Решение по делу № 2-1339/2025 от 06.11.2025 - о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования; третье лицо: Общество с ограниченной ответственностью «САЛАИР».

Дело № 2-1339/2025 УИД: 61RS0020-01-2025-001408-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

сл. Родионово-Несветайская 23 октября 2025 года

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Евтушенко М.И., при секретаре Сахаровой Д.В.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя ответчика – ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования; третье лицо: Общество с ограниченной ответственностью «САЛАИР»,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором, с учетом уточнения, просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору добровольного страхования в размере 600 000 рублей; расходы на оплату услуг адвоката в размере 15 000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В обоснование своих требований истец указывает, что .... между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования №.... на условиях страхового продукта «Кадровый советник», по которому .... истцом была оплачена страховая премия.

Ссылаясь на п. 9 Договора, отмечает, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии и действует до окончания срока страхования. Срок страхования, с учетом подпункта 11.4. Договора, начинается с 00 часов пятнадцатого дня, следующего за датой уплаты страховой премии, и действует 12 месяцев.

Отмечает, что в период действия Договора наступил страховой случай: согласно приказу №.... от .... о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнении) Истец уволен с .... по инициативе работодателя (ООО №САЛАИР») в связи с сокращением численности работников организации. Основанием является Приказ от 15.11.2024 № 1115/003 «О сокращении численности (штата) работников ООО «САЛАИР». Обращает внимание суда на то, что только .... Истец был ознакомлен с Уведомлением от .... о прекращении трудового договора в связи с сокращением численности и штата работников.

Истцу было отказано в осуществлении страховой выплаты по основаниям п. 3.5.3, п.п. 3.5.3.3 Правил 175 и Договора: если о предполагаемой потере работы (источника дохода) Застрахованному лицу было известно до заключения Договора страхования. Отмечает, что доказательств того, что Заявитель был уведомлен о сокращении до даты заключения Договора страхования, то есть ...., Ответчиком при рассмотрении заявления Истца о наступлении страхового случая и претензии от .... не представлено.

Ссылаясь на п. 11.3 Договора страхования, указывает, что по риску, предусмотренному п. 7.2 Договора, произошедшему в связи с обстоятельствами, указанными в п. 7.2.3. 7.2.4 и 7.2.8 Договора, установлена безусловная временная франшиза в размере 60 календарных дней с даты расторжения контракта с застрахованным. Трудовой договор был расторгнут ...., следовательно, датой окончания безусловной франшизы является .....

Истец считает, что в нарушение действующего законодательства РФ Ответчик незаконно и необоснованно уклоняется от исполнения взятых на себя обязательств по указанному договору, в части непризнания наступления страхового случая и отказе в выплате страхового возмещения.

Истцом представлен Расчет взыскиваемой суммы. Страховая сумма установлена Договором в размере 600 000 рублей, 1/6 от страховой суммы составляет 100 000 рублей. Согласно справке 2-НДФЛ общая сумма дохода Истца по кодам дохода 2000 и 20.... год составляет 1 818 664 рублей 77 копеек, а среднемесячный доход составляет 151 555 рублей 39 копеек. Трудовой договор был расторгнут ...., следовательно, датой окончания безусловной франшизы является ..... Следовательно, страховое возмещение за каждый подтвержденный месяц статуса безработного подлежит расчету с ..... Размер страхового возмещения за февраль составляет 20 000 рублей из расчета (100 000 рублей/20 рабочих дней в месяце * 4 рабочих дня безработицы после окончания действия франшизы) в соответствии с условиями п. 10.8 Правил страхования. Размер страхового возмещения за март составляет 100 000 рублей, апрель – 100 000 рублей, май – 100 000 рублей. Следовательно, общий размер страхового возмещения составляет 320 000 рублей (20 000 рублей + 100 000 рублей + 100 000 рублей + 100 000 рублей). Таким образом с Ответчика, по мнению Истца, подлежит взысканию сумма в размере 320 000 рублей.

В уточненном исковом заявлении Истец указывает, что сумма страхового возмещения по Договору подлежит увеличению по следующим основаниям. Согласно справке Государственной службы занятости населения от ...., Истец зарегистрирован в статусе безработного с ...., и по .... стоит на учете. Трудовой договор был расторгнут ...., следовательно, датой окончания безусловной франшизы является ..... Следовательно, страховое возмещение за каждый подтвержденный месяц статуса безработного подлежит расчету с ..... Размер страхового возмещения за март составляет 100 000 рублей, апрель – 100 000 рублей, май – 100 000 рублей. Размер страхового возмещения за март составляет 100 000 рублей, апрель – 100 000 рублей, май – 100 000 рублей, июнь – 100 000 рублей, июль – 100 000 рублей, август – 80 000 рублей (из расчета 100 000 рублей / 20 рабочих дней в месяце * 16 рабочих дня безработицы после окончания действия франшизы в соответствии с условиями п. 10.8 Правил страхования). Следовательно, общий размер страхового возмещения составляет 600 000 рублей (20 000 рублей + 100 000 рублей + 100 000 рублей + 100 000 рублей + 100 000 рублей + 100 000 рублей + 80 000 рублей).

Обращает внимание суда на то, что в результате неправомерных действий Ответчика, Истец претерпевает неблагоприятные последствия, связанные с нарушением его прав, поскольку не может получить соответствующую денежную сумму, в связи с чем испытывает нравственные и моральные страдания, которые Истец оценивает в 5000 рублей.

В своих Возражениях на исковое заявление представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3 просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, считая предъявленные исковые требования необоснованными. В случае, если суд найдет правовые основания для удовлетворения требований, просит снизить размер взыскиваемой неустойки и штрафа согласно ст. 333 ГК РФ. Обращает внимание суда на п. 7.5 Договора страхования, согласно которому по риску 7.2 Договора страхования не являются страховыми случаями события, указанные, в том числе, в подпункте3.5.3.3 Правил страхования №...., а именно: если о предполагаемой потере работы (источника дохода) Застрахованному лицу было известно до заключения Договора страхования. Считает, что на момент заключения Договора страхования (....) Заявитель знал (или должен был знать) о прекращении трудового договора согласно приказу от .... №.... «О сокращении численности (штата) работников ООО «САЛАИР», что является исключением из страхового покрытия в соответствии с Правилами страхования. Отмечает, что довод Заявителя о том, что он был уведомлен лишь ...., представляется неправдивым, поскольку Уведомление является формальной частью процесса реорганизации компании, и на самом деле сотрудники не могли не знать о предстоящем сокращении. Таким образом, на момент заключения договора страхования в компании уже свершилось событие, попадающее под страховой риск. Обращает особое внимание суда на то, что застраховать уже наступившее событие невозможно, так как нарушаются принципы вероятности случайности страхового риска. Указывает также, что в рассматриваемом случае заявленные истцом требования о компенсации морального вреда мотивированы фактически лишь нарушением исключительно имущественных прав, а потому удовлетворению не подлежат. Однако, если суд найдет требование Истца о взыскании морального вреда подлежащим удовлетворению, просит уменьшить его размер. Считает, что заявленные требования о возмещении расходов на оплату услуг представителя превышают стоимость оплаты услуг, сложившуюся в регионе по аналогичным делам, которая составляет 3 000 – 5 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал доводы искового заявления и просил его удовлетворить по изложенным обстоятельствам.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований Истца, при этом поддержал доводы Возражений на иск.

Представитель третьего лица ООО «САЛАИР», будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения сторон, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В судебном заседании установлено, что .... между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен Договор страхования (Полис-оферта) «Кадровый советник» №.... на условиях Общих правил страхования финансовых рисков физических лиц №.... и Правил страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденной утратой физическими лицами дохода в результате потери работы (источника дохода) №...., совместно именуемых Правила, в редакциях, действующих на дату акцепта.

В преамбуле указанного Полиса-оферты указано, что заключенный Договор признается офертой в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ. Акцептом оферты является уплата страховой премии в размере, указанном в Полисе-оферте. Настоящий Полис-оферта с момента его акцепта (уплаты страховой премии) признается заключенным договором страхования. Условия, содержащиеся в Правилах и не включенные в текст договора страхования (Полиса-оферты), применяются к Договору страхования (Полису-оферте) и обязательны для Страхователя/Застрахованного лица/Выгодоприобретателя.

В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен на основании правил страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденной утратой физическими лицами дохода в результате потери работы (источника дохода) №.... от .....

Пунктом 7.2 Полиса-оферты предусмотрено страхование риска потери работы – неполучение Застрахованным лицом (работником) ожидаемых доходов в результате прекращения в течение срока страхования Контракта между Работником и Работодателем, в том числе, по инициативе Работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 ст. 81 ТК РФ) – п. 7.2.4 Полиса-оферты.

Из материалов дела следует, что Уведомлением от ...., с которым ФИО1 официально ознакомлен ...., ООО «САЛАИР» сообщило ФИО1 о прекращении трудового договора в связи с сокращением численности и штата работников организации. Согласно уведомлению, занимаемая ФИО1 должность Начальник склада Обособленного подразделения «ЦС «Северо-Кавказский/САЛАИР» (Ростов-на-Дону) подлежит сокращению .....

Согласно Приказу №.... от .... о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнении) прекращено действие трудового договора от .... №...., ФИО1 уволен .... по инициативе Работодателя в связи с сокращением численности работников организации, п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.

.... ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмом ПАО СК «Росгосстрах» №.... от .... ФИО1 отказано в страховой выплате, поскольку на момент заключения договора страхования №.... от .... было известно о потере работы, что подтверждено документами работодателя.

.... ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с Претензией, в которой просил пересмотреть принятое решение и осуществить выплату страхового возмещения.

.... ПАО СК «Росгосстрах» уведомила ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 от .... ФИО1 отказано в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения по Договору страхования. Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что на момент заключения Договора страхования (....) ФИО1 знал (или должен был знать) о прекращении трудового договора согласно приказу от .... №.... «О сокращении численности (штата) работников ООО «САЛАИР», что является исключением из страхового покрытия в соответствии с Правилами страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...., если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 9 Полиса-оферты Договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии и действует до окончания срока страхования. Срок страхования с учетом п. 11.4 настоящего Полиса-оферты начинается с 00 часов пятнадцатого дня, следующего за датой уплаты страховой премии и действует 12 месяцев.

Из пункта 11.4 Договора страхования следует, что в рамках Договора страхования (Полиса-оферты) по риску 7.2 установлен Квалификационный период (период времени, который должен пройти с даты начала срока страхования, и в течение которого Застрахованное лицо должно непрерывно работать, чтобы получить право на страховое возмещение): в частности, в связи с обстоятельством, указанном в подпункте 7.2.1 – 7.2.7 Полиса-оферты – 0 календарных дней с даты начала срока страхования.

Согласно Заявления о переводе денежных средств, оплата страхового полиса в размере 24 900 рублей произведена ФИО1 в день его заключения – .....

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что страхование риска «Потеря работы» в рамках рассматриваемого случая начинается с даты начала срока страхования – то есть с .....

Вместе с тем, согласно пункту 7.5 Договора страхования по риску 7.2 Договора страхования не являются страховыми случаями события, указанные, в том числе, в подпункте 3.5.3.3 Правил страхования, а именно: если о предполагаемой потере работы (источника дохода) Застрахованному лицу было известно до заключения Договора страхования.

При этом Договором страхования предусмотрен закрытый перечень событий, в результате наступления которых у ПАО СК «Росгосстрах» возникает обязанность по выплате лицу, в пользу которого заключен Договор страхования, страхового возмещения, а также исключений из страхового покрытия, при наступлении которых события, имеющие признаки страхового случая по Договору страхования, не признаются страховыми.

В судебном заседании истец ФИО1 пояснил, что при заключении договора страхования он был ознакомлен с его условиями и Правилами страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что условия договора страхования согласованы сторонами, не противоречат действующему законодательству.

Согласно Ответу ООО «САЛАИР» на запрос суда, ООО «САЛАИР» не располагает сведениями, позволяющими однозначно подтвердить или опровергнуть возможность того, что ФИО1 был заранее осведомлен о предстоящем сокращении до направления официального уведомления.

Пунктом 1 статьи 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Исследовав и проанализировав представленные доказательства с точки зрения их относимости и допустимости по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что на момент заключения Договора страхования (....) ФИО1 Ф знал (или должен был знать) о прекращении трудового договора согласно приказу от .... №.... «О сокращении численности (штата) работников ООО «САЛАИР», что является исключением из страхового покрытия в соответствии с Правилами страхования.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования; третье лицо: Общество с ограниченной ответственностью «САЛАИР», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено и изготовлено 06.11.2025 с учетом положений ст.ст. 107-108 ГПК РФ.

Судья М.И. Евтушенко