Дело № 2-11676/2023

УИД: 16RS0042-03-2023-000676-16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 октября 2023 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего - судьи Вафиной Г.В.,

при секретаре - Бычковой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано следующее.

... между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания согласия на кредит, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 237 000 рублей сроком по ... с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,50% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчик исполнял принятые на себя обязательства с нарушением условий кредитного соглашения, допуская просрочки внесения ежемесячного платежа.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в сумме 123 320 рублей 19 копеек, из которых 106 280 рублей 45 копеек – основной долг; 15 362 рубля 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 74 рубля 24 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 603 рубля 14 копеек – пени по просроченному долгу; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 709 рублей (уточненные исковые требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Представитель Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении иска просил отказать, указав, что погасил задолженность в полном объеме, так как рефинансировал кредит в и ном Банке с меньшей процентной ставкой. ... ПАО АК БАРКС Банк перечислил на его счет в Банке ВТБ сумму 222 297 рублей 67 копеек с назначением платежа «перечисление денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору... от ...». Считает обязательства исполненными.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, заслушав прения, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (часть 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... между Банком ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 237 000 рублей сроком до ... с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,50% годовых.

Ответчику был предоставлен кредит на указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Также было установлено, что ... на текущий счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 222 297 рублей 67 копеек, отправитель - ПАО «АК БАРС» Банк, при этом заявления от ФИО1 о досрочном погашении кредитного договора ... не поступало.

В соответствии с положениями статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Согласно пункту 4.1 Правил и пункту 7 Согласия на кредит Заемщик имеет право осуществить досрочное (частичное или полное) погашение Кредита в следующем порядке: в сроки, установленные Договором; заявление о полном или частичном досрочном погашении Кредита должно быть предоставлено в Банк в письменном виде/оформлено в дистанционных каналах в любой день, за исключением плановой Даты ежемесячного платежа и/или Даты предоставления Кредита и/или даты частичного досрочного погашения Кредита/списания денежных средств в счет погашения просроченной задолженности, но не менее чем за 1 (один) день до даты планируемого погашения; сумма, заявляемая Заемщиком в качестве частичного досрочного погашения Кредита, не включает размер ежемесячного платежа; денежные средства для досрочного (частичного/полного) погашения Кредита должны быть размещены на дату планируемого погашения, указанную в заявлении о досрочном погашении, не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения дополнительного/операционного офиса, филиала оформления Кредита), на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, с которых Банк на основании заранее данного акцепта (если представлен) осуществит списание в соответствии с заявлением о досрочном погашении.

Как указано выше, в кредитном досье отсутствует заявление о досрочном погашении кредитного договора .... Ответчик ФИО1 пояснил, что также не может представить его суду.

Таким образом, досрочное погашение задолженности возможно при наличии заявления клиента (распоряжения).

Ежемесячное погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на основании заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному

Согласно выписки по счету, расчету задолженности, денежные средства, поступившие из ПАО Ак Барс Банк были направлены на погашение текущей задолженности по кредитному договору ..., кредитной карты ..., взыскание по исполнительному производству ...-ИП-ИП от .... ... произведено частичное погашение задолженности по кредитному договору ... в размере 2 143,00 рублей. Указанная сумма была направлена на погашение задолженности по основному долгу. С учетом уточнений на дату ... сумма задолженности составила 123 320 рублей 19 копеек. При этом размер задолженности по процентам и штрафным санкциям который был определен на дату ... не изменился. Суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, Банком были снижены до 10 % от общей их суммы.

С июня 2021 года обязательства по кредитному договору ... перестали исполняться надлежащим образом. Ответчику было направлено уведомление о наличии задолженности и о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

Расчёт представленный истцом в уточнениях к своим требованиям, суд признает арифметически верным.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Данных о том, что в декабре 2018 года писал заявление о досрочном погашении кредитной задолженности, списании поступивших из ПАО «АК БАРС» Банк денежных средств в погашение кредитной задолженности ФИО1 суду не представлено, как и данных об исполнении всех обязательств перед истцом.

Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора, сроков внесения ежемесячных платежей в погашение кредита и сроков его возврата позволяет истцу досрочно истребовать сумму кредита с начисленными процентами, в связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

Поскольку ответчиком не соблюдены условия договора о ежемесячном погашении кредита, требования Банка о взыскании с него неустойки суд считает также правомерными, оснований для снижения ее размера не усматривает, заявленная сумма рассчитана на ... и уменьшена при этом истцом самостоятельно до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает также подлежащим удовлетворению требование истца в части возврата ответчиком расходов по оплате государственной пошлины в полном объеме в сумме 3 709 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) по кредитному договору ... от ... задолженность: по основному долгу – 106 280 рубля 45 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 15 362 рубля 36 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 74 рубля 24 копейки, пени по просроченному долгу – 1 603 рубля 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 709 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: «подпись» Вафина Г.В.

Мотивированный текст решения суда составлен ....