УИД 63RS0025-01-2025-002020-13

№2-2888/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2025 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2888/2025 по иску Банка ВТБ (ПАО) к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании солидарно с наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 146 025,83 руб., из которых: 127 726,29 руб. – основной долг, 17 423,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 298,42 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 577,88 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходов по оплате госпошлины в размере 5 381 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что <дата> ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № ***, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 193 377 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 11,20/16,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца.

Договор заключен путем подачи ФИО1 онлайн – заявки на кредит через официальный сайт банка. Так, ФИО1 подала онлайн – заявку на кредит через официальный сайт банка которая была одобрена банком. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ – Онлайн (который в свою очередь являются Приложением № *** к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу SMS сообщение с Push – кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push – код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере 0,1% установленную п.12 Договора.

Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 153 912,64 руб. Однако, истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 146 025,83 руб., из которых: 127 726,29 руб. – основной долг, 17 423,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 298,42 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 577,88 руб. – пени по просроченному долгу.

<дата> ФИО1 умерла (наследственное дело у нотариуса ФИО2, номер дела № ***). Предполагаемый наследник – супруг ФИО3, <дата> г.р.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ истец просит взыскать задолженность по кредитному договору с наследников ФИО1 в связи с чем обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО4 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Обязательства по кредитному договору не связаны с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № *** от <дата> «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В случае смерти заемщика в соответствии с положениями абз. 1 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают его наследники, принявшие наследство.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2).

В силу положений ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с положениями абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05. 2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 193 377 руб. на срок 60 месяцев, под 11,20/16,20 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту 18 числа каждого месяца, в размере 4 223,80 руб. (кроме первого – 4 223,80 руб. и последнего – 4 367,33 руб.), сроком возврата кредита – <дата>.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер которой составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ФИО1 подала онлайн – заявку на кредит через официальный сайт Банка, которая была одобрена Банком. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ – Онлайн (Приложение 1 в Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов в ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS и должен ввести Push код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Таким образом, заемщик согласился с условиями кредитного договора и его подписания путем применения аналога собственноручной подписи, что является достаточным основанием для признания настоящего договора равным юридической силе документам, составленном на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Кроме того, из п. 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд полагает, что форма договора соблюдена.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 193 377 руб.

Также, согласно сведениям Банк ВТБ от <дата>, страховой продукт № FRVTB№ *** был расторгнут <дата>, денежные средства возвращены на счёт № *** (RUB) в сумме 40 377 руб.

Из представленных истцом сведений по кредитному договору № *** от <дата> следует, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность в общей сумме – 153 912,64 руб.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства Банк снизил сумму пени на 10% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований по состоянию на <дата> составила 146 025,83 руб., из которых: 127 726,29 руб. – основной долг, 17 423,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 298,42 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 577,88 руб. – пени по просроченному долгу.

Судом также установлено, что ФИО1 умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-EP № *** от <дата>, а также записью акта о смерти № *** от <дата>.

Согласно сообщению нотариуса г.Сызрани ФИО2 № *** от <дата>, в нотариальной конторе имеется наследственное дело № *** после смерти <дата> ФИО1, открытое на основании требования Банка ВТБ (ПАО) от <дата> исх. № ***, поступившего в нотариальную контору <дата>, о досрочном погашении кредита по договору от <дата> № ***.

В наследственном деле имеются сведения о супруге наследодателя – ФИО3, <дата> г.р., зарегистрированном по месту жительства по адресу: Самарская область, г.Сызрань, <адрес>, который заявление о принятии или об отказе от наследства не подавал, сведения о фактическом принятии им наследства в наследственном деле отсутствуют.

Сведения о других наследниках и о том, что наследодатель составляла завещание, в наследственном деле отсутствуют.

Наследственное имущество, наследуемое по закону, состоит из: прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в Банке ВТБ (ПАО), с остатком на дату смерти наследодателя – 27,73 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в Банке ВТБ (ПАО), с остатком на дату смерти наследодателя – 7,25 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в Банке ВТБ (ПАО), с остатком на дату смерти наследодателя – 0 долларов США; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в Банке ВТБ (ПАО), с остатком на дату смерти наследодателя – 0 Евро; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в ПАО Сбербанк, с остатком на дату смерти наследодателя – 6 135,31 руб., с остатком на <дата> – 5 893,04 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в ПАО Сбербанк, с остатком на дату смерти наследодателя – 4,45 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в ПАО Сбербанк, с остатком на дату смерти наследодателя – 54,37 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в ПАО Сбербанк, с остатком на дату смерти наследодателя – 12,16 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в АО «Почта Банк», с остатком на дату смерти наследодателя – 0 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № ***NCC в ООО «Земский банк», с остатком на дату смерти наследодателя – 0 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в АО «Альфа – Банк», с остатком на дату смерти наследодателя – 0 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в АО «Альфа – Банк», с остатком на дату смерти наследодателя – 0 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счете № *** в АО «Альфа – Банк», с остатком на дату смерти наследодателя – 0 руб.

Свидетельства о праве на наследство на указанное имущество не выдавались. Сведения о другом наследственном имуществе, принадлежавшем наследодателю, в наследственном деле отсутствуют.

Из ответа Сызранского управления ГБУ СО «ЦТИ» № *** от <дата> следует, что по данным архивного фонда, находящегося в ведении Сызранского управления ГБУ СО «ЦТИ» за ФИО1, <дата> г.р. строений и жилья на территории г.о.Сызрань, <адрес> Самарской области не имела, правовая регистрация не осуществлялась.

Согласно ответу ФГБУ ФКП Росреестра от <дата> №КУВИ-001/2025-136005131, сведения об объектах недвижимости, находящихся в собственности ФИО1 по состоянию на <дата>, отсутствуют.

По информации РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» от <дата> № *** за ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано, на дату смерти <дата> зарегистрированы на были.

Как установлено из Индивидуальных условий кредитного договора, на момент заключения кредитного договора ФИО1 была зарегистрирована по месту проживания по адресу: г.Сызрань, <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН №№ *** от <дата> собственником жилого дома, площадью 74,4 кв.м., КН 63:08:0117002:356, расположенного по адресу: г.Сызрань, <адрес> является ФИО5.

Согласно справке отдела паспортной службы от <дата>, представленной МБУ г.о.Сызрань «МФЦ», на регистрационном учете в жилом помещении по адресу: г.Сызрань, <адрес> состоят: ФИО6 – с <дата>, ФИО5 – с <дата>.

Согласно сведениям, представленным нотариусом г.Сызрани ФИО2 на момент смерти ФИО1 была зарегистрирована по адресу: Самарская область, г.Сызрань, <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН №№ *** от <дата> собственниками земельного участка и жилого дома по адресу: Самарская область, г.Сызрань, <адрес> на праве общей долевой собственности по ? доли в праве собственности за каждым являются: ФИО7 и ФИО8.

Согласно сообщениям АО КБ «Солидарность», АО «ВБРР», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Россельхозбанк», АО «ТБанк», АО «Банк Русский Стандарт», вклады, счета на имя ФИО1, <дата> года рождения, не открывались.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет – 6 241,27 руб. (27,73 руб. + 7,25 руб. + 6 135,31 руб. + 4,45 руб. + 54,37 руб. + 12,16 руб. – остатки по счетам).

Однако, учитывая, что после умершей <дата> ФИО1 наследников, принявших наследство после ее смерти, не установлено, сведений о фактическом принятии наследства наследниками в материалах дела не имеется, доказательств обратного истцом суду не представлено, то суд приходит к выводу о том, что не имеется оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в размере 146 025,83 руб.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования Банка ВТБ (ПАО) оставить без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 381 руб. также следует оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : Фомина А.В.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2025 года.

Судья : Фомина А.В.