Дело № 2-4741/2022

УИД 54RS0007-01-2022-004455-47

РЕШЕНИЕ

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2022 года г.Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Третьяковой Ж.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту с наследника,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с уточенным иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от /дата/ заключенного между АО «Газпромбанк» и ФИО3, с даты вступления решения суда в законную силу; взыскании с наследников заемщика – ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 02.02.2021г. по состоянию на 28.11.2022г. в размере 69 862,59 руб., в том числе: 62 629,75 руб. – задолженность по основному долгу, 2 487,24 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 012, 11 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 3 525,92 руб. – пени на сумму невозвращенного в срок кредита, 207, 58 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскании денежных средств в счет уплаты пени в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов по кредитному договору за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с /дата/ по дату расторжения кредитного договора; взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 8 232, 22 руб., указав в обоснование требований следующее.

/дата/. между истцом и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 204 800 рублей на срок по /дата/ (включительно) на потребительские цели, а заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные из расчета 9,9% годовых. Банк выполнил со своей стороны обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика. Однако заемщик ненадлежащим образом выполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на /дата/ составила 69 862,59 руб., в том числе: 62 629,75 руб. – задолженность по основному долгу, 2 487, 24 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 012, 11 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 3 525,92 руб. – пени на сумму невозвращенного в срок кредита, 207,58 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банку известно, что /дата/ ФИО3 умер. Нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело №, в связи с чем, банк обратился с данным иском в суд к наследникам после смерти ФИО3, которой является его супруга – ФИО2, принявшая наследство после смерти мужа.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании пояснил, что исковые требования поддержат, настаивал на удовлетворении требований в полном объеме с учетом их уточнения.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспаривала наличие кредитных правоотношений между банком и ее умершим мужем ФИО3 Выразила свое намерение погасить задолженность переда банком. Указывала, что при заключении кредитного договора супругом заключался договор страхования, однако после смерти супруга было установлено, что причина его смерти страховым случаем не является, с чем не согласна. С иском к страховой компании не обращалась.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что /дата/ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 204 800 рублей на срок по /дата/ (включительно) на потребительские цели, а заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные из расчета 9,9% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа 6 761 руб., что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком погашения кредита (л.д.11-13), Общими условиями предоставления потребительских кредитов (л.д.14-20).

Банк выполнил со своей стороны обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.7-8).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако заемщик ФИО3 ненадлежащим образом выполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно расчету истца сумма задолженности по состоянию на /дата/ составила 69 862,59 руб., в том числе: 62 629,75 руб. – задолженность по основному долгу, 2 487, 24 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 012, 11 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 3 525,92 руб. – пени на сумму невозвращенного в срок кредита, 207,58 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу подпункта 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 ст. 450 Кодекса).

На требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 28.03.2022г., которое банк отправил по адресу места проживания ФИО3, задолженность не была погашена.

Проанализировав доводы представителя истца о существенности нарушений заемщиком обязательства по кредитному договору, суд соглашается с ними и полагает возможным расторгнуть заключенный 02.02.2021г. между сторонами кредитный договор.

Как установлено судом, 01.10.2021г. заемщик ФИО3 умер (л.д.46).

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно наследственному делу № к имуществу ФИО3, /дата/. с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство на 1/2 доли в общем имуществе супругов, обратилась супруга – ФИО2 (л.д.48).

/дата/ нотариусом ФИО4 – ФИО2 были выданы следующие свидетельства:

- свидетельство о праве собственности на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака на квартиру по адресу: <адрес>, кв., кадастровой стоимостью 6509085,33 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости (л.д.49,59);

- свидетельство о праве собственности на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака на помещения по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 2856365,78 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости (л.д.50,61);

- свидетельство о праве собственности на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака на 848/3392 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 3392 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 502117,76 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости (л.д.51,63);

- свидетельство о праве собственности на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака на квартиру по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 2101602,78 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости (л.д.52,65);

- свидетельство о праве собственности на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака на транспортное средство, марки <данные изъяты> 150, 2011 года изготовления, VIN №№, согласно Отчета ООО Агентство независимой оценки АКЦЕНТ об определении рыночной стоимости объекта оценки № от 02.02.2022г., рыночная стоимость автомобиля 2 008 700 руб. (л.д.53,67);

- свидетельство о праве собственности на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака на транспортное средство, марки <данные изъяты>, 1996 года изготовления, VIN отсутствует, согласно Отчета ООО Агентство независимой оценки АКЦЕНТ об определении рыночной стоимости объекта оценки № от 02.02.2022г., рыночная стоимость автомобиля 289 800 руб. (л.д.54,69);

- свидетельство о праве собственности на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака на транспортное средство, марки <данные изъяты> 150, 2009 года изготовления, VIN №№, согласно Отчета ООО Агентство независимой оценки АКЦЕНТ об определении рыночной стоимости объекта оценки № от 02.02.2022г., рыночная стоимость автомобиля 1 668 300 руб. (л.д.55,71);

- свидетельство о праве собственности на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 3401817,72 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости (л.д.56,57).

В соответствии с ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Суд не находит оснований сомневаться в выводах отчетов об определении рыночной стоимости автомобилей, а также в Выписках из ЕГРН о кадастровой стоимости объектов недвижимости, поскольку стороны, включая истца, выводы отчета не оспаривали, о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявляли, документы о другой стоимости наследственного имущества, перешедшего по закону ФИО2 после смерти ФИО3 суду не представили.

Таким образом, наследник ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО3 в размере 1/2 доли на общее имущество супругов, нажитое супругами в браке на общую сумму в размере 19337789,37 руб.

Согласно разъяснению Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ № «О судебной практике по делам о наследовании», приведенным в пункте 58, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании пункта 59 настоящего Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, долгами наследодателя ФИО3, по которым отвечают ответчики по делу, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника при определении размера, в том числе обязательства ФИО3 перед АО «Газпромбанк».

В ходе судебного заседания истец предоставил суду уточненный расчет задолженности по кредитному договору № от 02.02.2021г. согласно которого по состоянию на 28.11.2022г. по указанному кредитному договору числится задолженность в размере 69 862,59 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 62 629,75 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2 487,24 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 1 012,11 руб., пени на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 3 525,92 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2074,58 руб.

Представленный расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.

Учитывая, что ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО3, она также приняла и его долги, поэтому, с учетом достаточной стоимости наследственного имущества, требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 02.02.2021г., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в размере 66 336,68 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 62 629,75 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2 487,24 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 1 012,11 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 207,58 руб.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание изложенное, ответчик обязан уплатить истцу неустойку, определенную договором, однако, суд считает, что из сопоставления периода просрочки с начисленной суммой неустойки на сумму невозвращенного в срок кредита следует явная несоразмерность, в связи с чем, суд находит рассчитанную сумму неустойки в размере 3 525,92 руб. явно не соответствующей последствиям нарушения обязательств, и, применяя положения ст.333 ГК РФ, полагает допустимым снижение суммы неустойки на сумму невозвращенного в срок кредита с 3 525,92 руб. до 2 800 руб., что не противоречит ст.395 ГК РФ.

В силу положений пункта 2 статьи 809 ГК РФ предусмотренные договором займа проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не оговорено сторонами.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно п.12 кредитного договора начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств (в случае, если проценты за пользование кредитом не начисляются).

Поскольку кредитным договором размер процентов за пользование им согласован сторонами договора в размере 0,1 процентов от суммы задолженности по погашению основного долга за каждый день нарушения обязательств, начисляемый с 29.11.2022г. по дату расторжения кредитного договора, то истец вправе требовать уплаты данных процентов за пользование суммой займа по дату расторжения кредитного договора, поскольку какие-либо ограничения в этой части договором займа не установлены.

Совокупность исследованных в судебном заседании доказательств позволяет суду сделать вывод, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 8 232,22 руб.

руководствуясь ст. ст. 194 – 197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту с наследника, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 02.02.2021г. между АО «Газпромбанк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 02.02.2021г. по состоянию на 28.11.2022г. в сумме 69 136,68 руб., в том числе: 62 629,75 руб. – задолженность по основному долгу, 2 487,24 руб., - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 012,11 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 2 800 руб. – пени на сумму невозвращенного в срок кредита, 207,58 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 232,22 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга за каждый день нарушения обязательств, начисляемый с 29.11.2022г. по дату расторжения кредитного договора.

В остальной части АО «Газпромбанк» в иске отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: /подпись/ Третьякова Ж.В.