РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года г. Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Ниловой Е.В.,

при помощнике судьи Клименко С.А.,

с участием представителя истцов ФИО2, действующего на основании доверенности от 22.08.2023 и на основании доверенности от 24.05.2023, представителя ответчика ФИО3, действующего на основании доверенности от 01.02.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-Мансийского районного суда гражданское дело № 2-3907/2023 по исковому заявлению ФИО4, ФИО5 к АО «ГСК «Югория» о возложении обязанности исправить значение коэффициента бонус-малус для заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности,

установил:

Истцы ФИО4 и ФИО5 обратились в суд с иском к АО «ГСК «Югория» о возложении обязанности исправить значение коэффициента бонус-малус для заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Требования мотивированы тем, что ФИО5 является собственником транспортного средства Toyota Camry (Тойота Камри) 2017 года выпуска, государственный регистрационный знак № белого цвета, VIN №.

ФИО4 является супругом ФИО5 и вписан в страховой полис обязательного страхования автогражданской ответственности, выданный Акционерным обществом «Группа страховых компаний «Югория» (АО «ГСК «Югория») № ХХХ0227311589, который был заключен на период с 00:00 часов 26.03.2022 до 24:00 часов 25.03.2023.

Стоимость страхования составляла 9 378,35 руб.

После окончания действия полиса ОСАГО № ХХХ0227311589 истцы обратились в АО «ГСК «Югория» за заключением нового договора страхования, ответчиком сделан расчет страховой премии, с котором не согласны истцы, полагая, что коэффициент бонус-малус (КБМ) необоснованно завышен, неправильно применен коэффициент возраста/ стажа.

В ответ на запрос ФИО5 о предоставлении расчета стоимости страхового полиса ОСАГО, ответчиком 08.06.2023 был дан ответ, из которого следует, что для ФИО4 был применен КБМ в размере 3,92. При этом согласно ранее выданному страховому полису ОСАГО № ХХХ0227311589 от 15.03.2022, КБМ ФИО4 составлял 0,85.

Кроме того, при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО ФИО4 указан как единственное лицо, допущенное к управлению транспортным средством, применен коэффициент возраста/стажа - 1,04.

Однако, при возрасте (на момент расчета) - 41 год и водительском стаже в 22 года, коэффициент возраста/стажа должен был составить - 0,91.

С учетом изложенного, просят обязать АО «ГСК «Югория» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, класса страхования № 6 (КБМ 0,83).

Истцы ФИО4, ФИО5, надлежаще извещённые о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явились, о причинах неявки суд не известили. Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), рассмотрел гражданское дело в отсутствие истцов.

Представитель истцов ФИО2 на удовлетворении исковых требований о применении КБМ 0,83 настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении. В части показателя возраста (КБС), установленное ответчиком значение не оспаривал.

Представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении искового заявления по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд, заслушав представителей сторон, исследовав и проанализировав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО5 является собственником транспортного средства Toyota Camry (Тойота Камри) 2017 года выпуска, государственный регистрационный знак № белого цвета, VIN №.

ФИО4 является супругом ФИО5 и вписан в страховой полис обязательного страхования автогражданской ответственности, выданный Акционерным обществом «Группа страховых компаний «Югория» (АО «ГСК «Югория») № ХХХ0227311589, который был заключен на период с 00:00 часов 26.03.2022 до 24:00 часов 25.03.2023.

Стоимость страхования составляла 9 378,35 руб., коэффициент бонус-малус (КБМ) ФИО1 составлял 0,85.

После окончания действия полиса ОСАГО № ХХХ0227311589 истцы обратились в АО «ГСК «Югория» за заключением нового договора страхования, ответчиком сделан расчет страховой премии, согласно которому для ФИО4 применен КБМ в размере 3,92.

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

В силу ст. 4 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены этим законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Посредством введения обязательного страхования риска гражданской ответственности владельцев транспортных средств - страхователей в договоре обязательного страхования потерпевшим, которые в силу п. 3 ст. 931 Гражданского кодекса РФ признаются выгодоприобретателями и в пользу которых считается заключенным данный договор, обеспечиваются право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, право на охрану здоровья, защита имущественных прав (ч. 1 ст. 35, ч. 1 ст. 41 Конституции Российской Федерации).

Договор ОСАГО - это договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом об ОСАГО, правилами обязательного страхования, и является публичным (абз. 8 ст. 1 Закона об ОСАГО).

В п. 2 ст. 954 Гражданского кодекса РФ закреплено, что в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Страховые тарифы - это ценовые ставки, установленные в соответствии с Законом об ОСАГО, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов (абз. 12 ст. 1 Закона об ОСАГО).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Таким образом, из п. 1 ст. 8 Закона об ОСАГО следует, что коэффициенты страховых тарифов, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, должны быть экономически обоснованными.

Коэффициент КБМ - часть страховых тарифов, служащая для определения размера страховой премии, которая является денежной оценкой страхового риска по конкретному договору обязательного страхования и в соответствии со ст. 8 Закона об ОСАГО должна быть актуарно (экономически) обоснованной.

Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов применяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России (п. 2 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Указанием Банка России от 08.12.2021 N 6007-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлены предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях), коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.

Соответствие коэффициента страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (коэффициент КБМ), определенного на период с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года, классу КБМ на 31 марта 2022 года определяется в соответствии с Приложением №6 к настоящему Указанию.

Приложением установлены величины коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования (коэффициент КБМ), и порядок его применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Класс КБМ водителя определяется ежегодно на период КБМ, является неизменным в течение указанного периода и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период.

Коэффициент КБМ устанавливается в зависимости от класса КБМ, который определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года.

При определении класса КБМ используются сведения о договорах обязательного страхования, об осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

При определении класса КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и каждая осуществленная компенсационная выплата, сведения о которых были включены в течение периода КБМ в АИС ОСАГО.

Для определения класса КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер коэффициента КБМ.

Страховой риск по договору ОСАГО с ограничением количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, ограничивается допущенными к управлению транспортным средством водителями, и влияние на денежную оценку этого риска аварийности допущенных к управлению водителей может быть учтено путём использования коэффициента КБМ указанных водителей.

Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Класс КБМ водителя определяется на основании класса КБМ, который был определен в отношении данного водителя на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Как установлено судом, в период с 26.03.2022 до 25.03.2023 действовал страховой полис обязательного страхования автогражданской ответственности, выданный АО «Группа страховых компаний «Югория» (АО «ГСК «Югория») № ХХХ0227311589 исходя из ограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Лицом, допущенным к управлению транспортным средством указан: упруг ФИО5 – ФИО4, КБМ = 0,85.

Расчет размера страховой премии произведен по формуле: Итоговая стоимость = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ (9 378,35 = 5 740,80 х 1,32 х 0,85 х 0,91 х 1 х 1 х 1 х 1,6), где:

ТБ – Базовый тариф ОСАГО

КТ – Территориальный коэффициент

КБМ – Коэффициент безаварийной езды

КВС – Коэффициент возраста/стажа

КО – Коэффициент ограничения количества водителей

КС – Коэффициент сезонности

КП – Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока действия договора обязательного страхования

КМ – Коэффициент мощности

После окончания действия полиса ОСАГО № ХХХ0227311589 истцы обратились в АО «ГСК «Югория» за заключением нового договора страхования, ответчиком сделан расчет страховой премии, в соответствии с Указанием Банка России от 08.12.2021 N 6007-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Согласно расчету ответчика страховая премия на новый период составила 68 809,86 руб.

Расчет произведен по формуле:

Итоговая стоимость = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ (68 809,86 = 7 535 х 1,40 х 3,92 х 1,04 х 1 х 1,60 х 1), где:

ТБ – Базовый тариф ОСАГО

КТ – Территориальный коэффициент

КБМ – Коэффициент безаварийной езды

КВС – Коэффициент возраста/стажа

КО – Коэффициент ограничения количества водителей

КМ – Коэффициент мощности

КС – Коэффициент сезонности

Стороной истца размеры указанных выше базового тарифа и коэффициентов, за исключением КБМ, не оспаривались, вопросов по их определению не возникало.

Устанавливая КБМ в размере 3,92, ответчик учитывал наличие трех страховых возмещений по полису в отношении истца ФИО4

Так, 30.01.2023 согласно платежному поручению № 8714 ответчиком произведена выплата страхового возмещения потерпевшему на сумму 9 200 руб. на основании акта о страховом случае от 27.01.2023 по факту ДТП, произошедшего 01.12.2022 с участием ФИО4

05.09.2022 согласно платежному поручению № 87157 ответчиком произведена выплата страхового возмещения потерпевшему на сумму 40 200 руб. на основании акта о страховом случае от 02.09.2022 по факту ДТП, произошедшего 24.08.2022 с участием ФИО4

31.03.2023 потерпевшим получено страховое возмещение на сумму 25 200 руб. в форме ремонта автомобиля потерпевшего, выполненного Автосервисом «СТО у БАХИ», что подтверждается актом выполненных работ №27 от 31.03.2021 и счетом № 22 от 31.03.2023.

Вина ФИО4 в указанных выше ДТП ответчиком не оспаривалась, из извещений о ДТП следует, что ФИО4 свою вину в совершенном ДТП признал.

Согласно таблице Приложения №6, КБМ = 0,85 соответствует 6 классу КБМ на 31.03.2022.

Согласно таблице п.2 Приложения №2 при наличии трех страховых возмещений за период КБМ, присваивается класс КБМ – М, что соответствует значению КБМ = 3,92.

Таким образом, суд полагает представленный стороной ответчика расчет КБМ правильным, выполненным в соответствии с Указанием Банка России от 08.12.2021 N 6007-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", оснований для присвоения ФИО4 значения КБМ = 0,83, у ответчика не имелось.

При таких основаниях, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО4, ФИО5 к АО «ГСК «Югория» не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ФИО4, ФИО5 к АО «ГСК «Югория» о возложении обязанности исправить значение коэффициента бонус-малус для заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, представления прокурора в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Ханты-Мансийский районный суд.

Мотивированное решение составлено и подписано составом суда 22 ноября 2023 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда Е.В. Нилова