Дело № 2-1477/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ишимбай 08 декабря 2025 года
Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Файзуллиной Р.Р.
при секретаре Насыровой Э.Ф.,
с участием представителя ответчика ФИО1 (по доверенности),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПСБ Страхование» к ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении договора страхования,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПСБ Страхование» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении договора страхования, мотивируя следующим.
12.02.2018 года между ООО «ПСБ Страхование» и ФИО2 был заключен договор страхования ипотечных рисков № № на условиях, изложенных в Правилах страхования ипотечных рисков от 06 октября 2016 года в редакции от 26 декабря 2017 года. Указанный договор заключен во исполнение обязательств по кредитному договору № № от 12.02.2018 года, заключенному между ответчиком и ПАО "Банк ПСБ". Срок действия договора страхования согласован сторонами с 13.02.2018 года по 12.02.2027 года (пункт № договора). Согласно пунктов № Правил под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховая премия уплачивается единовременным платежом либо в рассрочку ежегодными платежами, либо в соответствии с порядком, оговоренном в договоре страхования. В соответствии с условиями договора страхования были установлены следующие сроки оплаты очередных страховых взносов: до 12.02.2020 года – в сумме 13 263,58 руб., до 12.02.2021 года – в сумме 9 374,40 руб., до 12.02.2022 года – в сумме 8 430,54 руб., до 12.02.2023 года – в сумме 7 268,46 руб., до 12.02.2024 года – в сумме 5 859,04 руб., до 12.02.2025 года – в сумме 4 170,26 руб. Однако, в указанные сроки ФИО2 оплату страхового взноса не произвела, в связи с чем, образовалась задолженность по оплате страховой премии в размере 48 366,28 руб. Ответчику была направлена претензия о необходимости погашения образовавшейся задолженности и о расторжении договора страхования. Также указано, что в случае непогашения задолженности в связи с допущенным существенным нарушением условий договора страхования страховщик оставляет за собой право потребовать расторжение договора страхования в судебном порядке. Однако, претензия осталась ответчиком неисполненной. В связи с чем, истец просит расторгнуть договор страхования ипотечных рисков № от 12.02.2018 года, взыскать с ответчика задолженность в размере 48 366,28 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.02.2020 года по 11.07.2025 года (с учетом увеличения суммы задолженности) в размере 21 606,25 руб. и до даты принятия судом решения, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Впоследствии истец уточнил исковые требования и указал, что после ознакомления с возражениями ответчика, была проведена сверка поступивших от ответчика платежей и установлено, что ФИО2 оплачены следующие платежи: до 12.02.2021 года – в сумме 9 374,40 руб., до 12.02.2022 года – в сумме 8 430,54 руб., до 12.02.2023 года – в сумме 7 268,46 руб. В связи с чем, истец просит расторгнуть договор страхования ипотечных рисков № № от 12.02.2018 года, взыскать с ответчика задолженность в размере 23 292,88 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.02.2020 года по 13.11.2025 года (с учетом увеличения суммы задолженности) в размере 11 159,77 руб. и до даты принятия судом решения, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определением суда от 15.09.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО "Банк ПСБ".
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без своего участия. В уточненном исковом заявлении истец провел доводы несогласия с письменными возражениями ответчика, указав, что согласно условий договора страхования его расторжение в случае погашения кредита возможно только на основании заявления страхователя, однако ФИО2 не уведомляла ООО «ПСБ Страхование» о погашении кредитного договора и не выражала волеизъявление на расторжение договора страхования.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, поддержав доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление. В письменных возражениях на исковое заявление указано, что ФИО2 оплачены следующие платежи: до 12.02.2020 года – в сумме 13 263,58 руб., до 12.02.2021 года – в сумме 9 374,40 руб., до 12.02.2022 года – в сумме 8 430,54 руб., до 12.02.2023 года – в сумме 7 268,46 руб. При этом, 15.04.2024 года кредитный договор полностью погашен. Страховой взнос, который нужно было совершить за период с 13.02.2024 года до 12.02.2025 года оплачен не был. А неоплаченный страховой взнос за период с 13.02.2023 года до 12.02.2024 года в сумме 5 859,04 руб. подлежит оплате не в полном объеме, а только за 62 дня пользования страхованием (с 13.02.2024 до 15.04.2024 года (полного погашения кредитного договора)), то есть, в сумме 995,23 руб. Исходя из суммы задолженности в размере 995,23 руб. расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ составляет 324,84 руб. (за период с 13.02.2024 года по 13.11.2025 года). В связи с частичным удовлетворением исковых требования с ФИО2 в пользу истца подлежит оплате госпошлина в размере 109,20 руб. Также ответчик просит взыскать в свою пользу с ООО «ПСБ Страхование» расходы по оплате юридических услуг в размере 38 908 руб.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебное заседании 14.11.2025 года пояснила, что исковые требования признает частично, поддержав доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление.
Представитель третьего лица ПАО "Банк ПСБ" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил.
С учетом требований ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца, ответчика, третьего лица.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ч.1 ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно требованиям ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно положениям ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.
В соответствии с положениями ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что 12.02.2018 года между ООО «ПСБ Страхование» и ФИО2 был заключен договор страхования ипотечных рисков № № на условиях, изложенных в Правилах страхования ипотечных рисков от 06 октября 2016 года в редакции от 26 декабря 2017 года.
Указанный договор заключен во исполнение обязательств по кредитному договору № № от 12.02.2018 года, заключенному между ответчиком и ПАО "Банк ПСБ".
Срок действия договора страхования согласован сторонами с 13.02.2018 года по 12.02.2027 года (пункт 5.1 договора).
Согласно пунктов № Правил под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховая премия уплачивается единовременным платежом либо в рассрочку ежегодными платежами, либо в соответствии с порядком, оговоренном в договоре страхования.
В соответствии с условиями договора страхования были установлены следующие сроки оплаты очередных страховых взносов: до 12.02.2020 года – в сумме 13 263,58 руб., до 12.02.2021 года – в сумме 9 374,40 руб., до 12.02.2022 года – в сумме 8 430,54 руб., до 12.02.2023 года – в сумме 7 268,46 руб., до 12.02.2024 года – в сумме 5 859,04 руб., до 12.02.2025 года – в сумме 4 170,26 руб.
Как следует из п.№ Правил страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы в порядке и сроки, оговоренные в договоре страхования.
Изучением материалов дела и представленных стороной ответчика платежных документов установлено, что ФИО2 оплачены следующие платежи: до 12.02.2020 года – в сумме 13 263,58 руб., до 12.02.2021 года – в сумме 9 374,40 руб., до 12.02.2022 года – в сумме 8 430,54 руб., до 12.02.2023 года – в сумме 7 268,46 руб., всего на общую сумму 38 336,98 руб.
Однако, в установленные договором страхования сроки ФИО2 не оплачены следующие платежи: до 12.02.2024 года – в сумме 5 859,04 руб., до 12.02.2025 года – в сумме 4 170,26 руб.
Суд не может согласиться с доводами стороны ответчика о том, что 15.04.2024 года кредитный договор полностью погашен, поэтому страховой взнос, который нужно было совершить за период с 13.02.2024 года до 12.02.2025 года в сумме 4 170,26 руб. оплате не подлежит, а неоплаченный страховой взнос за период с 13.02.2023 года до 12.02.2024 года в сумме 5 859,04 руб. подлежит оплате не в полном объеме, а только за 62 дня пользования страхованием (с 13.02.2024 до 15.04.2024 года (полного погашения кредитного договора)), то есть, в сумме 995,23 руб.
Согласно п.№ договора страхования при досрочном отказе страхователя от договора в иной срок, чем предусмотрен «периодом охлаждения», по причине исполнения (досрочного исполнения) страхователем обязательств по кредитному договору, указанному в настоящем договоре, в полном объеме, настоящий договору прекращается с даты исполнения указанного обязательства. При этом, страховщик по требованию страхователя возвращает страхователю остаток уплаченной страховой премии, рассчитываемой пропорционально времени, оставшегося до окончания срока действия договора (в пределах оплаченного периода страхования), за вычетом фактически понесенных страховщиком расходов на ведение дела.
При этом, из п№ Правил страхования следует, что страхователь обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты, когда страхователю стало известно, уведомлять страховщика в письменной форме, в частности, о прекращении обязательств по кредитному договору (договору займа).
Договор страхования не содержит положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с прекращением обязательств по кредитному договору.
Пунктом № Правил страхования установлено, что о намерении досрочного прекращения договора страхования ответчику необходимо было уведомить истца в установленном порядке, чего ФИО2 сделано не было.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что действие договора страхования, заключенного между сторонами, не прекратилось 15.04.2024 года (дата полного погашения кредитного договора), поскольку соглашение о расторжении договора страхования сторонами не достигнуто в соответствии с установленными Правилами страхования, ответчик не обладает правом на односторонний отказ от договора по основаниям досрочного погашения кредитного договора, со стороны ответчика допущено существенное нарушение условий договора, в связи с чем, заключенный между сторонами договор страхования ипотечных рисков № от 12.02.2018 года, подлежит расторжению в судебном порядке.
Поскольку моментом расторжения договора страхования является день вынесения решения суда, у ответчика имеется задолженность по внесению страховых взносов: до 12.02.2024 года – в сумме 5 859,04 руб., до 12.02.2025 года – в сумме 4 170,26 руб., всего в общей сумме 10 029,3 руб., поэтом исковые требования ООО «ПСБ Страхование» подлежат удовлетворению частично.
С учетом заявленных исковых требований и установленных по делу обстоятельств, суд считает необходимым самостоятельно произвести и уточнить расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.02.2024 года по 08.12.2025 года (день вынесения решения суда).
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.02.2024 года по 12.02.2025 года на сумму задолженности 5 859,04 руб.
сумма
период
дни
дней в году
ставка %
Проценты (руб.)
5 859,04 руб.
13.02.2024-28.07.2024
167
366
16
427,74
5 859,04 руб.
29.07.2024-15.09.2024
49
366
18
141,19
5 859,04 руб.
16.09.2024-27.10.2024
42
366
19
127,75
5 859,04 руб.
28.10.2024-31.12.2024
65
366
21
218,51
5 859,04 руб.
01.01.2025-12.02.2025
43
365
21
144,95
Итого: 1 060,14
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 12.02.2025 года по 11.07.2025 года на сумму задолженности 10 029,3 руб. (5 859,04 руб. + 4 170,26 руб.).
сумма
период
дни
дней в году
ставка %
Проценты (руб.)
10 029,3 руб.
13.02.2025-08.06.2025
116
365
21
669,35
10 029,3 руб.
09.06.2025-11.07.2025
33
365
20
181,35
850,70
Проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.02.2024 года по 11.07.2025 года составляют 1 911 руб. (1 060,14 руб. + 850,70 руб.).
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 12.07.2025 года по 08.12.2025 года (день вынесения решения суда) на сумму задолженности 10 029,3 руб.
сумма
период
дни
дней в году
ставка %
Проценты (руб.)
10 029,3 руб.
12.07.2025-27.07.2025
16
365
20
87,93
10 029,3 руб.
28.07.2025-14.09.2025
49
365
18
242,35
10 029,3 руб.
15.09.2025-26.10.2025
42
365
17
196,19
10 029,3 руб.
27.10.2025-08.12.2025
43
365
16,5
194,95
721,42
Проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 12.07.2025 года по 08.12.2025 года составляют 721,42 руб.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ, поскольку истец обратился в суд за защитой нарушенного права, с ответчика в пользу истца, в счет возмещения понесенных им расходов по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., факт несения которых подтверждается материалами дела.
Согласно части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела"), лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.
В соответствии с пунктом 12 расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.
При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов.
Согласно ст.102 ГПК РФ при отказе полностью или частично в иске лицу, обратившемуся в суд в предусмотренных законом случаях с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов истца, ответчику возмещаются за счет средств соответствующего бюджета понесенные им издержки, связанные с рассмотрением дела, полностью или пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой истцу отказано.
В подтверждение несения судебных расходов на оплату услуг представителя ответчиком предоставлен договор № № года от 06.10.2025 года, согласно которому ФИО2 понесены расходы на оплату услуг представителя в сумме 40 000 руб.
Факт несения и оказания ответчику юридических услуг подтверждается материалами дела. Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, объем произведенной работы по оказанию ответчику юридической помощи, с учетом принципов разумности размер оплаты услуг представителя суд определяет в сумме 20 000 руб., которые подлежат взысканию с ООО «ПСБ Страхование» в пользу ФИО2
Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ПСБ Страхование» - удовлетворить частично.
Расторгнуть договор страхования ипотечных рисков № № от 12.02.2018 года, заключенный между ООО «ПСБ Страхование» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу ООО «ПСБ Страхование» (ИНН <***>) задолженность в размере 10 029,3 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 13.02.2024 года по 11.07.2025 года в размере 1 911 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 12.07.2025 года по 08.12.2025 года в размере 721,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Взыскать с ООО «ПСБ Страхование» в пользу ФИО2 расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Файзуллина Р.Р.
Мотивированное решение составлено 22.12.2025