Дело № 2-497/2023
(УИД 55RS0021-01-2023-000623-25)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Муромцево 21.12.2023
Муромцевский районный суд Омской области в составе
председательствующего судьи Щеглакова Г.Г.,
при секретаре Ивановой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № ... от 31.03.2018,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось АО «Тинькофф Банк» с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя его тем, что 31.03.2018 между банком и ФИО1 был заключен Договор кредитной карты № ..., в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом Кредитная карта. ТП 7.27 RUB и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке. Составными частями заключенного Договора являются Заявление–анкета, подписанная Заемщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк». Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, считается момент активации кредитной карты. В связи с неисполнением Должником своих обязательств по договору, Банк направил ответчику 22.09.2022 Досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 31.03.2018 по 21.09.2022, однако ответчик не погасил образовавшуюся задолженность. По состоянию на дату подачи иска задолженность ФИО1 перед банком составляет 97 909 рублей 07 копеек, из которых: 85 295 рублей 00 копеек – кредитная задолженность; 11 945 рублей 41 копейка – задолженность по процентам; 668 рублей 66 копеек - штрафы и иные комиссии. Учитывая изложенное, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору кредитной карты за период с 31.03.2018 по 03.11.2023 в размере 97 909 рублей 07 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 137 рублей 28 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2 не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом (л.д. 68. 69), ходатайстве (л.д. 9), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, надлежаще извещен о слушании дела, по месту регистрации (л.д. 67) возражений относительно заявленных истцом требований не представил.
Судом определено рассматривать дело в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.
Изучив письменные материалы дела и представленные Банком расчеты, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательство ФИО1 по Договору кредитной карты № ... от 31.03.2018, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами.
Судом установлено, что ФИО1 12.03.2018 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение с ним договора кредитной карты оформление и её выпуск в соответствии с тарифами и общими условиями банка (тарифный план ТП 7.27 Рубли РФ) (л.д. 46). Кроме того, в указанном заявлении, ФИО1 выразил свое согласие на подключение услуги SMS-банк и участие в Программе страховой защиты заемщиков банка.
Согласно лицензиям (л.д. 15), свидетельству о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 16), выписке из ЕГРЮЛ (л.д. 19), Уставу (л.д. 20), АО «Тинькофф Банк» является юридическим лицом и кредитной организацией.
Приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 29.09.2017 № 0929.03 (л.д. 48-49) утверждены тарифы по кредитным картам, тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ), согласно которым беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период составляет 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты Минимального платежа – 29,9% годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, плата за предоставление услуги «Оповещение об операции» - 59 рублей, комиссия за получение наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 рублей, комиссия за совершение расходных операций с использованием Кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка - 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 рублей второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за подключение к Программе страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.
В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк» (л.д. 55-56), являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания (л.д. 50-59), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
Согласно п. 5 Общих условий, банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты и ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. При неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.
Согласно п. 8.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.
При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.
В соответствии с Присоединением к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04.09.2013 (л.д. 22), в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия Клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» Клиент ТКС Банк (ЗАО) автоматически становится участником Программы страхования.
Выпиской по договору кредитной линии № ... (л.д. 23-43), подтверждается, что ФИО1 31.03.2018 воспользовался кредитной картой путем оплаты покупки.
В период с 31.03.2018 по 007.07.2022 им регулярно проводились операции по данной карте, в том числе, такие как покупки, пополнение счета, пр. При этом сумма минимального платежа не всегда вносилась ФИО1 в установленные договором сроки.
Последнее пополнение счета произведено ответчиком 07.07.2022 в размере 130 рублей.
12.03.2019 ФИО1 была получена перевыпущенная кредитная карта (л.д. 47).
АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика 22.09.2022 направил заключительный счет (л.д. 60), которым в связи с неисполнением условий договора кредитной карты № ... от 31.03.2018, ФИО1 был уведомлен о расторжении договора и истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 22.09.2022 составила 97 909 рублей 07 копеек, и подлежала оплате в течении 30 дней с момента отправки заключительного счета.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, а банк в значительной мере не получил того, на что мог рассчитывать при соблюдении заемщиком условий договора, положения которого не противоречат законодательству в данной сфере правоотношений.
Данные обстоятельства также подтверждаются справкой о размере задолженности (л.д. 13), выпиской/расчетом задолженности (л.д. 23-43), из которых следует, что размер задолженности ФИО1 по договору кредитной карты № ... от 31.03.2018 по состоянию на 03.11.2023 составляет 97 909 рублей 07 копеек, из которых: 85 295 рублей 00 копеек – кредитная задолженность; 11 945 рублей 41 копейка – задолженность по процентам; 668 рублей 66 копеек - штрафы и иные комиссии.
Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком указанный расчет не опровергнут.
Доказательств оплаты задолженности, иного размера задолженности в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Учитывая размер задолженности по основному долгу, период просрочки, суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения размера заявленных штрафных санкций.
Оценив в совокупности все обстоятельства дела, представленные материалы, суд находит заявленные исковые требования кредитора о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № 0293470803 от 31.03.2018, подлежащими полному удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, суд считает подлежащими возмещению истцу АО «Тинькофф Банк» расходов на уплату государственной пошлины в размере 3 137 рублей 28 копеек (л.д. 11, 12).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № ... от 31.03.2018, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 127287, <...>, задолженность по договору кредитной карты № ... от 31.03.2018 в размере 97 909 рублей 07 копеек, возмещение уплаченной государственной пошлины в размере 3 137 рублей 28 копеек, а всего взыскать 101 046 (сто одну тысячу сорок шесть) рублей 35 копеек.
Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Г.Г. Щеглаков