№ 2-1392/2025
УИД 22RS0069-01-2025-001916-85
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 июля 2025 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе
председательствующего судьи Мамайкиной Е.А.,
при секретаре Автомановой С.К.,
с участием прокурора Казаниной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении договора, взыскании суммы,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР», Банк) о расторжении договора, взыскании суммы. В обоснование заявленных требований указал, что между ним и ответчиком заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт, в рамках которого на его имя открыт карточный счет .... +++ он обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением на закрытие карточного счета, остаток денежных средств на котором составлял 2900566 руб. В тот же день +++ в связи с закрытием счета он обратился к ответчику с заявлением на перевод денежных средств в размере 2900566 руб. на принадлежащий ему счет в другом банке А. +++ ПАО КБ «УБРиР» выдано уведомление об отказе в совершении операции – распоряжение о переводе. +++ он обратился к ответчику с заявлением-претензией, где просил в течение трех дней совершить операцию по переводу денежных средств. +++ ПАО КБ «УБРиР» отказано в удовлетворении его требований. В связи с указанным, ссылаясь на ограничение банком своих прав как клиента на распоряжение денежными средствами, ФИО1 просит признать договор банковского счета ..., заключенный с ПАО КБ «УБРиР», расторгнутым, взыскать с ПАО КБ «УБРиР» денежные средства 2900566,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с +++ по +++ в размере 11681,73 руб., а также сумму процентов с +++ по день уплаты денежных средств; компенсацию морального вреда в размере 50000,00 руб., штраф в размере 1456123,86 руб., расходы по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. Его интересы на основании ордера представляла ФИО2, которая настаивала на заявленных требованиях в полном объеме по доводам, изложенным в иске, без дополнительных пояснений.
Ответчик ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил письменный отзыв на иск, в котором против удовлетворения заявленных требований возражал.
Третье лицо УФНС России по Алтайскому краю в судебное заседание не явился, извещено о времени и месте рассмотрения дела.
Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (МРУ Росфинмотиторинга по СФО), привлеченное к участию в деле в силу ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для дачи заключения, представило пояснения по делу, указывая на обоснованность действий ПАО КБ «УБРиР» об отказе в совершении расчетно-кассовых операций по заявлению истца.
В соответствии со ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по ходатайству о вступлении в процесс, для дачи заключения привлечена прокуратура Ленинского района г.Барнаула.
Выслушав представителя истца, заключение прокурора Казаниной Т.А., указавшей об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует +++ ФИО1 обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР», совершив акцепт оферты, состоящей из Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР» и Тарифов Банка, присоединился к Правилам КБО, в порядке и на условиях ими предусмотренных.
В соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключен договор банковского счета № ... путем подписания анкеты-заявления ... от +++.
На основании договора ФИО1 открыт карточный счет ... и выдана банковская карта.
Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 в период с +++ по +++ (трое суток) по счету проведено 727 операций по зачислению денежных средств на общую сумму 2900566,00 руб.
+++ ФИО1 ограничена система дистанционного банковского обслуживания, ограничено проведение операций с использованием банковской карты.
ФИО1 +++ обратился в отделение Банка с заявлением о закрытии карточного счета ... и проведения платежа по перечислению остатка денежных средств в размере 2900566,00 руб. на свой счет физического лица, открытого в А
ПАО КБ «УБРиР» на данное заявление +++ выдало ФИО1 уведомление об отказе в совершении операции в связи с возникшим подозрением, что данная операция связана с намерением вывести остаток денежных средств, сформированный за счет подозрительных поступлений, документально не подтвержденных и необоснованных, с целью дальнейшей легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.
В этот же день +++ ФИО1 вновь обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением, в котором, ссылаясь на ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, требовал рассмотреть его претензию в течение трех дней и произвести перевод денежных средств на другой счет по указанным реквизитам.
Уведомлением от +++ истцу отказано в проведении операции по перечислению остатка денежных средства при закрытии счета в связи с возникшим подозрением, что операция направлена на участие в схемах по обналичиванию денежных средств.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Согласно ч.1 1 и 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.
Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Согласно ст. 1 Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии с п. 2 ст. 7 указанного Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Согласно п.3 3 ст. 7 Федерального закона Российской Федерации "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, относятся или не относятся они к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, предусмотренным статьей 6 Закона N 115-ФЗ.
В силу п. 11 ст. 7 вышеназванного Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В силу п. 12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
В соответствии с п. 2.1. Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР» (также – Правила КБО) комплексное банковское обслуживание осуществляется Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В силу п. 7.4.1. Правил КБО Банк имеет право запрашивать у клиента документы и сведения, необходимые для осуществления идентификации клиента, его представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, обновления сведений, проведения операций по счету, осуществления функций валютного контроля, а также иных функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе требовать предоставления информации об источниках происхождения и целях расходов денежных средств.
Клиент, в свою очередь, в силу п. 7.1.4. Правил КБО обязан предоставлять по требованию Банка документы, подтверждающие правомерность совершаемых операций.
Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в рамках Договора КБО, Договора о предоставлении банковского продукта (услуги) если в результате реализации правил внутреннего контроля у сотрудников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 7.4.3. Правил КБО).
Как указано выше за трое суток (в период с +++ по +++) по счету ФИО1 проведено 727 операций по зачислению денежных средств, на общую сумму 2900566,00 руб.
На уведомления Банка ФИО1 о сообщении источника средств, истец информации не предоставил.
Учитывая, что сомнения в законности операций, совершаемых по счету истца, не были устранены клиентом с предоставлением им подтверждающих документов, то суд признает правомерными действия банка по отказу в совершении банковских операций в силу Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Действия ПАО КБ «УБРиР» осуществлены в соответствии с условиями договора КБО, требованиями законодательства.
Более того данная информация не предоставлена и при рассмотрении дела. Так на вопрос суда об источнике поступивших на счет ФИО1 денежных средств в период +++, представители истца, участвующие при рассмотрении дела, указали об отсутствии таких сведений и о достаточности доказательств, имеющихся в материалах дела, для удовлетворения заявленных требований в полном объеме в силу ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Учитывая, что представленные по делу доказательства не свидетельствуют об однозначности и законности источника происхождения денежных средств, в связи с чем удовлетворение требований может привести к легализации денежных средств, добытых преступным путем, оценив представленные сторонами доказательства, в соответствии с положениями ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о законности действий Банка и отсутствии оснований для удовлетворения требований ФИО1
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении договора, взыскании суммы оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Барнаула Алтайского края.
Судья Е.А. Мамайкина
Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2025 года. Е.А. Мамайкина
<данные изъяты>
<данные изъяты>