РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гражданское дело № 2-377/2023

УИД 43RS0043-01-2023-000421-56

г. Яранск 18 сентября 2023г.

Яранский районный суд Кировской области в составе судьи Сырчиной Т.Ю., при секретаре Плотниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с привлечением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерного общества «Почта Банк»,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» (истец) просит взыскать с ФИО1 (ответчика) задолженность по кредитному договору № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключённому между ПАО «Почта Банк» и ответчиком, в сумме 59860 руб. 35 коп., в том числе 57160 руб. 35 коп. - по основному долгу, 2700 руб. 00 коп. - по иным платежам.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины в сумме 1995 руб. 82 коп.

В обоснование наличия права на обращение в суд с настоящим иском истец ссылается на договор уступки права требования (цессии) № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключённый с АО «Почта Банк» (правопреемником кредитора).

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён, просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

В судебном заседании <ДД.ММ.ГГГГ> представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признала, пояснила, что в соответствии с пунктом 1 статьи 820, пунктом 2 статьи 434 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, электронными документами. Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных данным законом. Так, частью 9 данной статьи предусмотрено обязательное подписание заёмщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Вместе с тем истцом в материалы дела представлены индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и заявление о предоставлении Кредитной карты по программе «Кредитная карта», которые не содержат собственноручной подписи заемщика. В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии со статьёй 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Таким образом, соглашение сторон об использовании при заключении кредитного договора аналогов их собственноручных подписей является обязательным. При этом такое соглашение должно быть заключено в виде единого документа на бумажном носителе, подписанного собственноручными подписями полномочных представителей сторон. В указанном соглашении стороны определяют порядок заключения в будущем кредитных договоров с использованием аналогов собственноручных подписей, при этом стороны признают, что договоры, заключенные в электронной форме с применением аналогов собственноручной подписи, имеют равную юридическую силу с договорами на бумажном носителе. Вместе с тем соглашение об использовании простой электронной подписи при заключении кредитного договора между АО «Почта Банк» и ФИО1 истцом в материалы дела не представлено. В отсутствие иных доказательств, подтверждающих подписание ФИО1 комплекта документов о получении кредита в АО «Почта Банк», достоверно установить, что проставленные в бланке заявления о предоставлении кредита «Кредитная карта» и индивидуальных условий потребительского кредита по программе «Кредитная карта» цифры «№ <...>» есть аналог собственноручной подписи ФИО1 не представляется возможным. Следовательно, при таких обстоятельствах факт заключения договора от <ДД.ММ.ГГГГ> между АО «Почта Банк» и ФИО1 является недоказанным, а уступка прав по кредитному договору, на который ссылается истец, не может быть признана состоявшейся и являться основанием возникновения обязательства ФИО1 перед ООО «Филберт», поскольку ответчику не поступало уведомлений об уступке прав требования задолженности по кредитному договору ООО «Филберт». Представленные в качестве доказательства уведомления должника (ответчика) о состоявшейся уступке права требования копии уведомления о состоявшейся уступке права требования, адресованного ФИО1, и списка № <...> простых почтовых отправлений на франкировку от <ДД.ММ.ГГГГ> согласно статье 165.1 ГК РФ не могут рассматриваться в качестве надлежащего уведомления ответчика о состоявшейся уступке, поскольку в списке не указан адрес ФИО1 Согласно пункту 1 статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств о произведенной уступке. Помимо прочего представленные стороной истца документы, озаглавленные как: выписка по счету …№ <...>; выписка по счету …№ <...>; выписка по счету …№ <...>; выписка по счету …№ <...>; выписка по счету …№ <...> не содержат подписи и реквизитов должностного лица, изготовившего данные документы, а также сведений о том, что указанные счета были открыты на имя и по заявлению ФИО1 и имеют отношение к рассматриваемому спору. Следовательно, представленные выписки не отвечают признаку относимости и не являются надлежащими доказательствами по делу.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён, не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон и третьего лица в соответствии с частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Почта Банк» и ответчиком был заключён кредитный договор № <...> на условиях лимита кредитования в сумме 100000 рублей, срок действия договора - <данные изъяты> лет, срок возврата Кредита до полного погашения Задолженности по Договору зависит от суммы Кредита и порядка погашения суммы Кредита Клиентом (п.2), процентная ставка по кредиту в течение беспроцентная периода – 0% годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операции оплаты товаров и услуг – <данные изъяты> % годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей, – <данные изъяты> % годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств, – <данные изъяты> % годовых, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций – <данные изъяты> % годовых (п.4).

Ответчик обязался осуществлять платежи ежемесячно до 16 числа каждого месяца, начиная с <ДД.ММ.ГГГГ>.

Также ответчик дал согласие на предоставление дополнительных услуг: «Кредитное информирование» (размер (стоимость) комиссии 300 руб. за 1-ый период пропуска платежа, 500 руб. – 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа), «Меняю дату платежа» (размер (стоимость) комиссии 300 руб.), «Автопогашение» (размер (стоимость) комиссии 29 руб. за проведение каждой операции).

Кроме того, ответчик дал согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В подтверждение заключения кредитного договора истцом представлены копии индивидуальных условий потребительского кредита по программе кредитная карта и заявление о предоставлении Кредитной карты по программе «Кредитная карта», содержащих сведения об ответчике – фамилии, имени, отчестве, его паспорте (серия и номер, дата выдачи, код подразделения), адресе места регистрации, номере мобильного телефона, номере СНИЛС, дате и месте рождения. В указанных документах имеются сведения о том, что ответчиком они подписаны и переданы с использованием простой электронной подписи – № <...>. Дата и время оформления заявления <ДД.ММ.ГГГГ>, 11:06 МСК, канал <данные изъяты>. Также истцом представлены копии страниц паспорта гражданина Российской Федерации ответчика.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» Клиент обращается в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявление). При положительном решении Банк предлагает Клиенту заключить Договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями Договора Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в Индивидуальных условиях кредитования по смыслу приведённых норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

При таких обстоятельствах довод представителя истца о том, что истцом не доказан факт подписания заявления о предоставлении Кредитной карты по программе «Кредитная карта» и Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», принят быть не может.

Кроме того, ответчиком не представлены доказательства того, что содержащиеся в указанных документах его персональные данные, а также копия паспорта гражданина Российской Федерации были предоставлены банку не им.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из выписок по лицевому счету следует, что ответчик использовал предоставленные ему по кредиту денежные средства, неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору по уплате минимального размера платежа, последний платёж произведён им <ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ответчика перед банком составляла 59860 руб. 35 коп., в том числе основной долг – 57160 руб. 35 коп., комиссии – 2700 руб.

Право требования указанной задолженности перешло к истцу на основании договора уступки прав (требований) № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенного с АО «Почта Банк» (правопреемником кредитора).

Довод представителя ответчика о неполучении уведомления об уступке права требования к новому кредитору не имеет правового значения, поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения им обязательств по погашению кредита первоначальному кредитору.

До обращения с настоящим иском в суд истец обращался к мировому судье судебного участка № 51 Яранского судебного района Кировской области с заявление о выдаче судебного приказа, судебный приказ был вынесен и отменён определением от 07.11.2022 по заявлению должника.

Таким образом, иск является правомерным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на ответчика подлежат отнесению расходы истца на уплату государственной пошлины в сумме 1995 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

иск общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН № <...>) задолженность по договору потребительского кредита № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 59860 рублей 35 копеек, в том числе: 57160 рублей 35 копеек – по основному долгу, 2700 рублей 00 копеек – по иным платежам, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 1995 рублей 82 копейки, всего 61856 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Яранский районный суд.

Решение в окончательной форме принято <ДД.ММ.ГГГГ>.

Судья Т.Ю. Сырчина