Мотивированное решение изготовлено 10 августа 2022 года

Дело № 2- 642/2022

УИД 76RS0021-01-2022-000749-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2022 года

г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Т.Ю.,

при секретаре Борисовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец, ПАО «Совкомбанк», обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику, ФИО1, просил расторгнуть кредитный договор № от 04.12.2019 года, взыскать задолженность по кредитному договору, исчисленную на 22.04.2022 года в размере 250035, 30 руб., в том числе: 16064.43 руб. – просроченные проценты, 229092,62 руб. – просроченная ссудная задолженность, 841,18 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3785,74 руб. – неустойка на остаток основного долга, 251,33 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Также истец просил взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 23.04.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 23.04.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Истец просил обратить взыскание на предмет залога : на квартиру с кадастровым номером №, площадью 42,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1369000 руб., а также взыскать с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 11700,35 руб.

Требования мотивированы тем, что 04.12.2019 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 272801,57 руб., под 21,65 % годовых, сроком на 84 месяца. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог принадлежащую на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением залоговой стоимости объекта 1369000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

Представитель третьего лица, АО «Совкомбанк Страхование», извещен, представителя в судебное заседание не направил, отношения к иску не выразил.

Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор заключен в офертно-акцептной форме и Общих и индивидуальных условиях кредитного договора.

На основании п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно с.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 договора предусмотрено взыскание неустойки за нарушение обязательств в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Согласно сведениям ЦБ РФ на 04.12.2019 года Ключевая ставка Банка России составляла 7,75 % годовых.

Судом установлено, что 04.12.2019года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога в сумме 272801 руб., под 21,65 % годовых, сроком на 84 месяцев, до 04.12.2026 года.

Ответчица в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором, а именно: производить платежи в погашение основного долга и одновременно процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (четвертое число каждого месяца), по 6480,49 руб., последний платеж 6480,19 руб. 04.12.2026 года.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик ФИО1 предоставила банку в залог: квартиру с кадастровым номером №, площадью 42,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1369000 руб.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, открыл на имя заемщика ФИО1 счет №, на который 04.12.2019 года зачислил сумму кредита в размере 272801,57 руб., что подтверждается сведениями по лицевому счету (л.д.7).

Однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнила, нарушала порядок уплаты кредита, платежи вносила не в полном объеме, ввиду чего с апреля 2020 года регулярно начисляется неустойка и просроченные проценты, а в 2022 году не вносила платежи за январь, февраль 2022 года, затем в марте 2022 года внесла неполную сумму аннуитетного платежа в размере 2000 руб., в апреле, мае 2022 года платежи не вносила, в июне 2022 года внесла 7000 руб., в июле 2022 года - неполную сумму аннуитетного платежа в размере 6200 руб.

По представленному истцом расчету по состоянию на 22.04.2022 года задолженность в размере 250035, 30 руб., в том числе: 16064.43 руб. – просроченные проценты, 229092,62 руб. – просроченная ссудная задолженность, 841,18 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3785,74 руб. – неустойка на остаток основного долга, 251,33 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

На дату рассмотрения дела задолженность изменилась, т.к. внесены платежи 7000 руб. - 20.06.2022 года и 6200 руб. - 27.07.2022 года.

Нарушение ФИО1 сроков внесения платежей и суммы платежей в соответствии со статьями 348, 450, п.2 ст. 811 ГК РФ, а также п. 5.4.1, 5.4.3, 5.4.4 общих условий дает право кредитору требовать расторжения договора, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствие с п.2 кредитного договора договор действует до исполнения обязательств по нему.

Соответствующие требования банк направлял ответчику 09.03.2022 года, согласно которому должнику был предоставлен срок не позднее 30 дней с момента отправления уведомления досрочно возвратить сумму задолженности, однако ответчиком задолженность не была погашена (л.д. 10).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления кредита, что подтверждается ее подписью. Однако, заемщик, как видно из расчета задолженности, свои обязательства по оплате кредита надлежащим образом не исполняла, неоднократно нарушала порядок его погашения, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. Наличие задолженности подтверждается, сведениями по счету по состоянию на 04.08.2022 года, требованием о досрочном возврате кредита от 09.03.2022 г.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Исполнение обязательств ФИО1 перед банком обеспечено договором залога квартиры, заложенное имущество оценено в размере 1369000 руб.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска подтверждены платежным поручением, на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком.

После предъявления иска истец внес платежи на общую сумму 13200 руб., истец требования не уточнил, ввиду чего в соответствии со ст. 31 ГК РФ суд относит их на госпошлину и проценты соответственно уменьшая взыскиваемые суммы ( 11700,35 руб. – госпошлина, 1499,65 руб. – на проценты), таким образом общая задолженность по кредиту составит 248535,65 руб.

Проценты за пользование кредитом в размере 21,65 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с суммы 244012,75 руб. суд рассчитывает с 23.04.2022 года по дату принятия решения 04.08.2022 года, за 104 дня, что составит 15052,58 руб. ( 244012,75 руб. х 104 х 21,65 %: 365 дней:100 %), остальные проценты взыскивает до вступления решения суда в законную силу.

Неустойку, предусмотренную п. 12 кредитного договора в размере Ключевой ставки, действующей на момент заключения договора, которая составляла 7,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с суммы 244012,75 руб. суд рассчитывает с 23.04.2022 года по дату принятия решения 04.08.2022 года, за 104 дня, что составит 5388,34 руб. 244012,75 руб. х 104 дня х 7,75 % : 365 дней: 100 %), остальные проценты взыскивает до вступления решения суда в законную силу.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.12.2019 года заключенный ПАО «Совкомбанк» с ФИО1

Взыскать с ФИО1 ( паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 04.12.2019 года в сумме 248535,65 руб.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ИНН №) проценты за пользование кредитом за период с 23.04.2022 года по 04.08.2022 года ( за 104 дня) в сумме 15052,58 руб.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере 21,65 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с суммы 244012,75 руб. за период с 05.08.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ИНН №) неустойку за период с 23.04.2022 года по 04.08.2022 года ( за 104 дня) в сумме 5388,34 руб.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ИНН №) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России в размере 7,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 244012,75 руб. за период с 05.08.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру с кадастровым номером №, площадью 42,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1369000 руб.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 04.12.2019 года, оставшаяся сумма после погашения задолженности подлежит передаче ФИО1

В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ларионова Т.Ю.