Решение по делу № 2-2754/2022 от 10.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2754/2022; КОПИЯ

УИД: 54RS0018-01-2022-003207-07;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вынесена: 06.10.2022 года;

Мотивированное решение изготовлено: 10.10.2022 года; гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Ермак И.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО1 задолженности по Кредитному договору от Дата Номер, заключенному с ФИО4 изъяты, в размере 674946,12 руб., расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2704800,00 руб., а также оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 15949,46 руб.

В обоснование иска указал, что на основании кредитного договора Номер, заключенного Дата с ФИО4 изъяты, последней предоставлены денежные средства в размере 808 000,00 руб. на срок 144 мес. под 10,90% годовых.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости.

В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком в соответствии с Общими условиями кредитования (Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Жилищный кредит»)

Обязательства ответчиком исполнялись надлежащим образом, в связи, с чем на Дата образовалась задолженность в размере 674946,12 руб., из которых: просроченный основной долг – 672675,23 руб.; просроченные проценты – 2270,89 руб.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО4 изъяты

В соответствии со ст. 1112-1115 ГК РФ, в день смерти гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия свидетельствующие о фактическом принятии наследства, например: вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Просит взыскать с ответчиков, являющихся наследниками заемщика ФИО4 изъяты, задолженность по кредитному договору и оплаченную при обращении в суд госпошлину.

Кроме того просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между Банком и ФИО4 изъяты, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2704800,00 руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца ФИО3 в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнила исковые требования, просила взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору от Дата Номер, заключенному с ФИО4 изъяты, в размере 36680,46 руб.; расторгнуть кредитный договор; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2704800,00 руб., а также взыскать оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 7300,00 руб.; вернуть из бюджета оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 8649,46 руб.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку полагает, что никаких долгов перед Банком у нее, как у наследника матери ФИО4 изъяты, нет. После смерти матери она обратилась в Банк и предоставила соответствующие документы, где ей пояснили, что она после принятия наследства должна производить оплату по кредитному договору. После оформления наследства она начала производить оплату, однако уже имелась просроченная задолженность. Все долги она погасила.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив исследованные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, например: вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, указанной в п. 28 Постановления от Дата N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.

В п. 60 указанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В судебном заседании установлено, что Дата на основании Заявления-анкеты (ФИО4 изъяты), предоставленной ФИО4 изъяты, между ПАО Сбербанк и ФИО4 изъяты заключен кредитный договор на Индивидуальных условиях «Потребительского кредита», согласно которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 808 000,00 руб., срок возврата кредита – 144 месяца с даты фактического предоставления Кредита, процентная ставка – 10,90% годовых (ФИО4 изъяты).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, гашение кредита должно производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Платежная дата – 26 число месяца, начиная с Дата.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и/или уплаты Процентов за пользование Кредитом уплачивается неустойка в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с выпиской по банковскому счету ответчика банк перечислил ответчику денежные средства по кредитному договору в размере 808 000,00 руб. (ФИО4 изъяты

ФИО4 изъяты принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, с июля 2021 исполнение обязательств исполнялось ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет, из которого следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на Дата составляла 674946,12 руб., из которых: просроченный основной долг – 672675,23 руб.; просроченные проценты – 2270,89 руб. (ФИО4 изъяты).

Дата ФИО4 изъяты умерла (ФИО4 изъяты).

Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Из полученной информации от нотариуса нотариального округа г. Искитима и Искитимского района Новосибирской области ФИО4 изъяты следует, что наследником к имуществу ФИО4 изъяты является дочь – ФИО1, Дата года рождения. Состав наследственного имущества: помещение по адресу: <Адрес>, кадастровая стоимость помещения составляет 1894331,74 руб.; помещение по адресу: <Адрес>, кадастровая стоимость помещения составляет 911380,47 руб.; права на денежные средства, находящиеся на счете в АО «Почта Банк», остаток на дату смерти – 199,10 руб.; права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти – 144,24 руб. В наследственном деле имеются сведения о наличии задолженности ФИО4 изъяты перед ПАО Сбербанк в размере 873379,51 руб. (ФИО4 изъяты).

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 погасила задолженность, образовавшуюся по состоянию на Дата в размере 674946,12 руб. (ФИО4 изъяты), в связи с чем истец представил уточненные исковые требования, заявив о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на Дата в размере 36680,46 руб., из которых: просроченный основной долг – 36560,36 руб.; просроченные проценты – 120,10 руб.

Согласно заключению Номер от Дата, подготовленному ООО «Мобильный Оценщик» (ФИО4 изъяты), актуальная рыночная стоимость предмета залога оценивается в размере 3 381 000, 00 руб.

С учетом того, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору (в том числе с учетом внесенного в погашение долга платежа), с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от Дата Номер в размере 36680,46 руб.

При этом довод ответчика ФИО1 об отсутствии у нее задолженности по кредитному договору опровергается исследованными в судебном заседании доказательствами. ФИО1 оплачена задолженность, образовавшаяся по состоянию на Дата, при этом на дату внесения денежных средств - Дата размер задолженности увеличился с учетом неисполнения обязательств в установленном договором порядке, поэтому полного погашения долга не произошло.

В соответствии со ст. 450 ч. 2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставил заемщику ФИО4 изъяты заемные средства, однако заемщиком, а впоследствии наследником заемщика, надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению кредита и уплате процентов за его использование. В результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

На предложение истца расторгнуть кредитный договор в добровольном порядке и явиться для подписания соглашения о расторжении договора ответчик не ответила, в связи с чем истец вправе требовать расторжение Кредитного договора в судебном порядке (ФИО4 изъяты).

Исходя из вышеизложенного, суд пришел к выводу, что требования истца являются законным и обоснованы, кредитный договор от Дата Номер подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 36680,46 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу абз. 3 п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается в том случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета.

Как следует из расчета исковых требований, по состоянию на Дата сумма просроченной задолженности составляет 36680,46 руб., из которых: просроченный основной долг – 36560,36 руб.; просроченные проценты – 120,10 руб. Поскольку данная сумма составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества, равной 3381000,00 руб., а период просрочки обязательства составляет менее трех месяцев (с учетом произведенной ответчиком Дата частичной оплаты задолженности в размере 674946,12 руб.), суд не находит оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в возврат госпошлины 7 300 руб. исходя из размера удовлетворенных требований (1 300,00 руб. + 6000,00 руб.).

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 333.40 Федерального Закона «О внесении изменений в части первую и вторую налогового кодекса Российской Федерации и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации, а также о признании утратившим силу отдельных законодательных актов (положений законодательства актов) Российской Федерации» № 127-ФЗ подлежит возврату в пользу ПАО Сбербанк оплаченная при обращении в суд госпошлина в размере 8 649,46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от Дата Номер, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк и ФИО4 изъяты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору от Дата Номер по состоянию на Дата задолженность в размере 36680,46 руб., из которых: просроченный основной долг – 36560,36 руб.; просроченные проценты – 120,10 руб., в возврат госпошлины в сумме 7300,00 руб., всего 43980,46 руб.

В удовлетворении требований об обращении взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: <Адрес>, путем продажи с публичных торгов, отказать.

Произвести возврат ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк из бюджета госпошлину в размере 8649,46 руб., оплаченных по платежному поручению Номер от Дата.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной через Искитимский районный суд Новосибирской области суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.А. Тупикина