договора, предусмотрены ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более в размере 59 рублей и комиссия за получение наличных денег в кассах/банкоматах других банков, в банкоматах банка в размере 59 рублей (пункты 7 и 17).

Кроме того, указанными тарифами предусмотрены штрафы за просрочку платежа в размере от 500 рублей до 2 000 рублей в зависимости от количества просроченных дней (пункт 20).

Факт предоставления ответчику суммы кредита в размере 35 000 рублей в соответствии с кредитным договором путем зачисления на счет подтверждается выпиской/справкой по счету ФИО1, из которой также следует снятие денежных средств последним наличными в кассах/банкоматах.

Кроме того, как установлено судом, ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга выполнил не надлежащим образом, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 618,87 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплат в счет погашения задолженности не производилось, образовалась просроченная задолженность в размере 49 784,88 рублей, состоящая из суммы основного долга 34 381,13 рублей, процентов за пользованием кредитом в размере 8 108,75 рублей, комиссии в размере 295 рулей, штрафов в размере 7 000 рублей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» (в настоящее время ООО ПКО «АФК») заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, передано ООО «АФК» в размере задолженности 49 784,88 рублей.

Заключение договора уступки права требования не противоречит условиям кредитного договора, поскольку в соответствии с пунктом 6 Типовых Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Сведениями об оспаривании указанного условия договора и признании его недействительным суд не располагает. При этом ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшемся переходе права требования, что подтверждается соответствующим уведомлением.

Таким образом, ООО ПКО «АФК» является новым кредитором ФИО1 По состоянию на дату перехода прав требования задолженность последнего по договору перед банком составляет 49 784,88 рублей.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района города Ставрополя отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 784,88 рублей, что послужило основанием для обращения банка в суд в порядке искового производства.

Факт заключения сторонами кредитного договора, предоставления банком ответчику средств и при этом ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита нашли свое подтверждение в процессе рассмотрения дела. Расчет задолженности, представленный банком, произведен в соответствии с условиями договора, при составлении расчета учтены все произведенные ответчиком платежи в погашение кредита; указанный расчет проверен судом и признан правильным. Доказательств его недостоверности, как и контррасчета, ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору в размере 49 784,88 рублей, а заявленные исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Как судом установлено ранее, в кредитном договоре стороны согласовали размер ставки по кредиту 48,90 % годовых.

Истцом представлен расчет образовавшейся у ФИО1 задолженности по уплате процентов в результате ненадлежащего исполнения условий кредитного договора в размере 164 162,45 рублей, исходя из периода просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3564), ставки 48,9 % и суммы основного долга 34 381,13 рублей и формулы расчета: 34381,13 * 3564 * 48,9 % / 365.

Принимая во внимание, что обязательство заемщика по кредитному договору не исполнено, договор не расторгнут, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере 164 162,45 рублей.

Кроме того, истцом заявлено о взыскании процентов в порядке статьи 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 995,18 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно представленному расчету, за период неправомерного удержания денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате проценты по статье 395 ГК РФ в размере 31 995,18 рублей.

Указанный расчет процентов по статье 395 ГК РФ, представленный банком, произведен в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, исходя из суммы основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными денежными средствами, при этом увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга не предусмотрено кредитным договоров, в связи с чем указанный расчет проверен судом и признан правильным. Доказательств его недостоверности, как и контррасчета, ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГПК РФ в заявленном истцом размере.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 названного кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления ООО ПКО «АФК» уплачена государственная пошлина в размере 8 379 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. Поскольку требования истца удовлетворены, то, применяя положения статьи 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в указанном размере.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 35 рублей, копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105,60 рублей, копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 105,60 рублей, а всего в сумме 246,20 рублей, подтвержденные соответствующими документами.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49 784,88 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 162,45 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 995,18 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8 379 рублей; издержки, связанные с рассмотрением дела: почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 35 рублей, копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105,60 рублей, копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 105,60 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.Ф. Гусева