дело № 2-353/2023

УИД 04RS0020-01-2023-000327-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Атрашкевич В.В. при секретаре Жалсановой А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ и соответствует требованиям, предусмотренным положениями стс.т.779-781,819,820 ГК РФ, составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 297351,32 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 13 774,40 руб., в результате задолженность составляет 283576,92 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 283576,92 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу 101 627,68 руб., процентов на непросроченный основной долг 181 949,24 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, согласно заявления, имеющегося в иске генеральный директор ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 с заявленными требованиями не согласилась, суду пояснила, что ей была выслана кредитная карта банком, она ею пользовалась, и ежемесячно вносила оплату, последняя оплата была произведена в 2014 году, никаких уведомлений о просрочке ей не поступало. В представленных истцом документах отдельного договора на кредитную карту нет, приложен договор от 2009 года, когда она действительно приобретала технику, также к иску не приложен документ по которому ООО «Феникс» купил задолженность. В период 2021 г. оплаты производились через службу судебных приставов по судебному приказу, возврат взысканных с неё сумм она не осуществляла. Также полагала, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно частям 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

Из материалов дела следует, что Судом установлено и из материалов дела следует, что между ФИО1 и ОАО "ОТП Банк"ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 24045 руб. под 47,7 % годовых сроком на 18 месяцев. Сумма первоначального взноса 4250 руб., оплата ежемесячного платежа по кредиту составляет 2 218,60 руб., последний платеж 2082,84 руб., согласно заявления ФИО1 просила Банк открыть ей счет в Банке и распорядилась осуществить списание с него в счет оплаты приобретенных товаров.

Также в пункте 2 заявления ФИО1 просила предоставить ей банковскую карту, посредством направления письмом, а именно кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора, на следующих условиях: проценты по кредиту 49%, проценты и платы установлены тарифами в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Во исполнение обязательств банком выдача кредита клиенту осуществлена путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

Согласно п. п. 8.1.9.1, 8.1.9.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, а также выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Разделом 6 Правил предусмотрено, что ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения об операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде) и сумме очередного минимального платежа, в том числе посредством смс-сообщения.

Согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным.

Кроме того, согласно п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лица, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из представленной выписки по счету договора N № от ДД.ММ.ГГГГ (активация ответчиком кредитной карты), открытого на имя ФИО1 следует, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком операций по карте, в том числе погашения кредита и уплаты процентов по кредиту, комиссий, не производилось.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом ООО "Феникс" был заключен договор уступки прав (требований) № согласно которому АО "ОТП Банк" (Цедент) уступает, а ООО "Феникс" (Цессионарий) принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение N 1, приложение N 3 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в полном объеме (уступаемые требования). Уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц, и передаются цедентом цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права (н.п. 1.1, 1.2 Договора).

Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ кроме прочих, истцу перешло право требования по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в общей сумме 297351 руб. 32 коп..

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ,

ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка №1 Северобайкальского района РБ выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО3 в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 297351,32 руб., судебных расходов который определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

В рамках исполнения судебного приказа с ФИО1 была взыскана в пользу ООО «Феникс» задолженность в размере 13 774 руб. 40 коп.

Задолженность ответчика по вышеназванному кредитному договору определена истцом с учетом взысканной суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и составляет сумму в размере 283 576 руб. 92 коп., в том числе 101 627 руб. 68 коп. - задолженность по основному долгу, 181 949 руб. 24 коп. - проценты за пользование кредитом.

В ходе рассмотрения дело ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктами 1 и 2 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не те со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пункт 2 статьи 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлен срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начина по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Принимая во внимание вышеприведенные правовые нормы о порядке исчисления срока исковой давности, при наличии в договоре условия, предусматривающего погашение заемщиком кредита ежемесячными платежами, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с даты не внесения платежа, поскольку именно в этот момент кредитор узнает о нарушении своего права, а не с даты выставления требования о возврате долга.

При этом, с учетом обращения истца за выдачей судебного приказа, надлежит учитывать положения статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей течение срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" минимальным платежом является сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий расчетный период.

Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу (пункт 1.2).

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (пункт 2.4).

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последняя оплата суммы основного долга ответчиком ФИО1 была произведена ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем оплата основного долга не производилась, ДД.ММ.ГГГГ была произведена оплата задолженности по начисленным процентам. Каких либо иных оплат после указанной даты ответчиком не производилось, учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав банк узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ, когда в расчетный период ответчиком денежные средства, в счет погашения задолженности внесены не были, что следует из расчета задолженности и выписки по счету.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора.

Из обоснований иска следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, при этом на неоднократные запросы суда почтовых документов, подтверждающих факт направления требований истцом не представлено.

Однако, направление данного требования не изменяет начало течения сроков исковой давности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования.

По таким платежам срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу с момента, как кредитор узнал о просрочке, то есть с даты очередного платежа.

Учитывая определение даты начала течения срока, когда Банку стало известно о нарушении своих прав, с ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу, что заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ с пропуском установленного срока на обращение в суд, таким образом, и на момент подачи иска в суд срок исковой давности истек.

Частичное погашение суммы задолженности в размере 13 774 руб. 40 коп. произведено путем взыскания с ФИО1 денежных средств на основании выданного мировым судьей судебного приказа, в связи с чем данное обстоятельство не может признаваться судом как признание долга ответчиком.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, неустойки на дату первичного обращения в суд также истек, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении иска, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в силу ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 22 мая 2023 г.

Судья В.В.Атрашкевич