Решение по делу № 2-1297/2021 от 31.01.2023 | Ужурский районный суд (Красноярский край)

24RS0054-01-2021-002180-71 № 2-4/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО1, ФИО2, действующему в интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 изначально обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Исковые требования мотивированы тем, что 27.09.2019 ПАО Сбербанк и ФИО5 заключили кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 55834 рубля 73 копейки под 19,90 % годовых сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Как следует из выписки по счету, заемщиком нарушены условия договора. По состоянию на 26.11.2021 сумма задолженности согласно расчетам составляет 78167 рублей 14 копеек, в том числе: проценты за кредит 22895 рублей 34 копейки, ссудная задолженность 55271 рубль 80 копеек. 12.11.2021 ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно информации с официального сайта нотариата, в отношении наследодателя открыто наследственное дело №46/2020. С учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 78167 рублей 14 копеек, а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 8545 рублей 01 копейку, расторгнуть кредитный договор <***> от 27.09.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5

Определением суда от 09.03.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащих ответчиков ФИО1, ФИО2, действующего в интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО3

Определением суда от 03.11.2022 к участию в деле качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО6 ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту ее регистрации, однако почтовое отправление с судебным извещением возвращено в суд с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу.

Ответчики ФИО3, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, его представитель ФИО7, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили, заявлений и ходатайств не представили.

В суд от представителя ФИО7 поступило заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, а также в отсутствие ответчиков, а также указала, что ФИО3 и ФИО3 в лице их законного представителя ФИО2 признают исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере 55271 рубль 80 копеек, не признают исковые требования в части взыскания процентов в размере 22895 рублей 34 копейки, считают, что госпошлина должна быть взыскана судом пропорционально взыскиваемой сумме.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела третье лицо извещено надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 30 Федерального закона Российской Федерации № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что 27.09.2019 ПАО «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору <***> ФИО5 потребительский кредит в размере 55834 рубля 73 копейки поД 19,9% годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита.

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору <***> от 27.09.2019 перед ФИО5 выполнил, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 6 кредитного договора (индивидуальные условия), погашение кредита производится 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1476 рублей 17 копеек.

12.11.2019 ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти выданным Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края.

Согласно представленного банком расчета задолженности, дата последнего гашения платежа - 27.11.2019. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.11.2021 составила 78167,14 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 55271,80 рублей, просроченные проценты - 22895,34 рубля.

ФИО5 на основании письменного заявления от 27.09.2017 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни и здоровья ДСЖ-5/1910-1 по кредитному договору <***> от 27.09.2017 на период с 27.09.2017 по 26.09.2022.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 21.12.2022, по результатам рассмотрения поступивших в адрес указанной страховой компании документов от заявителя, было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов; в случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признания случая страховым. Дополнительные (недостающие) документы в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», несмотря на сообщение о данном обстоятельстве наследникам застрахованного лица, не поступали. Доказательств обратного сторонами в суд не представлено. Доказательства тому, что смерть заемщика признана страховым случаем, в материалах дела отсутствуют.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что кредитные права и обязанности переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно свидетельству, выданному Ужурским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края 19 ноября 2019 года, ФИО5 умерла 12 ноября 2019 года.

Как следует из наследственного дела № 46/2020 на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя ФИО5, умершей 12.11.2019, 03 мая 2020 года - дочь наследодателя ФИО4 подала заявление о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти матери. Свидетельство о праве на наследство по закону было выдано 26.06.2020 года, нотариусом Ужурского нотариального округа Красноярского края, ФИО8 на имя ФИО4: - по реестру № - на квартиру, находящуюся по <адрес>, кадастровая стоимость квартиры на момент смерти составляет 289 176 рублей 49 копеек.

Согласно свидетельству, выданному Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края от 14 сентября 2020 года, ФИО4 умерла 09.09.2020.

Как следует из наследственного дела № 102/2020 на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя ФИО4, умершей 09.09.2020, 17.09.2020 мая 2020 года ФИО1, а также ФИО2, действующий как законный представитель своих несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО3, подали заявление о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти матери. Заявлений от других наследников не поступало. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Поскольку ответчики приняли наследство, открывшееся со смертью ФИО4, а та в свою очередь приняла наследство, открывшееся, со смертью ФИО5, в сумме, превышающей размер задолженности, ФИО1, ФИО3 и ФИО3 в лице их законного представителя ФИО2, являются должниками перед истцом и должны нести обязанности по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Общая стоимость принятого наследниками ФИО5, наследственного имущества составляет 289176 рублей 49 копеек, что превышает размер задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено, суд считает обоснованными заявленные истцом требования о солидарном взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО3 и ФИО3, в лице их законного представителя ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 78167 рублей 14 копеек, в том числе: основной долг - 55271 рубль 80 копеек, проценты - 22895 рублей 34 копейки, размер которой не превышает стоимости перешедшего к последним наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Приведенные разъяснения касаются вопроса возложения на наследника ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, то есть вопроса взыскания неустойки, возможности освобождения от нее в связи с злоупотреблением банком своим правами. На взыскание иных сумм (основного долга, процентов за пользование денежными средствами) данные разъяснения не распространяются.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора №111256 от 27.09.2019, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5

Рассматривая данное требование, суд учитывает, что в силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В п.п. 2, 3, 4, 5 ст. 453 ГК РФ указано, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

ПАО Сбербанк 13.10.2021 в адрес наследников ФИО5 направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредита, в срок не позднее 12.11.2021. Однако требования банка исполнены не были, обратного материалы дела не содержат.

Поскольку несвоевременная оплата суммы, предусмотренная кредитным договором в срок, установленный сторонами, является существенным нарушением договорного обязательства, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 27.09.2019.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 8545 рублей 01 копейку. Несение расходов по оплате госпошлины подтверждены ПАО «Сбербанк» платежным поручением № 262189 от 02.12.2021.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 27.09.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ФИО3, ФИО3, в лице их законного представителя ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <***> от 27.09.2019 по состоянию на 26.11.2021 в размере 78167 рублей 14 копеек, в том числе: основной долг в размере 55271 рубль 80 копеек; проценты в размере 22895 рублей 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8545 рублей 01 копейку, а всего 86712 (восемьдесят шесть тысяч семьсот двенадцать) рублей 15 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО5

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 13 февраля 2023 года.