№ 2-74/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 января 2023 г. г. Учалы, РБ

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Тутаевой Л.Ш.,

при секретаре Рябенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, ФИО2, с требованием о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиками заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 841 400 руб. под 14,9 % годовых сроком на 120 месяцев. Согласно условиям договора кредит являлся целевым и предоставлялся для производства неотделимых улучшений предмета залога – жилого дома по адресу: РБ, <адрес>. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. В связи с образованием просроченной задолженности истцом в адрес ответчиков направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиками оставлено без исполнения.

ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1, ФИО2, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 2 036 168,73 рублей, расходы по оплате госпошлины – 24 380,84 руб., взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 14,95% годовых начисляемых на сумму основного долга с 10.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 10.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок по адресу: РБ, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 069 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, по тексту искового заявления просили о рассмотрении дела без их участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны, каких-либо возражений и ходатайств не представили.

Исследовав материалы дела, полагая возможным рассмотрение дела в отсутствии сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО1, ответчикам был предоставлен кредит на сумму 1 841 400 руб. под 17,65 % годовых, путем перечисления на счет ФИО1, сроком на 120 месяцев с датой возврата – ДД.ММ.ГГГГ. на производство неотделимых улучшений объекта недвижимости по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор залога (ипотеки) № жилого дома общей площадью 141,4 кв.м и земельного участка размером 1201 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк выполнил свои обязательства, выплатив заемщикам денежные средства в сумме 1 841 400 руб., что ответчиками не оспаривалось.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеприведенных норм и условий кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок уплачивать очередные платежи, а также, если Заемщик введет Банк в заблуждение путем предоставления недостоверной или неполной информации.

Судом установлено, что свои обязательства перед займодавцем ответчик исполняет не в полной мере.

Доказательств подтверждающих обратное ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено и на основании кредитного договора, а также вышеуказанных норм права у истца имеются права на досрочный возврат всей суммы займа и процентов.

Заключительным требованием от ДД.ММ.ГГГГ. истец потребовал ответчиков досрочно исполнить обязательства по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления.

Однако требование Банка заемщиками не исполнено, что подтверждается материалами дела. Доказательства обратного ответчиками суду не представлено.

Таким образом, материалами дела подтверждается обоснованность требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности ответчиков перед истцом по оплате основного долга и процентов.

Как следует из представленных истцом суду документов, задолженность ответчиков перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 2 036 168,73 рублей, в том числе: иные комиссии – 27 569 руб. 10 коп., просроченные проценты – 191 577 руб. 55 коп., просроченная ссудная задолженность – 1 807 596 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 165 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 688 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты – 572 руб.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом представлен суду расчёт указанной суммы, который проверен судом в судебном заседании и признан верным. Указанный расчет ответчиками не оспаривается.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения подлежащей взысканию неустойки судом не установлено.

Для обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему, в соответствии со ст.334 ГК РФ Банк вправе заключать договоры залога имущества.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по вышеуказанному Кредитному договору являлся договор залога от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым предметом залога являются: объекты недвижимости – жилой дом, общая площадь 141,4 кв.м, кадастровый №, и земельный участок, размер земельного участка 1201 кв.м, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование – Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно кредитного договора, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов (п.5.4.3 Общих условий), при нарушении заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.5.4.4).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.Руководствуясь положениями ст. 309, 334, 348, 349,350, 810, 811, 819 ГК РФ, принимая во внимание то, что сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, просрочка неисполнения обязательства составляет более 3 месяцев, в течении 12 месяцев ответчиком также допускались просрочки платежей, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

Исходя из договора залога (ипотеки), предмет залога в целом оценен сторонами в 3 069 000 руб., из них оценочная стоимость жилого дома – 2 770 000 руб., земельного участка – 299 000 руб.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 9 ст. 77.1 ФЗ № 102 продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда.

В силу вышеприведенных норм суд полагает необходимым определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги, и установить начальную продажную цену жилого дома и земельного участка в размере 3 069 000 рублей.

Согласно положений ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из условий кредитного договора следует, что проценты за пользование кредитом на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течении всего периода просрочки его возврата.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, сумму неустойки, исчисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в размере 24 380,84 руб. Указанные расходы истца подлежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 036 168,73 рублей, в том числе: иные комиссии – 27 569 руб. 10 коп., просроченные проценты – 191 577 руб. 55 коп., просроченная ссудная задолженность – 1 807 596 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 165 руб. 47 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 688 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты – 572 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 24 380 руб. 84 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 141,4 кв.м, кадастровый №, и земельный участок, размер земельного участка 1201 кв.м, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование – Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: <адрес>, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 069 000 руб., оценочная стоимость жилого дома – 2 770 000 руб., оценочная стоимость земельного участка – 299 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме через Учалинский районный суд Республики Башкортостан.

Судья: Л.Ш. Тутаева