Дело №2-4109/2025

УИД 18RS0005-01-2025-004489-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Плеханова А.Н.,

при помощнике судьи Бабинцевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Т Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Т Банк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на дату направления в суд искового заявления - 25.05.2025 г. в размере 50 174,80 руб., в том числе по основному долгу - 45 261,28 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа - 4 913,52 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга в размере 45 261,28 руб. с даты расторжения договора (03.09.2023 г.) по день фактического возврата, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» в офертно-акцептной заключен кредитный договор <номер> на сумму в размере 147 757,50 руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, тарифы по тарифному плану; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания (далее УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <дата> банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал об истребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата>, подлежащей выплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 50 174,80 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что выполняет соглашение о погашении задолженности по кредитному договору на льготных условиях, ежемесячно оплачивает 5000 руб. Кроме того, в представленной банком ответчику выписке по счету указаны списания денежных средств в счет оплаты государственной пошлины, с которыми ответчик также не согласен.

До судебного заседания ответчиком представлены чеки о внесении денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, соглашение о подключении льготных условий погашения задолженности по кредитному договору, справка о движении средств по состоянию на <дата>

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, материалы дела <номер> о выдаче судебного приказа, приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, с учетом п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ), при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> ФИО1 обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой, в котором предложил банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также с заявкой на заключение договора счета в соответствии с тарифным планом ТПС 7.5 и ТПВ 3.1 RUB, будучи уведомленным о полной стоимости кредита.

Из заявления - анкеты следует, что ответчик полностью отдает себе отчет в том, что кредит предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. ФИО1, согласно имеющейся подписи, ознакомлен.

Согласно п. 2.2 Общих условий договора выпуска и обслуживания кредитных карт кредит заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активирования кредитной карты или поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1.); держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2.); банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, по средствам интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка (п. 5.3.); банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5.); на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6.); банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (п. 5.7.).

Лимит задолженности по кредитной карте, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента, на условиях, установленных в приложении, имеющимся в анкете-заявлении, в соответствии с тарифами по кредитным каратам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

<дата> Банк, акцептовав анкету-заявление ФИО1 заключил договор кредитной карты <номер>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 147 757,50 руб. сроком на 24 месяца. Кредит предоставлялся в пределах тарифного плата ТПВ 3.1 (рубли) по ставке 41,266% годовых (с 1 по 6 регулярный платеж), с даты следующей за датой шестого регулярного платежа и до даты окончания Договора потребительского займа, процентная ставка составляет 18,494% годовых.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, тарифы по тарифному плану; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк открыл на имя ответчика счет, на который перечислены денежные средства в размере 147 757,50 руб. для оплаты заказа, приобретенного у ИП ФИО3. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <дата> банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал об истребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата>, подлежащей выплате в течение 30 дней с даты его формирования в размере 162 609,60 руб., из которой кредитная задолженность (основной долг) -140 394,73 руб., проценты по кредиту - 17 301,35 руб., штрафы -4 913,52 руб.

<дата> мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г.Ижевска по заявлению АО «Тинькофф банк» был выдан судебный приказ <номер> о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 164 835,57 руб., из которой кредитная задолженность (основной долг) -140 394,73 руб., проценты по кредиту - 17 301,35 руб., штрафы по кредитному договору -4 913,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины 2 226,10 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ от <дата> отменен.

В соответствии с выпиской ЕГРЮЛ наименование истца изменено с АО «Тинькофф банк» «АО «ТБанк».

<дата> между сторонами заключено соглашение о льготном погашении задолженности по кредитному договору в размере 164835,70 руб. (162609,60+2226,10), с рассрочкой на 33 месяца, с уплатой ответчиком 5000 руб. (последний платеж 4 835,70 руб.) ежемесячно, до 15 числа текущего месяца, при условии внесения ФИО1 до <дата> в счёт погашения задолженности суммы 5 000 руб.

<дата> ФИО1 внесена в Банк сумма в размере 5 000 руб.

Таким образом условия о льготном погашений задолженности вступили в силу.

В период с <дата> и по <дата> условия соглашения о льготном погашении задолженности выполнялись ФИО1 без нарушения сроков внесения и согласованного размера платежа. Остаток задолженности по указанному соглашению от <дата> по состоянию на <дата> составил 25 174,80 руб.

Изложенные обстоятельства установлены на основании исследованных в судебном заседании доказательств и сторонами по делу не оспариваются.

Требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат в силу следующего.

В силу части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Оснований полагать, что права Банка ответчиком были нарушены на момент предъявления иска не имеется.

В соответствии ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <дата> <номер> в размере 50 174,80 руб., из которой основной долг - 45 261,28 руб., штраф – 4 913,52 руб., указав, что по состоянию на <дата> обязательства ФИО1 исполняются ненадлежащим образом.

Данное обстоятельство суд признает недоказанным истцом.

Кредитный договор расторгнут между истцом <дата> путем направления ФИО1 заключительного счёта.

Вместе с тем, стороны <дата>, создали новое обязательство с рассрочкой платежа, по условиям которого Банк согласился на погашение ФИО1 имеющейся задолженности по кредитному договору в размере 164835,70 (162609,60+2226,10) руб. по частям, в период с <дата> по <дата>, а ФИО1 обязался в счет погашения задолженности в размере 164835,70 руб. уплачивать Банку ежемесячно (33 платежами), до 15 числа текущего месяца, в период с <дата> по <дата> сумму в размере 5 000 руб. (последний платеж 4835,70 руб.)

ФИО1 уплачены Банку по указанному соглашению: <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб.,<дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 36433,80 руб. и 1 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб., <дата> – 5 000 руб.

Указанные платежи ФИО1 приняты Банком и учтены при определении суммы долга, которая по состоянию на <дата> составляет 25 174, 80 руб.

Следовательно, соглашение о льготных условиях погашения задолженности от <дата> исполняется как истцом, так и ответчиком. Оснований для одностороннего отказа Банка от данного соглашения в судебном заседании не установлено.

В связи вышеизложенным суд приходит к выводу о том, что требования АО «Т Банк» о досрочном взыскании с ответчика суммы оставшейся задолженности являются необоснованными.

Рассматривая требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему:

Как установлено в ходе рассмотрения дела <дата> Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил ФИО1 заключительный счет, в котором проинформировал о досрочному истребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата>, подлежащей выплате в течение 30 дней с даты его формирования в размере 162 609,60 руб., из которой кредитная задолженность (основной долг) -140 394,73 руб., проценты по кредиту - 17 301,35 руб., штрафы -4 913,52 руб.

В течение 30 дней, то есть по <дата> ФИО1 требования Банка не исполнил, денежные средства истцу не вернул.

В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ с момента получения заявления об отказе от договора договор прекращается, соответственно оснований для удержания денежных средств после прекращения действия договора у ответчика не имелось.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).

При этом истец, просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемыми на сумму основного долга 45261,28 руб. за период с <дата> и по день фактического погашения задолженности.

Учитывая, что дело рассматривается в рамках заявленных исковых требований (ст. 196 ГПК РФ) в связи с чем суд полагает возможным произвести начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму долга 45 261,28 руб. (заявлено истцом) на основании ст. 395 ГК РФ за период с 04.10.2023 г. по 14.12.2023 г., поскольку 15.12.2023 г. между сторонами заключено соглашение о льготных условиях погашения задолженности, исполняемое ФИО1 момент рассмотрения дела.

Расчёт процентов будет выглядеть следующим образом.

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

с

по

дней

45 261,28 р.

04.10.2023

29.10.2023

26

13,00

45 261,28 ? 26 ? 13% / 365

419,13 р.

45 261,28 р.

30.10.2023

14.12.2023

46

15,00

45 261,28 ? 46 ? 15% / 365

855,62 р.

Сумма процентов: 1 274,75 р.

Следовательно, с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 04.10.2023 г. по 14.12.2023 г. в размере 1 274, 75 руб.

В данной части исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину.

При обращении в суд АО «Т Банк» произвело уплату государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Исковые требования Банка удовлетворены судом частично (2,54 % от заявленных).

Соответственно с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию сумма в размере - 101,60 руб. (4000 руб.*2,54%)

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Т Банк» (ИНН<***>) к ФИО1 (ИНН <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Исковые требования Акционерного общества «Т Банк» (ИНН<***>) к ФИО1 (ИНН <номер>) о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Т Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 1 274, 75 руб.

В удовлетворении остальной части данных исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Т Банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 101 60 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято 17 октября 2025 года.

Председательствующий судья А.Н. Плеханов