Решение по делу № 2-268/2022 от 08.11.2022 - о взыскании задолженности по договору займа с одновременным залогом, обращении взыскания на заложенное имущество.

78RS0004-01-2022-000351-84 Копия

Дело № 2-268/2022 08 ноября 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Санкт-Петербург

Зеленогорский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Васильевой С.А.,

при секретаре Шубиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа с одновременным залогом, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2, уточнив требования, обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа в рублях в размере, эквивалентном 7 032,23 долларам США по курсу ЦБ РФ на день оплаты, но не менее 500 000 рублей, процентов за пользованием займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 244 500 рублей, процентов за пользование суммой займа по ставке 9% в месяц, установленной договором с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения, процентов за пользование суммой займа по ставке 9% в месяц, с даты вынесения решения по день фактической уплаты долга, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 812 500 рублей, исходя из ставки 0,5 % от суммы займа за каждый день просрочки, пени с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения по ставке 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки, обратить взыскании на заложенное имущество-17/47 долей в праве собственности на квартиру по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, лит.А, <адрес>, кадастровый №, (в пользовании находится комната №, площадью 16,9 кв.м), определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании отчета №, с учетом п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере равной 1 656 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 был заключен нотариально удостоверенный договор займа с одновременным залогом (ипотекой), зарегистрированный Управлением Росреестра по Санкт-Петербургу ДД.ММ.ГГГГ рег. №, в соответствии с условиями которого ответчику была выдана сумма займа 500 000 рублей, что подтверждается договором и распиской. В соответствии с п.1.3 договора стороны оценили предмет залога в размере 1 000 000 рублей. Ответчик обязался вернуть истцу сумму займа в рублях в размере, эквивалентном 7 032,23 долларам США, но не менее 500 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 договора) и уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 3% в месяц от суммы займа в соответствии с графиком платежей (п.1.1.2 договора). Платежи до ДД.ММ.ГГГГ поступали в наличной форме, о чем ответчику были вручены расписки, более никаких платежей от ответчика не поступало. В случае нарушения ответчиком сроков выплаты процентов по договору, проценты за пользование займом начисляются по повышенной ставке в размере 9% от суммы займа в месяц (п.1.1.5 и 1.1.6 договора). В соответствии с п.1.1.7 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа в срок, указанный в п.1.1 договора, заемщик обязался выплатить пени в размере 0,5 % от суммы займа, указанной в п.1.1 договора, за каждый день просрочки. Пени начисляются со второго дня, следующего за днем, когда обязательство должно быть исполнено, до даты фактического исполнения обязательства в полном объеме. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате суммы процентов за пользованием займом в срок, указанный в 1.1.2 договора, заемщик выплачивает пени в размере 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Пени начисляются со второго дня, следующего за днем, когда обязательство должно быть исполнено, до даты фактического исполнения обязательства в полном объеме. Уплата пеней не освобождает заемщика от выплат согласно п. 1.1.2 договора. Задолженность по повышенным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 511274 рубля, пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют в размере 860 000 рублей. Истец направил ответчику требование о уплате задолженности и исполнении обязательства по возврату основной суммы займа. Обязательства по уплате задолженности до настоящего времени ответчиком не исполнены, возврат займа не осуществлен (л.д.2-3, 142, 165).

В судебное заседание представитель истца ФИО2- ФИО7 явилась, исковые требования поддержала и просила удовлетворить, представила письменную позицию истца (л.д. 26, 159-161).

Представитель ответчика ФИО3- ФИО8 в судебное заседание явился, представил возражения, просил применить положения п.5 ст.809 ГК РФ и ст. 333 ГК РФ (л.д.29-30, 39-42, 52, 155).

Стороны в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, доверили представлять свои интересы представителям.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ФИО2 и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа с одновременным залогом (ипотекой), в соответствии с условиями которого, займодавец передал заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей, что в эквиваленте составляет 7 032,23 доллара США на день заключения договора, а заемщик обязался не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно возвратить денежные средства в рублях, в размере, эквивалентном 7 032,23 доллара США по курсу ЦБ РФ на день оплаты, но не менее 500 000 рублей. Сумма займа предоставляется займодавцем заемщику посредством передачи наличных денежных средств (п.1.1).

Договор займа является возмездным. За пользование средствами займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 3% от суммы займа в месяц, что составляет сумму в размере 15 000 рублей в месяц, которая уплачивается заемщиком не позднее 28 числа каждого месяца. Полная стоимость займа составляет 36 % годовых (п. 1.1.1 и п.1.1.2).

В случае нарушения заемщиком установленных договором сроков выплаты процентов за пользование денежными средствами займа и /или срока возврата суммы займа, заемщик обязуется выплачивать займодавцу проценты за пользование денежными средствами по повышенной ставке в размере 9 % от суммы займа за каждый месяц пользования займом (п. 1.1.5).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа в срок, установленный в п.1.1., заемщик выплачивает пени в размере 0,5 % от суммы займа, указанной в п.1.1 договора, за каждый день просрочки. Пени начисляются со второго дня, следующего за днем, когда обязательство должно быть исполнено, до даты фактического исполнения заемщиком обязательства включительно в полном объеме.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате суммы процентов за пользование средствами займа в срок, установленный в п.1.1.2, заемщик выплачивает пени в размере 0,5 % от суммы задолженности, за каждый день просрочки. Пени начисляются со второго дня, следующего за днем, когда обязательство должно быть исполнено, до даты фактического исполнения заемщиком обязательства включительно в полном объеме.

Указанная санкция (пени) признается сторонами неустойкой, в том понимании, как оно дано в соответствии со ст. 330 ГК РФ. Уплата пеней не освобождает заемщика от выплат согласно п.1.1.2 договора (п.1.1.7).

Срок возврата суммы займа- не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.1.1.8).

В обеспечение своевременного исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа полностью, уплате пеней, а также сумм причитающихся займодавцу в соответствии с п.1 ст.3, ст. 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заемщик передает в залог принадлежащие ему 17/47 долей в праве собственности на квартиру по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, лит.А, <адрес>. Квартира расположена на 2-м этаже, общая площадь 69,4 кв.м., кадастровый №. В пользование заемщика находится комната №, площадью 16,9 кв.м (п.1.2.).

Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 1 000 000 рублей (п.1.4).

Займодавец вправе обратить взыскание на предмет залога по основаниям, предусмотренным ст. 348 ГК РФ и ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п.3.1.)

Обращение взыскания на предмет залога и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Управлением Росреестра по Санкт-Петербургу произведена государственная регистрация ипотеки ДД.ММ.ГГГГ, №.

Факт предоставления займа подтверждается распиской ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о получении от ФИО7, действующей по доверенности от ФИО2 денежных средств в сумме 500 000 рублей ( л.д.4, 31).

Ответчик является собственником 17/47 долей в праве общей долевой собственности на жилое помещение- квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, лит.А, <адрес> (л.д.5-7).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ФИО3 направил претензию, поскольку ответчиком не произведена выплата процентов, определенных к уплате в срок ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ и не возвращена сумма займа (л.д.9-10).

Ответчик в отношении требований о взыскании суммы основного долга возражений не заявляет, в отношении процентов и пени просит применить положения п.5 ст. 809 ГК РФ и ст.333 ГК РФ.

Согласно расчета, проценты по ставке 9% от суммы займа в месяц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 511274 рубля (л.д.165).

Согласно отчету специалиста, рыночная стоимость 17/47 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, площадью 69,4 кв.м., расположенную по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>А, лит.А, <адрес>, кадастровый №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 070 000 рублей (л.д.59-132).

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 808 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2). Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в пункте 1 статьи 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 74 Закона об ипотеке правила главы XIII данного Закона, устанавливающей особенности ипотеки жилых домов и квартир, применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам.

Пунктом 1 статьи 78 названного Закона предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащим им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

При этом действующее законодательство, в том числе и Закон об ипотеке, не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания, равно как и запрета на заключение договоров ипотеки, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

Также, при установлении первоначальной продажной стоимости залогового имущества, подлежащего продаже на публичных торгах, в размере 1 656 000 рублей (80% от суммы 2 070 000 рублей), суд руководствуется требованиями Закона об ипотеке и исходит из того, что в ходе судебного разбирательства ответчик возражений против установления такой цены не заявлял, доказательств иной действительной рыночной стоимости имущества на дату рассмотрения спора не представил, ходатайство о назначении соответствующей экспертизы не заявлял.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Учитывая установленные судом обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы займа в рублях в размере, эквивалентном 7 032,23 долларам США по курсу ЦБ РФ на день оплаты, но не менее 500 000 рублей и обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Само по себе установление в договоре размера процентов, который превышает значение ключевой ставки банковского процента, средневзвешенные ставки по кредитам для физических лиц, иные применяемые при заключении аналогичных договоров ставки не свидетельствует ни о кабальности договора, ни о злоупотреблении правом.

Исходя из положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление требований о взыскании с заемщика задолженности по процентам по договору займа в размере, согласованном при заключении договора, не может быть расценено как злоупотребление правом.

Учитывая изложенное, суд не усматривает оснований для уменьшения размера процентов, взимаемых при сравнимых обстоятельствах и взыскивает с ответчика сумму займа, проценты за пользованием займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 511 274 рубля, а также проценты в размере 9 % от суммы займа за каждый месяц с даты вынесения решения суда по день фактической уплаты долга.

При разрешении требований истца о взыскании неустойки по договору займа суд приходит к выводу о ее снижении с 860 000 рублей до 100 000 рублей, что в полной мере отвечает требованиям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о праве суда снизить размер неустойки.

К спорным правоотношениям положения части 5 статьи 6.1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ, устанавливающей ограничения процентов при начислении неустоек, применению не подлежат, поскольку указанный закон не регулирует правоотношения между сторонами, являющимися физическими лицами.

Учитывая, что действующее законодательство допускает заключение соглашений о залоге между физическими лицами и обращение взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения обеспеченного им обязательства, и, принимая во внимание то, что соглашение сторон о залоге зарегистрировано в установленном порядке, данное соглашение ответчиком не оспорено, а также сторонами не оспорена стоимость предмета залога, установленная отчетом специалиста, приходит к выводу об обращения судом взыскания на спорное недвижимое имущество путем продажи доли в квартире с публичных торгов и с установлением первоначальной продажной стоимости в размере 1 656 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 задолженность по договору займа с одновременным залогом (ипотекой) от ДД.ММ.ГГГГ в размере, эквивалентном 7 032 (семи тысяч тридцать два) долларам США 23 центам по курсу Центрального банка РФ на день оплаты, но не менее 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 511 274 (пятьсот одиннадцать тысяч двести семьдесят четыре) рубля, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 (сто тысяч) рублей.

Взыскать ФИО3 в пользу ФИО2 проценты в размере 9 % от суммы займа за каждый месяц, с даты вынесения решения суда по день фактической уплаты долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 17/47 долей в праве собственности ФИО3 на <адрес> по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, литера А, кадастровый №, в пользовании ФИО3 находится комната №, площадью 16,9 кв.м., определив способ реализации заложенного имущества виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 656 000 (один миллион шестьсот пятьдесят шесть тысяч) рублей, в остальной части иска- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Васильева С.А.

Решение в порядке ст. 199 ГПК РФ изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Васильева С.А.